“滴滴”车出事故 保险拒赔判合法

每经记者 李俊明

一场车祸，两次判决，“滴滴”用户车主与保险公司友谊小船说翻就翻。

如果你曾经有一丝担忧，“滴滴”打车出了事故会不会获得理赔，那么法院已经给出了清楚、明白、准确的判决：买保险时申报汽车使用性质为“家庭自用汽车”，一旦用作商业用途，出了事故，法院主持保险公司拒赔付。

目前，在私家车和合法的营运车辆之间，有一片灰色区域，这片区域上奔跑着装有“滴滴”、“优步”的私家车。私家车营运缺少清晰、明确的法律定位，身份含糊，“有马场无围栏”。

比较靠谱的解决办法是，推出私家车营运险种，而推出私家车营运险种，就必须给运营的私家车一个合法身份，然而营运行业多方利益纠葛，“滴滴”恐难获赔付的经历或将不是孤例。

法院支持保险公司拒赔“滴滴”

依照长江日报4月14日报道，这位倒霉的滴滴小哥的经历是这样的：看到身边人都从“滴滴”中发了大财、小财，这位湖北小哥便在2015年筹钱购车，开展“滴滴”业务。

2015年8月，他驾驶的车子跌入武汉一条马路的深坑，车头严重受损。车主与乘客都受了轻伤，交警部门认定：司机负全责。此时车上还坐着通过“滴滴”搭载的乘客。

纠纷源自汽车维修费用。这位滴滴小哥汽车维修费高达13万元。而截至事发，他通过滴滴只接了11笔订单，收取了10笔费用。

惨的是，这10 笔收入估计连换车灯的钱都不够！更惨的是保险公司对上述13万元不给予理赔！

根据报道，车主在购车后买了交强险、机动车损失保险、第三者责任保险，按理说是可以理赔的，但是这位小哥买保险时，申报的汽车使用性质为“家庭自用汽车”，保单上有特别约定：该车出险时，如为营业性用途，公司不承担一切赔偿责任。缘于此，保险公司拒绝理赔。

而最惨的是，法院亦支持保险公司拒绝支付，而且是二审终审。法院认为，通过“滴滴”软件，约定搭载客，本质属交易，应属营运行为。而且这位小哥经常通过“滴滴”载客，改变家用车使用性质，保险公司不应赔偿。

私家车营运缺少明确法律定位

上述判决结果已经是终审判决，但问题还没有完结！

首先，依照上面法院的判决结果，一旦以“家庭自用汽车”申报了汽车使用用途，其购买的车险就不适用于营运理赔。

而私家车目前又无法以合法营运车辆的身份购买营运车辆的保险，一旦肇事，只能是“滴滴”司机自己掏腰包。

陕西一家保险公司的业务经理对《每日经济新闻》称，与私家车相同，营运车辆也要购买交强险、车辆损失险、第三者责任险等，“虽然名目相同，但一般和私家车相比，营运车辆行驶得更为频繁，相应的，出车祸的次数也就增加，危险性更大，保费费率也就不同。”

此外，最重要的是，营运车辆需要买客运乘运人责任险，而私家车即便大方购买了该险种，到时候也算不上数。

“客运乘运人责任险”非此即彼地分隔开了私家车和营运车辆在购买车险和理赔上的区别。

问题是，就目前的情况而言，私家车和合法的营运车辆之间，还有一片灰色区域，这片区域上奔跑着装有“滴滴”、“优步”的私家车。私家车营运眼下由于缺少清晰、明确的法律定位，身份却极为含糊。

很值得玩味的是，《每日经济新闻》记者也注意到，多地对装有“滴滴”、“优步”软件的车辆笼统地定为“非运营车辆”，而不从私家车还是非法运营车辆进行区分。也就是说，“滴滴”、“优步”等打车软件催生下的车辆营运的法理定位还是缺失的。

不过，“滴滴”、“优步”等打车软件极速普及，严格按照“合法营运车辆”与“非法营运车辆”区分，并以此作为处罚标准，很难行得通。

记者通过搜索发现，不少地方对私家车通过“滴滴”打车载客做过处罚，但更多的地方对此“睁一眼闭一眼”。

这也意味着，要解决“滴滴”车主、“滴滴”乘客肇事后理赔的问题，就必须推出私家车营运险种，而推出私家车营运险种，就必须给运营的私家车一个合法身份，然而目前而言这似乎有些进退维谷。