受教育程度越高，消费者金融素养水平越高。央行最新公布的《消费者金融素养调查分析报告（2017）》（下称“报告”）显示，总体上看，全国消费者金融素养指数平均分为63.71，属于中等偏上水平。城乡、区域、职业、收入、文化程度上的差异导致消费者对金融知识的需求存在一定的差异。
据介绍，2017年开始，人民银行在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）每两年全面开展一次消费者金融素养问卷调查。2017年为第一次全面开展消费者金融素养问卷调查，在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问卷调查，全国共18600个样本。
此次调查选择金融机构网点作为调查点，包括国有商业银行、股份制商业银行、地方法人银行、农村信用社、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司等。
报告显示，地方金融素养指数按照东部、中部、西部和东北地区进行划分。东部和中部地区消费者金融素养指数得分高于全国平均水平，西部和东北地区消费者金融素养指数得分落后于全国平均水平。
数据分析显示，教育、收入、地域、年龄和职业等五个因素与消费者金融素养得分显著相关，性别对金融素养得分的影响有限。
其中，消费者的受教育程度是影响金融素养的重要因素，受教育程度越高，消费者金融素养水平越高。通常而言，教育水平能够增强消费者对金融领域相关概念的理解能力，帮助消费者正确地使用金融产品和服务。
具体而言，金融消费者的受教育年限每提高10%，金融素养指数得分可以提高1.67%。小学生毕业后继续上初中直至毕业，金融素养得分较之前提高83.5%，初中生升学至高中直至毕业则可以提升55.7%，是提升速度最快的两个时期。因此报告中也建议，应考虑在初等和中等教育阶段引入金融知识普及教育。
年龄也显著地影响了消费者的金融素养水平，随着年龄的增长，消费者的金融素养水平快速提升，然后提升速度开始放缓，但依然保持正相关关系。其中40-49岁是消费者金融素养水平提升最快的年龄阶段，表明消费者储蓄随着年龄的增长不断增加，有更充裕的资金投入金融市场，并在金融活动中不断积累相关知识和技能。
同时，家庭收入是金融素养的重要影响因素。拥有较高收入使得金融消费者拥有更多可支配资产，有更多的机会参与各种金融活动，对金融风险的偏好更强，认识也更加深刻，不断积累金融技能，促进了金融素养水平的提高。
消费者所属地域与金融素养在99%的概率条件下显著相关。数据显示，城镇居民金融素养要高于农村居民，本地人的金融素养要高于外来人口。与城镇相比，农村地区的金融机构网点分布少，证券、保险等金融产品匮乏，金融覆盖率较低。而且受限于文化、使用习惯和网络联通，新兴的互联网金融尚未在农村大范围普及。而在城镇的外来人口中，很大一部分是农村劳动力迁移形成的，或者从次发达城镇向大城市转移，因而金融素养水平要略低于本地人口。
报告还显示，性别对金融素养水平的作用不明显，表明性别不是影响金融素养的重要因素。这可能得益于男女平等观念的广泛传播，以及对女性受教育权和就业权的有力保障。随着学历和就业率的提升，女性的收入、储蓄也在不断增加，并在家庭金融中发挥越来越重要的作用。
来源：中国证券网 记者：李丹丹
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