浦发银行2017年不良率超2% 拨备计提存在压力

日前，浦发银行发布了2017年年报。《每日经济新闻》记者注意到，浦发银行的拨备覆盖率在2017年大幅下降了36.69个百分点至132.44%，贷款拨备率（拨贷比）为2.84%，比上年末降低0.35个百分点。 不过，在2018年一季度末，浦发银行不良情况和拨备数据较2017年末已开始转好，分别下降0.01个百分点、上升20.56个百分点、上升0.42个百分点，不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比分别达到2.13%、153.00%和3.26%。 浦发银行不良率升至2%以上 2017年年报显示，截至当年末，按五级分类口径统计，浦发银行后三类不良贷款余额为685.19亿元，比上年末增加163.41亿元；不良贷款率为2.14%，比上年末上升0.25个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达132.44%，比上年末下降36.69个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.84%，比上年末降低0.35个百分点。 浦发银行表示，2017年在保持信贷业务运行平稳的同时，更加注重风险管理，严格不良贷款分类管理，着力夯实资产质量基础。 《每日经济新闻》记者注意到，在26家A股上市银行中，浦发银行是2017年不良贷款率超过2%的仅有的两家之一，并且还是股份制商业银行，另外一家不良贷款率超过2%的是作为农商行的江阴银行（不良率2.39%）。相对于银保监会公布的2017年银行业整体的不良贷款率（1.74%），和2017年四季度股份制商业银行整体1.71%的不良贷款率，浦发银行2017年的不良贷款率也显著偏高。 在2018年一季度末，按五级分类口径统计，浦发银行后三类不良贷款余额为691.96亿元，较上年末增加6.77亿元；不良贷款率为2.13%，较上年末下降0.01个百分点；不良贷款准备金覆盖率153.00%，较上年末上升20.56个百分点；贷款拨备率（拨贷比）3.26%，较上年末上升0.42个百分点。 浦发银行表示，在2018年一季度信贷业务运行平稳，不良率略降，拨备覆盖率及拨贷比“双升”，总体风险可控。《每日经济新闻》记者同时发现，浦发银行2018年度公司经营计划显示：年末不良贷款率力争控制在2%左右，拨备覆盖率符合监管要求。不过，这不构成公司对投资者的实质承诺，投资者应当对此保持足够的风险认识。 拨备存在一定压力 针对资产质量问题，浦发银行董事长高国富在2017年报中致辞表示，2017年更加注重全面风险管理，认真吸取成都分行风险事件教训，按照早暴露早处置早化解，严格不良贷款分类管理，着力夯实资产质量基础，全面、真实、客观反映公司风险状况。 高国富称：“尽管我们的不良率、覆盖率继续承压，但不良贷款的偏离度大幅下降，贷款收息率明显回升，公司的资产质量出现了向好趋势。” 苏宁金融研究院高级研究员赵卿对《每日经济新闻》记者表示，2017年26家上市银行中，只有三家银行的不良率上升。浦发银行2017年不良贷款余额同比增长31.32%，是26家上市银行中不良贷款余额增长最快的，所以浦发当期的不良率增幅较大。 中银国际证券银行励雅敏团队称，浦发银行2018年一季度的不良贷款率高位企稳，2017年/2018Q1不良贷款率分别为2.14%/2.13%。公司2017年末逾期90天以上贷款与不良贷款比率较半年末下降19个百分点至86%，不良认定趋严。公司2018年一季度末拨备覆盖率和拨贷比为153%、3.26%，仍然存在一定拨备计提压力，也面临着资产质量下滑超预期的风险。 平安证券也表示，由于浦发银行为了保障利润放缓了拨备的计提，2017年信贷成本较2016年降低了0.1个百分点，叠加不良的攀升，公司拨备覆盖率大幅下滑36.69个百分点至132.44%，拨备覆盖率存在抵补压力。同时，平安证券提示“存在资产质量受经济超预期下滑影响，信用风险集中暴露”等风险。 一位大学金融证券研究所所长对《每日经济新闻》记者表示，不良贷款率是可以处置和调控的，跟每家银行的不良贷款处置政策有关。浦发银行超过2%的不良率是蛮高的，只要冲销部分不良贷款就可以了，使不良率降至2%以下。但从浦发银行2017年末132.44%的拨备覆盖率来看，其动用了部分拨备冲销但不良率仍然较高，核销压力较大；从2018年一季度末的拨备回升、不良率平稳来看，浦发银行还在处置其不良贷款，不良贷款压力仍然较大，核销太快会导致拨备下滑，拨备水平也需要补充。 浦发：将持续加强风险管理 关于不良率的情况和拨备水平变化，浦发银行方面回复《每日经济新闻》记者采访称，浦发银行坚持实行“早暴露、早化解、早处置、早出清”主动防控风险经营策略，风险处置决心坚决、措施到位。 2017年，浦发银行积极通过加大风险处置力度，调整信贷结构；优化风险政策引领，强化授信审批管理；夯实管理基础，完善全面风险管理；强化合规内控与审计监督等措施。持续加强了风险内控，夯实稳健发展的基础。 截至2018年一季度末，浦发银行后三类不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，实现连续两个季度环比下降。同时，拨备覆盖率升至153.00%，符合监管要求。而在2018年，浦发银行将继续根据既定的风险经营策略，持续加强对风险的主动管理能力。 不少银行近一两年来都在通过可转债、优先股等多种资本补充工具进行资本补充。浦发银行方面对此表示，2017年11月，浦发银行发行可转债的议案获得股东大会通过，尚待监管机构审核批准。发行可转债的资本补充计划，主要结合未来发展战略、业务发展情况、资本监管要求、中长期资本规划等因素，公司有必要进一步补充资本，以满足业务发展需求、增强风险抵御能力、提升服务实体经济能力。