金融服务场景化成趋势 国有大行加快布局社区银行

每经记者 邓莉苹

下班接完孩子，到社区门口的银行坐一下，和工作人员交流一下，了解下最新的理财情况……或许，有人已经体验过这样的这区银行服务。

朝着“打通客户最后一公里”的目标，社区银行过去两年发展迅猛。据中国银行业协会统计，截至2014年底，全国社区网点数量已经达到8435个。

由于社区银行成本较低，可以弥补网点不足的弊端，以往设立社区银行态度积极的，更多是一些股份行和地方性银行，事实上，国有大行也在加快布局社区银行。

以深圳地区为例，目前工行、农行、建行、交行都设有社区银行。

对此，有业内人士表示，以前的银行网点，是开在某个地方让客户来，现在反过来了，是客户在哪里，银行就开在哪里。

大行密集布局社区银行

和传统银行网点不一样，社区银行显然是一个更小的存在。此类银行一般在门口放几台ATM、VTM机，客户可通过这些设备完成存款、取款以及开卡等业务。如配备几名工作人员，则能办理一些开卡和贷款业务，少量的社区银行还可以办理现金业务。

社区银行的选址一般在大型居民社区或商圈周围。此前，民生、兴业等股份行在社区银行上的动作曾引发关注，其更多是覆盖支行没有覆盖的区域。

一位股份行深圳分行人士曾告诉《每日经济新闻》记者，发达的市场一般不缺网点，而且建设网点成本也比较高，所以网点选择会是金融覆盖不那么全面的区域。比如，有的区域并不是很成熟，如果以传统银行的标准，不一定适合设点。但社区银行的人员少，成本也低，所以更适合这种设置。

建行深圳龙华支行副行长周晓锋称，有的区域感觉确实需要一个网点，但周边的成熟度可能还不够，此时如果贸然开一家综合支行，成本较高，不过如果放过的话，这个位置可能就没有了，设置社区银行就比较合适。

目前，建行在深圳地区开了5家社区银行，并且还打造了一个专门的品牌“微银行”。事实上，与股份行看重社区银行，主要是考虑可以弥补网点不足有所不同，大行的网点其实并不少。

周晓锋表示，建行的微银行主要是人工网点的延伸，战略是以人工网点为圆心，在2~3公里范围内开设社区银行，因为距离太远的话，后援支持可能面临困难。

根据周晓锋多年基层工作的经验来看，现在的客户对物理距离的敏感度越来越强，以前坐半个小时的车去办理业务都会接受，如今一旦超过3公里就不愿意去了，这也倒逼银行去做一些变革。

据了解，建行深圳分行今年开始批量铺设微银行，目前除已开业的5家，还有另外32家在建。此外，工行、农行、交行都在深圳地区开设了社区银行。 

注重与社区居民互动

基于社区银行的业务性质和所处位置，不同银行对社区银行的定位和要求也有差异。

前述股份行人士曾表示，各家银行对社区银行的重视，是一个战略性的问题，这是一个创新性的平台。很多都还处于播种过程，谈收益还为时尚早。

周晓锋也表示，目前对微银行还没有明确的业务要求和考核，主要还是让业务人员做好社区的联动和服务。“目前，还是在摸索阶段，充分利用互联网电子化来弥补网点人员的不足。”

作为与客户日常生活充分接触的方式，社区银行比较看重和客户的交互和交流。以建行龙悦居微银行为例，走进大门就能看到一个非常大的二维码标识，扫描关注后，用户即可在这一平台上交流，而且微银行基本上每周都会有针对居民的活动。据悉，龙悦居线上微平台关注人数达到2800，并已有300多名客户在上面预约开卡。

据了解，各家银行都比较关注与社区居民的交流。如平安银行今年发布了社区银行品牌“平安好邻居”，社区银行不仅送服务上门，还配备了儿童娱乐区、学习交流区和沙龙讲座区等特色功能区域。

此外，社区银行还积极和周边商户合作，联合搞一些活动。“我们要打造商户的生态圈，银行、商户和客户形成比较良好的互动。”建行工作人员表示。

随着互联网的蓬勃兴起，打造生态圈，服务场景化也渐成业界热门话题。一位互联网金融人士对《每日经济新闻》记者表示，金融服务场景化已经成为大趋势，不只是互联网机构，银行也要在这上面有所动作。

“以前的网点，是开在那里让客户来，现在的网点是，你（客户）在这里，我（银行）就得在这里。”周晓锋表示，这才是以客户为“中心”。