工商银行副行长王景武谈风险防控：加快选优配强风险官，压实前中后台三道防线风控责任

3月28日，工商银行在香港和北京两地同步召开2023年度业绩发布会。

截至2023年末，工商银行资产总额达44.7万亿元，客户存款33.52万亿元，各项贷款26.09万亿元，管理个人金融资产（AUM）突破20万亿元。身为全球系统重要性银行，工商银行如何防控好风险？

工商银行副行长王景武现场介绍了该行的风险防控做法，措施包括着力提升人防+技防的风控能力，实现风险的精准防控。

工商银行2023年度业绩发布会北京会场 每经记者 张寿林 摄

一省一策指导分行把握好信贷投向与投量

2023年，全球经济延续复苏态势，但增长前景分化，普遍面临“高通胀、高利率、高债务”等挑战，金融潜在风险逐步累积。我国加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，经济回升向好。

至2023年末，工商银行不良贷款率1.36%，资产质量稳中向好；拨备覆盖率提升至近214%，抗风险能力进一步增强；资本充足率19.1%，稳居全球大行前列。

工商银行主要财务指标 图片来源：公司年报

工商银行副行长王景武在发布会上介绍，防控风险是金融工作的永恒主题，资产质量也是商业银行的生命线。工商银行牢固树立总体国家安全观，持续加强全面风险管理，始终坚持以自身的高质量风控服务好国家的高水平安全，当好维护金融稳定的压舱石，做到行稳致远。

他说，2023年，工商银行资产质量的主要“体检指标”稳中向好、处于健康区间。不良率比年初下降2个BP，逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负，拨备覆盖率提升到214%，风险抵御能力进一步增强。

从主要措施看，工商银行以“五个一本账”为抓手，加强全面风险管理，着力提升人防+技防的风控能力，实现风险的精准防控。

一是坚持优投优贷。该行制定了较为科学的投融资三年规划，前瞻谋划全集团信贷布局。因地制宜、一省一策地指导分行把握好投向与投量、结构与节奏，重点是做好对科技、绿色、普惠、涉农、居民养老等领域的信贷支持，提高信贷资源的配置效率。

二是完善风控体系。该行持续完善授信审批体制机制，发挥好资产质量管理“关键阀”作用。加快选优配强风险官，压实前中后台三道防线风控责任。在持续做好传统风险识别与管控的同时，加强对气候、模型等新型风险的研究、计量和防控。

三是强化智能风控。该行打造了“融安e”系列五大智能风控系统，覆盖各类风险。以数字化转型持续推动风险管理模式变革，创新投产生态保护红线风控地图，研发建立卫星遥感智能监测分析平台，已经取得了很好的风控效果。

管住人、管住钱、管好防线、管好底线

政府工作报告指出，坚持以高质量发展促进高水平安全，以高水平安全保障高质量发展，标本兼治化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，维护经济金融大局稳定。

关于工商银行如何持续提升风控水平的问题，该行副行长王景武介绍，将坚持“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下，按照“主动防、智能控、全面管”路径，以高质量风控支持全行高质量发展。

一是打造样板。深化全集团、全产品、全业务“一本账”管理，提升风险官统筹治理能力，打造安全银行的行业标杆。

二是锻造长板。加快建设企业级智能风控平台，打造金融风险的预警机，提高风险智能监测预警和决策能力，加快形成工行风险管理的新质生产力。

三是筑牢底板。提升风险管理的前瞻性、精准性、有效性，强化风险排查预警，做好重点领域风险“精准拆弹”，加强极端风险应对，切实筑牢防线、守好底线。

针对三大重点领域风险防控，王景武说，工商银行认真贯彻落实国家关于防范化解重点领域风险的决策部署，坚决守牢不发生系统性风险的底线。

具体层面，他说，在房地产领域，工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，从“增防化治”四个方面综合施策，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构。我们坚持把好投向、做优增量，全力支持市场平稳健康发展，一视同仁地支持不同所有制房地产企业的合理融资需求，积极服务“三大工程”建设，促进构建房地产发展新模式。我们坚持管好存量、精准化险，加大风险房企和项目的处置出清力度，确保资产质量稳定可控。2023年末，工行境内房地产业不良率较年初下降0.77个百分点。

在地方债务领域，工行严格执行国家关于地方债务管理的各项政策规定，按照市场化、法治化和商业可持续原则开展业务。融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域，优选现金流较为充足的客户及项目。地方债务领域的信贷风险总体可控。

在中小金融机构领域，工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制，与中小金融机构合作风险可控。同时，积极帮助中小同业提升风控水平，已累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

封面图片来源：每日经济新闻 资料图