责任金融如何发力，数字化转型如何突围，利率下行如何应对⋯⋯这场金融年会给出了答案

11月19日，2024金融发展年会在北京举行。年会由每日经济新闻主办，学术支持机构为西南财经大学信托与理财研究所、中财龙马学院，支持机构为欧科云链、宁波银行。

本次年会以“彰显使命担当 责任金融再出发”为主题，设置一个主会场、两场闭门会，邀请行业协会、机构代表、专家学者等重磅嘉宾参与，通过“金融+社会”的双重视角，围绕金融机构践行“五篇大文章”，深刻探讨如何打造产融生态圈和社会责任共同体，实现可持续的中国特色金融发展之路。

五位大咖共论责任金融

主论坛上，中国国际经济交流中心副理事长胡晓炼作主题演讲。她表示，面对百年未有之大变局，我们既要坚定不移扩大开放，加强国际经济金融合作，推进国际贸易和跨境投资自由化便利化，又要适应新形势，积极稳妥、突出重点地扎实推进金融改革开放。

胡晓炼指出，我国企业走出去、拓展国际贸易、开拓国际市场、开展境外投资，这些活动都需要金融的支持。我国金融机构也要适应国际经济格局的变化，为走出去企业提供相应的金融服务。

中国国际经济交流中心副理事长胡晓炼作主题演讲

中国保险资产管理业协会和中国精算师协会联合党委委员、中国精算师协会副秘书长商敬国在主题演讲中指出，因经济增长产生的人寿保险需求积累了大规模的超长期资金，从量变到质变为超长期资本，成为金融业可持续、有韧性稳定发展的基石，在跨周期波动中实现责任担当，在自身获得发展机遇的同时，驱动经济前行。

商敬国表示，作为人寿保险业保障类业务的高阶版，健康保险是未来提升民生保障品质的主力军。由于不同经济体不同的社会保障制度安排，健康保障的有效供给和有效需求长期存在不匹配，这也是未来潜在巨大的机遇。

平安集团党委副书记、副总经理黄宝新在主题演讲中指出，责任金融与中国特色金融发展息息相关，是中国特色金融体系的重要一部分。在平安的发展过程中，始终坚持以人民为中心的价值取向，围绕服务客户、回馈社会、成就员工、回报股东四个维度，践行责任金融。

黄宝新还提到，截至2023年底，平安集团员工及代理人总数超63.5万，平均每2000个中国人中就有1个平安人，不仅让员工安居乐业，也为社会创造了大量就业岗位。

农业银行普惠金融事业部总经理黄建勤在主题演讲中指出，“普惠金融专注于社会经济发展的重点领域和薄弱环节，在扩大就业、拉动消费、改善民生、活跃经济等方面发挥着重要的作用，是责任金融最直接的体现。”

黄建勤表示，近年来，中国普惠金融实现跨越式发展，多层次广覆盖的普惠金融服务体系基本形成。到今年9月末，农业银行普惠金融领域贷款余额达4.59万亿元，是2018年末的7倍多，普惠型小微企业有贷客户数455万户，较2018年末增加383万户，成为市场上普惠贷款供给总量最大、服务覆盖最广、可持续发展能力较强的普惠金融领军银行。

中国民生银行首席信息官张斌在主题演讲中指出，民生银行坚持将小微金融作为全行战略重点，始终保持战略定力，持续优化业务模式，迭代创新产品服务，走出一条特色化、差异化的普惠小微发展之路，至今已累计为2000多万家小微客户提供了各类金融服务。

张斌表示，民生银行践行“敏捷开放的银行”定位，统筹部署扎实推进数字化转型，打造“民生E链”供应链金融服务体系，创新供应链“脱核”产品，以数据增信和场景风险识别，助推链上小微客户经营发展。

三场对话聚焦数字化和低利率突围

在主论坛圆桌对话环节，中国银行业协会首席信息官高峰、工银科技副总经理侯志荣、北京农商银行软件开发中心总经理肖国彬、北银金科总经理助理刘巍巍、天津农商银行信息科技部副总经理苏金端将就“科技领先金融机构如何更有效向中小机构输出风控工具和技术服务”展开讨论。

中国银行业协会首席信息官高峰在圆桌对话中指出，中小金融机构的高质量发展，关乎整个金融业的高质量发展，近年相关部门出台多项措施，支持大型银行向中小金融机构输出先进技术，支持后者高质量发展。中国银行业协会目前也在积极推动先进科技更好地应用在金融服务场景，落实监管的有关指示。比如，中国银行业协会通过工银科技的函证区块链技术，搭建的银行函证区块链平台，已发展为整个金融业的函证平台业务的主力军，赋能整个金融行业高质量发展。

主论坛圆桌对话环节

高峰提出，未来，科技领先金融机构向中小金融机构输出的，不仅局限于风控工具和技术，还包括极致客户体验的产品和服务。与此同时，银行系科技子公司还需找准自己的定位，与大型金融科技公司形成差异化的互补合作关系，避免重复开发，做出自己的特色才有更多的发展空间。

工银科技副总经理侯志荣在对话中指出，工银科技坚持“同业所需，工行所长”的特色化、差异化金融科技供给补充定位，积极践行大行担当，助力中小金融机构风险防控和高质量发展。在他看来，随着银行数字化转型持续推进，银行业的技术体系、应用体系、数据体系都将发生较大变化，安全稳定运行将面临新的更大风险和挑战，工银科技也在积极思考，如何依托行内实践经验，为中小银行提供针对性的专业服务。

北京农商银行软件开发中心总经理肖国彬指出，在中小银行数字化转型过程中，业务仍然占据主导作用，数据要赋能，科技更多是一项工具。比如中小银行引入了风控模型，但风控规则仍由银行内部根据业务特点制定。所以中小银行科技部门要及时理顺三者的关系，将业务充分调动起来，在这个过程中金融科技公司也能发挥很大的作用。

北银金科总经理助理刘巍巍指出，中小银行差异较大，有万亿规模的中小银行，也有千亿规模、百亿规模中小银行，在金融科技发展中面临的问题可能不同。对于有一定体量的中小银行，要考虑持续发展的问题，和可控性问题，因此需要的是好的底座和平台，这是它持续发展的坚实基础。而对于改制而来的百亿规模农商银行，更多面临的是职能转型，需要法人层面系统的建设。

刘巍巍认为，鉴于中小银行各有特点，供给侧金融科技公司需要提供不同菜单，然后需求侧银行按需点菜。

天津农商银行信息科技部副总经理苏金端指出，数字化转型的关键一步是，要量化银行的安全性。现在部分业务场景下，还是以人员在前面，系统在后面的模式运行。随着数字化转型逐步推进，这方面要有一个大的转变。

苏金端表示，这个过程中有大量工作需要做。从实际需求看，中小银行对此持开放态度，可能不是一个平台，可能不是一个系统，也可能不是一个短期就能完成的事。在这个过程中需要持续吸收先进公司的经验来持续提升。

在上午的两个闭门会上，平安理财、北银理财、宁银理财、民生理财、天津农商银行、厦门银行相关负责人士围绕“零售破局”议题深入展开交流。爱心人寿、陆家嘴国泰人寿、信美人寿、光大永明人寿、华泰人寿、弘康人寿就“求解利差损”议题展开深入探讨。