每经编辑 每经记者 胡群 发自北京
每经记者 胡群 发自北京
8月29日,工商银行和中国银行分别发布中期业绩报告,至此五大国有银行半年报业已发布完毕。中报显示,中行不良率0.93%,比上年末下降0.02个百分点;工行不良率为0.87%,较年初微升0.02个百分点。
中行行长李礼辉称,中行境内新发生不良贷款同比上升69.7亿元,新发生的不良贷款率是0.63%,比去年上升了0.2个百分点,逾期贷款的比例上升0.13个百分点。工行董事长姜建清认为,年初工行预计年末不良率控制在1.2%,但可能将会大大低于这个水平。
《每日经济新闻》记者注意到,今年上半年,工商银行实现归属于母公司所有者的净利润1383.47亿元,同比增长12.3%;中行实现归属于母公司所有者的净利润807.21亿元,同比增长12.92%。
不良率低于大行平均水平
银行不良贷款面临新的挑战。银监会最近公布的商业银行主要监管指标情况表 (法人)显示,截至二季度末,国有大行不良贷款率平均为0.97%,而中国银行和中国工商银行均低于这个水平。
“我们认为这符合经济运行、产业发展的特点,整体风险是可控的。我们高效处置不良资产,上半年处置境内不良资产177亿元,其中60%是现金清收。我们严格控制重点领域的风险,地方政府融资平台、产能过剩行业、房地产行业等,这几个重点的领域加强风险管控,贷款比较低。”中行行长李礼辉称,“对保持现在的资产质量还是有信心的,我们可以把信贷资产质量保持在相对比较高的水平。”
据中国银行半年报披露,地方政府融资平台、产能过剩行业和房地产行业不良率分别为0.18%、0.93%和0.48%。
工行行长易会满表示,二季度不良贷款增势已见顶。“一季度新增不良贷款57亿,二季度增势降低,为15亿,关注类贷款从二季度开始有所下降,部分重点行业、产业不良从二季度开始得到较好控制,不良区域集中在长三角及东部地区,未向中西部延伸。”
据工行半年报显示,长三角地区不良率为0.98%,上年末为0.8%;中部地区为1.06%,上年末为1.17%;西部为0.62%,上年末为0.71%。
据 《每日经济新闻》记者了解,上半年工行处置不良贷款300亿元,其中40%为现金收回,40%为重组,20%为核销。
“下半年将保持对不良贷款的处置力度,风险不会出现大规模向坏趋势,年初既定目标控制在1.2%以下,预计会大大低于这个水平。”姜建清称。
净息差保持稳定
利率市场化正在影响着中国银行业的利润水平,但并非都是负面冲击。上半年,中国银行集团净息差比上年末提高8个基点至2.23%,非利息收入同比增长24.01%,在营业收入中的占比为33.44%,同比上升2.49个百分点。
“主要原因是我们调整了业务结构,所以我觉得这对于商业银行来说,当然是个挑战,是个压力,但实际也是一个重要的机遇。”李礼辉称,“现在中行的非利息收入所占的比重在各家银行中是最高的,今后我们还要进一步发展非利息收入,发展中间业务,提高非利息收入的占比。”
工行则认为,尽管上半年利率市场化进程在加快,但工行的净息差水平上半年仅下降了9个基点。姜建清表示,工行上半年已对98%的贷款重新定价,而去年仅有50%,90%的存款已重新定价,而去年仅为75%,如下半年市场资金价格未发生大幅波动,工行的净利息将保持稳定。
易会满称,存款利率市场化可能会先大额后小额推进,工行理性看待利率市场化进程,核实确定价格水平,保持利差基础。正是由于利率市场化的开展,倒逼银行减少对存贷款利差的依赖,加大中间业务。
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