聚焦三大能力升级 百融云创为国有大行财富管理业务赋能

财富管理正进入“黄金时代”，这不仅仅是因为在资产规模上，我国已成为全球第二大市场。庞大的客户群体更是我国财富管理独有的风景：中等收入群体已超过4亿人，银行理财产品的个人投资者超过1亿人。

财富管理的价值之一就是为海量的客户匹配到合适的金融产品和服务，这个匹配的过程需要营销作为桥梁。传统模式下，800-1000人就是一名客户经理的管户上限，面对百万，甚至千万级客户，金融机构仅靠人力显然是力所不能及的。

数字化正在深度塑造财富管理的样貌和格局，在营销领域，数字化也同样改变了一切。

某国有大行省分行近年来大力推动财富管理业务的发展，但是在营销环节，存在营销策略响应率低、营销效果评估体系缺失、营销策略和模型管理制度不完善等问题。

百融云创作为合作伙伴，为其打造了智能营销解决方案，以数字化手段、闭环式的迭代体系，全面提升行方财富类产品的营销效果，激活存量客户，实现经营效益和客户价值的双提升。

从人的洞见到数智化精准洞察

如果说财富管理是一座大厦，客户则是大厦的基石。对客户了解得越详细、越准确，大厦的基础则越稳固。

首先要清楚用户是谁，他们的需求是什么。百融云创围绕客户人生阶段、投资潜力及职业属性、MOT等维度，进行静态分析，360度还原客户并对其进行分层分群。客户洞察对百融云创来说不是一锤子买卖，而是要持续推进、逐步深入，形成动态调整。通过动静结合，实现多渠道、多波次触客。不断创造与客户之间的触点，只有不断与客户产生思想碰撞，才能精准把握客户聚焦的重点，才更有可能赢得客户的信任和选择。

同时，数智化的洞察将激活海量长尾客户，大大拓展客户服务的边界，使得行方能够找到服务海量中长尾客群的抓手，确定差异化经营主题和经营策略。

从经验式策略到立体化策略

策略是营销最重要的“落脚点”，也是驱动智能营销方案的核心引擎。基于客户洞察和分层，百融云创沿着时间流、资金流，为行方制定了多波次、立体化策略规划。

以提高营销响应率为指引，一方面，百融云创分析评估行内历史营销策略的效果，评估行内几百条策略，筛选出几十条策略，将高成功率的策略进行保留优化；另一方面，自主搭建事件类营销和规则模型营销策略几十条，形成本地化的策略库。同时，开发了产品响应、资产提升等多个模型，使得客户转化效果提升了5倍。

同时，在管理机制上，百融云创协助行方建立了策略的进入和退出机制，通过评星级的方式进行策略管理，使得行方策略管理迈上新的台阶。

从单向推送到闭环迭代

有了策略并非万事大吉，如果策略只限于单向推送，无法根据客户的反应调优，那么客户经营也将缺乏“生命力”。

百融云创对行内业务情况进行细致调研，打通行内大数据平台、企业数据平台、精准营销系统、客户经理营销渠道四个系统的交互，通过大规模策略应用A/B TEST，实现人闲机不闲的营销闭环运营流程。

在百融云创所构建的营销闭环体系中，处处都为效果评估埋下了伏笔。从营销发起、触客到营销转化的整个业务流程中，每个环节都设置了信息采集点，通过数据漏斗一层一层分析，AUM是怎么涨的或是怎么降的，到底是哪个环节对效果产生了影响，又产生了多大的影响，这些问题都将清清楚楚，就像是为行方配备一副望远镜和显微镜，令其决策更具大局观和全局观。

在智能营销体系的助力下，该行完成了5家分支行营销试点工作，整体营销效率和获客资源得到双提升。行方趁热打铁，以此为基础建立起完善的数字化营销体系，并将新的标准化策略陆续推广至几十家支行，覆盖千万级客户群体。