保险业数智化应用机遇与风险并存 从业者呼吁学界和业界加强合作、共同探索

今年政府工作报告中指出“深化大数据、人工智能等研发应用，开展‘人工智能+’行动，打造具有国际竞争力的数字产业集群”。保险业作为大数据、人工智能应用的最佳领域之一，相关技术已经不断延伸至智能销售、智能服务、智能管理等领域。

日前，国务院对外发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》也提到：要增强保险业可持续发展能力，指出“提高数智化水平。加快数字化转型，加大资源投入，提升经营管理效率。鼓励运用人工智能、大数据等技术，提高营销服务、风险管理和投资管理水平”。

保险业的科技和数智化进展究竟如何？未来保险业的数智化又将面临哪些挑战？10月27日，由中国保险学会、北京市通州区人民政府指导，清华五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心、北京金融科技研究院、阳光保险集团共同主办的“第二届（2024）保险科技数智大会”上，与会嘉宾就保险科技的发展现状及未来挑战分享了各自的观点。

保险业正从等量管理向减量管理转型升级

当前，从保险全产业链宏观视角审视，科技无疑是坚实的底色。在政策指引、市场需求、行业转型发展中更能看到，科技更深入、更全面地融入保险业。

“保险科技和数字智能在行业的应用，以及给行业带来的便利，保险科技和数智的运用已成为行业一个非常亮眼的风景线。“”中国保险学会党委副书记、副会长龚明华表示，保险公司通过对客户数据的深入挖掘，能够从定价风险识别、自主理赔、成本管理、优化流程等方面，完善内部管理，提高经营效率，扩大盈利空间。

此外，保险科技既拓宽了保险覆盖范围，也提高了保险覆盖深度。“通过产品的设计和精准的报价，我们能够开发小额、低价、简洁、个性化的保险产品和服务，满足了更多的金融消费者，特别是中低收入金融消费者的需求，大大降低保险产品的购买门槛。”龚明华表示。

在中国精算师协会会长王和看来，保险业的数智化转型集中体现出三个特点，即更加透彻的感知、更加全面的互联互通和更加深入的智能化。通过精准预知风险、主动管理风险，大模型技术将助力保险公司实现从“粗放预测”向“精准预知”、从“等量管理”向“减量管理”转型升级。

不过，也有从业者认为，当前保险业的数智化的应用步伐还不够快。“现在保险企业对数字智能科技的应用普遍都很重视，但我觉得在落地方面走的实际上还不够快。”阳光保险集团总裁李科表示，其有多个方面的原因，其中一个重要的原因是业务线与技术线的信息不对称与协同创新机制的问题，这个问题在保险公司内部的业务线和技术线之间存在，同时在保险公司和科技公司的合作中也存在。

新挑战频出 业内从业者呼吁要共同探索

《每日经济新闻》记者观察到，目前已有保险机构正在寻求机会与拥有研发创新能力的科技公司跨界合作，共拓行业高质量发展。比如新华保险与华为在信息科技、人才培养、保险服务、投融资等方面将探索有效的合作路径；人保与中国移动共同推动新一代信息技术与保险产业深度融合，积极探索在人工智能和算力网络领域的创新合作等。

“科技公司利用他们创新的技术，市场的经验，帮助保险公司更好更高效的解决经营中的实际问题。保险公司的一些场景和数据也为科技公司的技术应用提供了土壤，促进了技术的产品化和价值的转化实现。”阳光保险集团总裁李科认为，以生成式AI为代表的人工智能技术的快速发展，将极大地改变传统的保险经营模式。

但日新月异的科技发展，也为行业带来更多挑战。原中国保险监督管理委员会党委副书记、副主席周延礼认为，随着保险数字化转型进程的加速，网络安全的威胁和数据泄露的风险也在不断增加，保险消费者的个人隐私保护的要求不可小觑。因此，保险公司在数字化转型过程当中，必须同步加强网络安全的防护，建立健全数据安全的管理体系。确保保险客户个人信息的安全性和保密性，切实的维护保险消费者的权益。

“保险科技和数据智能在推进保险业向广度和深度发展，优化保险企业内部管理流程，降低运营成本的同时，也存在着数据治理、风险防控、消费者权益保护和人才缺失等方面的问题，诞生了客户信息风险、网络安全风险，产品创新风险和空间交叉传染等风险点。”龚明华呼吁，面对这些新情况、新问题、新挑战，保险业界、学界等要进一步共同创新探索、交流经验、碰撞观点，推进保险业高质量发展。

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