瑞士再保险何兴龙：运用科技手段降本增效向更精细的专业化经营转型是农险未来可持续发展的关键

银保监会数据显示，近年来，我国农业保险保费增速保持在20%左右，与健康险、责任险等非车险业务都保持着高速增长的态势，到2021年末，全国农业保险保费收入已接近千亿。随着乡村振兴战略的进一步推进，农险的增长潜力被市场寄予厚望。

近日，瑞士再保险亚洲区农业再保险负责人何兴龙在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“近年来，瑞士再保险在中国持续深耕农险领域，不断投入资源、扩大团队提高承保能力，正说明对这一市场的期待是非常高的。”

瑞士再保险亚洲区农业再保险负责人 何兴龙

图片来源：受访者供图

在谈及农险经营难点时，何兴龙表示，气候变化对于农业产业经营的影响在不断加强，对整个农险产业链包括直保和再保公司而言，在保险产品费率的专业化测算以及农业保险专业精细化运营上就提出了更高的要求。他建议，“行业的经营主体要用更为长期的经营周期作为参考标准，以更客观、更理性角度看待可能有的农险短期承保亏损和利润。”

农险发展中机遇和挑战并存

2019年，财政部等四部门印发了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，提出“扩面、增品、提标”的要求，进一步完善农业保险政策，提高农业保险服务能力，优化农业保险运行机制，推动农业保险高质量发展。

瑞士再保险中国区农险解决方案产品负责人陈晗表示，“过去一两年可以广泛看到，农业保险保障的标准不断提升，原来农业保险保障的是物化成本，现在很多试点也已经迈向了收入保险的这样的一个新的产品。再保险是风险分散的重要手段，在2019年瑞再推出农险风险管理平台，解决扩面和增品的需求，将农业保险覆盖到更多的品种。”

数据显示，2020年我国农业保险保费规模达到815亿元，超越美国成为全球农业保险保费收入第一大国。业内普遍判断，乡村振兴战略下的农险，将保持高增长。

在瑞士再保险中国区非寿险创新解决方案业务负责人王君博看来，“乡村振兴战略带给农险一个新的增长机会。”他认为，随着整个农业的生态链的延伸，风险保障可以进一步延伸到农产品的加工、物流、生态环境保护等等方面，而风险管理需求的进一步拓展，对于保险业的产品设计、风险管理的要求也会进一步提升。

王君博介绍称，瑞士再保险近日发布的“信瑞智农”智能农业风险管理平台2.0版就是以农业大数据为基础，结合瑞再自主研发的农业灾害模型和大数据算法，为保险公司提供多灾因多尺度、实时的风险量化评估，帮助农业保险行业提升风险管理能力。

何兴龙表示，农险经营受气候变化的影响波动性巨大，从业务发展的可持续性来说，再保的必要性非常强。针对不确定的环境，只有更好地分散风险，才能让整个行业有序发展。比如在农业保险发展的初期，农险平衡性相对不完善，就一度导致很多公司农险经营不下去。

精细化运营需走专业化路线

农险市场的广阔前景吸引越来越多的经营主体入局。近年来，农险经营机构由最初的个位数增加到如今的近40家。农险已被不少保险公司提上战略新高度。

“中国农险市场一个很重要的特色是政府引导和市场化运作。”何兴龙认为，这与我们的国情和农业生产的发展阶段是息息相关的。“过去，主要的农险经营主体在大灾过程中均发挥了非常重要的作用。”

谈及市场化运作，何兴龙指出，服务是根本。“近年来，农险经营从最初较粗放的发展阶段向精细化经营转变，核心和本质是走专业化路线。”

在其看来，专业性体现在两个方面，一个是在产品的专业性，一个是在运营的专业性。这都需要大量的基础设施投入，何兴龙建议，对于中小公司而言，要找准自身优势，在细分领域做专业做扎实，以气象指数产品为例，由于对运营的要求相对传统型产品较低，整个运营成本自然就降下来了。同时，从行业发展需求看，尤其在一些高经济价值作物中，现在承保的深度和广度是远远不够的。

“农险的发展经历了数字化到信息化的过程。”何兴龙表示，运用科技手段降本增效，向更精细的专业化经营转型是农险未来可持续发展的关键。瑞再近年来探索量化风险、管理风险，基于卫星遥感数据等信息，量化成行之有效的风险管理手段，能协助保险公司专业化运营，更精准地进行查勘定损，实现降本增效的作用。

建议设计完善数据共享机制

根据《科技助力农险高质量发展白皮书（2022）》显示，中央和地方农业保险财政补贴从2007年的40.6亿元，增长至2021年的746.4亿元。近年来各级财政补贴约占农业保险保费收入的75%，有效支撑了农业保险发展。

对此，何兴龙表示，过去十几年中国农业保险的高速发展离不开政府的支持。从全球经验来看，农业保险如果要长期稳定的经营，政府的政策以及财政的保费补贴是必要的。他表示，“期待未来农险财政补贴以及对农业保险的扶持力度能够进一步加大。”

对于农险市场未来高质量发展的建议，何兴龙提出，农险涉及农业生产、农业管理等诸多领域，比如在农业再保险数字化平台的探索中，包括气象数据、卫星遥感数据、以及产量等农业生产相关的数据对于保险业认识风险、搭建模型，都是非常重要的数据源。“希望从顶层设计方面更好地实现不同部门之间的数据共享机制，帮助行业开发更专业、更创新的风险管理方案。”

何兴龙进一步提出，在农险经营中可能出现的数据安全问题。未来，通过过滤有涉密风险的原始的数据转化为能够服务行业的公开数据，对整个行业发展有巨大的推动作用。此外，针对再保公司和保险公司共同开发的产品，如有更好的IP的产品保护机制，有利于促进经营者向行业投入更多的产品，把更多的资源用于更完善的产品开发。

“目前农险保险渗透率还是比较低的，未来将更多的全球经验和技术引入中国，有助于进一步提升保险市场的渗透率。”何兴龙建议，希望行业能够给再保公司，尤其是国际再保公司更大的市场机会，鼓励深耕农险领域的再保公司在中国市场进一步的投入。

封面图片来源：摄图网-500465486