每日经济新闻

    农业银行行长付万军:强化定价精细化管理,努力稳住净息差水平

    每日经济新闻 2023-04-01 11:22

    3月31日下午,中国农业银行召开业绩发布会。农业银行行长付万军现场介绍,预计2023年净息差仍面临一定下行压力,但边际降幅有望逐渐趋缓。他表示,下一步,农行将着力优化资产负债结构,强化定价精细化管理,努力稳住净息差水平,继续做好让利实体、业务稳健增长、商业可持续等多目标的动态平衡。

    每经记者 张寿林    每经编辑 廖丹    

    3月31日下午,中国农业银行召开业绩发布会。

    根据农业银行2022年业绩报告,2022年净利润2587亿元,同比增长6.9%;营收7249亿元,增速0.7%。

    农业银行行长付万军现场介绍,预计2023年净息差仍面临一定下行压力,但边际降幅有望逐渐趋缓。

    农业银行副行长张旭光指出,当前涉房信用业务、地方政府信用业务、大额集团客户、高碳行业绿色转型风险等领域是风险防控的重点。

    图片来源:每经记者 张寿林 摄

    强化定价精细化管理

    2022年,农业银行净息差1.90%,较上年下降22BP。

    农业银行行长付万军现场解析了净息差变化。他说,净息差下降有多方面因素,主要的影响因素有两方面:一是降融资成本、稳经济大盘,LPR连续下调,贷款收息率较上年下降14BP;二是受存款定期化趋势影响,存款付息率上升9BP。

    “今年以来,根据经济运行的新态势,我行进一步加强净息差前瞻管理,更加注重服务实体经济的精准性、有效性和全行的可持续发展能力。”付万军说,总体看,预计2023年农行净息差仍面临一定下行压力,但边际降幅有望逐渐趋缓。

    从资产端看,LPR下调、重定价影响去年体现了一部分,相当一部分还是体现在2023年,一季度影响最大。短期看农行贷款收息率将继续下行,这也与行业情况基本一致。“年初以来,随着经济运行企稳回升,实体经济有效融资需求边际改善,我们抓住信贷供需改善的窗口期,加大贷款结构调整力度,新发放贷款利率边际好转。”

    从负债端看,受益于存款利率市场化调整机制作用,农行主动加强量价协同管理,在2022年4月、9月两次主动下调存款利率,存款成本压力将进一步得到缓解。

    下一步,农行将着力优化资产负债结构,强化定价精细化管理,努力稳住净息差水平,继续做好让利实体、业务稳健增长、商业可持续等多目标的动态平衡。重点从以下方面做好工作:

    一是资产端,继续发挥国有大行的支柱作用,在保持服务实体经济力度不减的基础上,把握市场形势,结合信贷供需关系变化趋势,进一步优化信贷结构,持续做好重点领域和薄弱环节信贷投放,提高让利实体的精准度和有效性,实现总量与结构的协调、价格与风险的匹配。摆布好债券投资等非信贷类资产的总量、结构与节奏,努力提高整体价值回报。

    二是负债端,持续深化存款立行理念,加强客户基础和综合服务能力建设,提升获客、活客能力,做大流量,推动活期、短定期等低成本稳定存款增长。

    三是组合上,加强资产负债双向组合管理,统筹安排好资产负债久期结构及大类资产配置,努力提升总体收益水平。

    四是精细化管理上,优化久期策略、定价策略、利率风险管理策略,加强对不同产品的差异化定价,提升客户细分管理和服务水平,缓解息差下行压力。

    信用风险需前瞻性关注

    2022年末,农业银行贷款不良率1.37%,比年初下降0.06个百分点。

    农业银行副行长张旭光介绍,农行持续推进风险防控的前瞻性和精准性,资产质量稳中向好。从总体情况看,不良贷款余额2,711亿元,比年初增加253亿元;不良率1.37%,比年初下降0.06个百分点。从新发生情况看,不良贷款发生率0.92%,同比下降0.05个百分点。从先行指标看,关注类贷款占比1.46%,比年初下降0.02个百分点,处于同业较好水平;逾期贷款占比1.08%,与年初持平。

    关于新发生不良的领域:法人不良贷款发生率1.09%,同比下降0.19个百分点;主要集中在房地产、租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等4个行业,合计占新发生不良的66%。零售业务不良发生率0.69%,同比上升0.15个百分点。

    当前涉房信用业务、地方政府信用业务、大额集团客户、高碳行业绿色转型风险等领域是风险防控的重点。同时,受前期经济运行压力加大等负面因素影响,部分中小企业客户经营压力加大,个人客户收入和还款能力下降,信用风险需前瞻性关注。

    此外,2022年,农业银行个人住房贷款余额5.35万亿元,新增1043亿元,增量实现同业领先;个人消费类贷款余额8414亿元,新增389亿元,其中,信用卡贷款余额6477亿元,新增209亿元,增量也实现同业领先。

    从定价情况看,2022年,新发放个人住房贷款利率逐月下行,四季度加权利率4.23%,较上年同期下降138BP;新发放个人消费贷款加权利率4.07%,较上年下降21BP。

    从资产质量看,个人消费类贷款总体平稳。其中,个人住房贷款不良率0.51%,较上年末上升15BP;个人消费贷款不良率1.25%,较上年末下降8BP;信用卡贷款不良率1.23%,较上年末上升24BP,不良率连续两年保持同业领先。

    封面图片来源:每经记者 张建 摄

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