100万年薪仅占5%，多数才10万~30万，原来理财师也是工薪一族！

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有人说，北上广不相信眼泪，金融人不相信心碎。今年资本环境欠佳，不少金融“民工”也暗自神伤，这其中当然也包括理财师。

2018年10月27日，慢钱科技第三届理财师节在上海举办，现场发布了慢钱科技与老虎证券联合出品的《揭秘财富守门人——2018理财师洞察报告》，通过数月以来对理财师群体客观写实的调查和实地访谈，为大众呈现了理财师群体真实的生存现状，其中就包括最为喜闻乐道的理财师收入情况。

超八成理财师从业年限不满五年

理财师，又称理财规划师、理财顾问、投资顾问，最早起源于美国，萌芽于20世纪30年代的保险业。2003年，中国通过《理财规划师国家职业标准》，明确定义了理财规划师。

按照定义，理财规划师是指利用运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。简单讲就是为客户打理财富的专业人士，此为“广义理财师”。在这群人中，有一些专为高净值客户提供投资规划、身处财富管理行业的头部人士，称之为“狭义理财师”或“理财师”，而这也是该报告的主角。

那么，中国理财师的真实现状是怎样的呢？《揭秘财富守门人——2018理财师洞察报告》（下称《报告》）中进行了分析，火山君（微信公众号：huoshan5188）选择几项重要的跟大家分享。

年龄分布上。73.17%的理财师年龄层位于26岁~35岁之间，正处于职业发展的黄金期。在以美国为代表的发达市场，理财师与医生类似——越老越吃香。不过《报告》发现，超八成理财师从业年限不满五年，这一现象被归因于中国财富管理起步较晚，至今仅十余年发展历程有关。

地域分布上。理财师主要聚集在以京津冀、江浙沪、珠三角为主的经济发达地区。在任职机构方面，有三成理财师在三方财富管理机构工作，其次是私募基金公司，有超两成；最后是在银行、证券、信托体制内工作的理财师，总数占比17.56%。

产品（资产）选择上。超八成的理财师主要是为客户配置固收/类固收产品；排名第二的是高风险高回报的私募股权基金，比例接近37%；私募证券和保险类产品位列三、四位，分别占比25.37%和23.9%。

不过值得关注的是，约13.17%的理财师开始向客户配置境外金融产品和海外房产，目前这类产品未成主流，占比不大。

客户类别上。《报告》显示，理财师服务的高净值客户群体大多集中在40岁~49岁之间，以“富一代”企业家、职业金领和机关公务员为主。《报告》分析称，这类群体对金融产品及相关风险具有基本的知识和理解，多数客户在投资方面都偏保守，风险偏好低。粗略看，50.24%的客户希望实现财富增值，赚更多的钱，而37.07%的客户则更关注财富的保值，跑赢通胀。

四大平台理财师年薪20万元起

当然，一个职业最为人津津乐道的往往是最直接的薪资问题。不难想到，头部财富机构、券商、私行和信托通常对理财师的准入有较高的门槛，但相比之下，中小财富机构为了快速扩张，门槛要求较低。正如出水荷花有高低，同为理财师，在不同类型的金融机构中，收入也各不相同。即使是在同平台同职位，年收入也可能相差十几倍甚至上百倍，这使得理财师群体收入呈现金字塔特征。金字塔尖的肯定是塔尖的收入，基层的理财师则与普通上班族差不多。

火山君（微信公众号：huoshan5188）注意到，根据慢钱统计，年薪10万~30万之间（税前）的理财师最多，比例高达53.16%。100万年薪以上的理财师只有不到5%，而在不同类型平台工作的理财师，其收入也是不尽相同，火山君仅挑选四种主要类型平台。

首先是“上市系”。《报告》显示，“上市系”诺亚和钜派给理财师开始的底薪差别不大，3500元~5000元左右，团队长级别以上的根据业绩承诺不同，给出的底薪在5000元至数万元不等。另外，由于这两个平台相对“大牌”，在理财师佣金待遇方面相对“高冷”，大部门产品的销售提成在1%以下。但是《报告》也指出，由于前述二者综合实力及具有较强的主动管理能力，再加上产品线多元化，理财师出单的难度不会太大，所以综合看，业绩排名中间水平的年薪在20万~50万元左右。

第二是“中植系”。《报告》表示，以恒天、新湖、大唐、高晟为代表的“中植系”财富管理机构，给普通理财师开出的底薪在3500元~6000元左右。团队长及以上的跟“上市系”基本一致。在提成上，平均来看，“中植系”的固收产品佣金普遍位于1%以下，股权类产品高于1%。恒天理财师就表示，能够经过考核期存留下来的人才业务能力都不错，年薪基本都在30万~50万元左右，业绩优秀的也有100万年薪的。大唐供职的理财师也有称，同公司曾有能力超强的理财师一年成交18个亿，年薪高达1000万，当然这只是个例。

第三是信托公司、券商直属财富团队。与前述财富管理机构相比，信托公司、券商直属财富团队的理财师门槛高，编制少，底薪普遍位于8000元~1万元左右。《报告》举例说到，以国内某信托公司为例，虽然佣金比例相比三方财富管理机构低，但在过去“隐形刚兑”的大环境下，得力于巨额成交量和各项丰厚的奖金福利，年薪50万元至100万元的理财师不下少数，而且个体间收入差别也不明显。

“虽然信托公司有人员编制，进去比较难，但一旦进入后考核还是相对比较宽松，比三方财富管理机构的压力较少”，有前华润信托理财师表示称，由于在信托公司有多年丰富的渠道及客户资源，积累一定资源出来自立门户是业内很多理财师的创业路径。

第四是商业银行私人银行。《报告》中提到，有任职于工行私行的理财师表示，一线城市的银行私行理财师基本底薪在8000元~1万元以上，但是由于银行客户量大、品牌背书能力强、成交相对容易，很多客户都是主动找上门的，所以公司对于理财师销售量是硬性规定。固收类的佣金提成非常低（低到可忽略不计），浮动收益类产品提成稍高，但也比第三方财富管理机构低很多。一般私行理财师年薪都在20万元以上，相对于第三方财富管理机构的理财师薪资而言虽然不算高，但胜在稳定。