美亚财险总裁郑艺：车险费改挂钩“人”的因素尚难做到

每经记者 涂颖浩 发自上海

车险费率市场化改革的启动渐行渐近。据悉，按照以车型定价的基本思路，车系系数、无赔款优待系数等关键参数作为保费计算依据将很快浮出水面。此外，创新型条款还将作为示范条款的补充，配合费率调整让市场主体有更多的选择权。对于在定价方面并不占优势的中小险企，改善服务有利于形成新的利润增长点。

“虽然规模相对较小，但从服务角度来讲，相对可以做的比较到位。”10月31日，美亚财险总裁郑艺在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，希望从服务着手建立一个好的品牌，好的口碑，这是第一步可以做的。第二步，希望今后要对“人”的因素进行数据挖掘，把驾驶员的驾驶历史与费率挂钩。不过，目前自身数据建设还很有限。

中小险企或普遍承压

在目前的财产险行业中，车险“一险独大”的局面并未改观。

而与车险业务粗放扩张相对应的，是行业盈利水平的下降。今年中期，以太保为代表的大型财险公司车险业务综合成本率首次到达盈亏平衡点。即将到来的车险费改初期不确定因素给行业带来的影响难以估量。业内对中小险企车险业务承压形成较为一致的判断，那些单纯以高手续费、贴费竞争而无法降低运营成本的公司压力更大。

对于获得交强险经营资格的外资险企来说，也同时面临转型压力。郑艺日前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“目前，行业发展仍不是很规范，我们作为外资还是在学习过程中，虽然交强险对外资开放不久，在进入市场后首先希望了解市场。”

“我们很乐意看到市场开放后费率的调整。”对于费改实施是否将给中小险企带来更大的盈利挑战，郑艺认为，现在来讲为时过早，目前，还处于观察阶段。

“因为我们的规模相对较小，肯定要从服务取胜。”郑艺认为，从服务角度来说，相对可以做地比较到位。“希望从服务着手建立一个好的品牌，好的口碑，这是第一步可以做的。”

数据搜集还很有限

此次车险费率市场化改革最大的特点是以车型定价为基础。据了解，在车型定价方面，监管层将整合全行业资源，形成保险行业的车型身份编码体系，建立“以车型定价”的资料库。此外，创新型条款还将作为示范条款的补充，配合费率调整让市场主体有更多的选择权。

据悉，按照以车型定价的基本思路，车系系数、无赔款优待系数、自主核保系数范围等关键参数作为保费计算依据。与此同时，包括中保协、保险公司、第三方公司在内，市场各方正在积极着手更多的数据搜集。

车险定价突破的关键在于丰富的数据来源。车险费率化后，车险定价的因子将实现从“车”到“人”的转变。

车险无忧CEO帅勇对《每日经济新闻》记者表示，最大程度上搜集数据的能力决定了最终的结果。通过大数据的建模分析，实现保险公司费率定价的准确性。

郑艺表示，公司的基本思路是在将来做车险业务时，对驾驶员的驾驶数据做分析，随着费率市场放开之后，把驾驶员的驾驶历史与费率挂钩起来，通过降低保费鼓励驾驶员安全驾驶。其中一方面，取决于我们搜集的数据。

但目前来看，中小险企在自身数据库建设方面还有很长的路要走。

郑艺坦言，“由于刚开始做车险，目前积累的数据还很有限。未来希望通过业界共同的合作，形成行业的共享数据库，由我们（保险公司）做一些分析，最后来决定费率的调整。实现车险费率与‘人’的因素挂钩还做不到，但搜集更多的数据是接下来重点要做的。”

安联财险COO宋玄壁认为，中小保险公司有可能会抱团取暖，合作联盟也许会出现，交换数据以达到自主定价的基本数据要求，一起开发新费率，甚至在理赔服务上合作等。