河南鑫银盛担保调查第二弹：蹊跷的债务转移

每经记者 梅俊彦 发自深圳

今年1月10日，《每日经济新闻》记者曾以《河南担保乱象难止 鑫银盛被指扣留数亿元还款》一文将河南鑫银盛投资担保（以下简称鑫银盛）扣留投资者资金的行为曝光。

《每日经济新闻》记者近日了解到，鑫银盛在去年四季度曾告知投资者，已将相关债务转移给香港中凯华盛国际投资集团。

但有投资者表示，鑫银盛转移债务并未事前跟投资者商量，事后也无相关凭证。对此，记者昨日多次拨打还款计划书中鑫银盛登记的两个电话号码，一个为空号，另一个则提示未交电话费。

投资者：鑫银盛告知 中凯华盛接盘债务/

“从一些业务的真实情况来看，鑫银盛其实跟小额贷款公司没什么区别。”一位鑫银盛的客户对《每日经济新闻》记者表示。

据了解，除了银行担保渠道以外，鑫银盛还涉猎多个民间借贷项目，业务模式为企业找鑫银盛融资，鑫银盛负责找民间投资者并撮合双方交易，并为该借贷做担保。

这些借贷项目中，鑫银盛作为负责监管和垫付的担保方，本应保障投资者资金安全，但是却出人意料地成了投资者无法收回款项的“拦路虎”。

以志元食品项目为例，借贷金额2000万元，志元食品2011年10月份借入，当年12月份还款。投资者告诉记者，该资金的流转过程为：投资者把资金打入鑫银盛的账户，鑫银盛再把资金打到志元食品账户。偿还的本金则由志元食品打到鑫银盛账户，鑫银盛再拆分还给投资者，每月由鑫银盛打到投资者账户。

2011年12月份，志元食品如期把借款全部还给了鑫银盛，鑫银盛却把款项扣留不返还给投资者。其效果相当于通过志元食品项目，零成本借了投资者2000万元，还收入了担保费。

鑫银盛前后制定了多个还款计划，但是投资者告诉记者，鑫银盛并未完全执行还款计划。后来，鑫银盛口头告诉投资者，所欠款项由“天骄置业”公司代偿。但是这一方案鑫银盛并无任何书面说明，也并未跟投资者签订相关债权转移协议。

“目前最新的进展就是，鑫银盛的负责人在中小企业局跟我们开会的时候告诉我们，香港中凯华盛国际投资集团（以下简称中凯华盛）有限公司将参与重组鑫银盛相关公司资产，并承担全部债务。根据最新的还款计划，他们从今年开始每月给我们1分利息，1月份已付款一次，2月份的仍未付。”一位投资者对《每日经济新闻》记者表示。

另外一位投资者告诉记者，中凯华盛接手鑫银盛的债务转移之后，鑫银盛的相关负责人曾多次表示，鑫银盛不再欠投资者的钱，要钱就找中凯华盛。

律师：债务转移须投资者同意/

记者在互联网上查到中凯华盛的招聘信息,其中一个办公室的地点在郑州金成国贸大厦26楼，另外一个办公室的地点在石景山瀚海长城大厦，不过电话均无人接听。

综合多个招聘网对中凯华盛北京分公司的介绍，该企业自称是一家非银行性的金融机构，经过几年的长足发展，公司已与上百家企业建立了融资合作关系。

《每日经济新闻》记者在香港公司注册处查询到的信息显示，“香港中凯华盛国际投资集团有限公司”在2012年10月9日成立，与招聘网介绍的“几年长足发展”相冲突。

另外，郑州当地房地产网站显示，中凯华盛在去年12月19日举行了“黄河湾国际庄园项目”推介会。该庄园总面积达747公顷。中凯华盛是其中一家投资商，另外一家是中财华信（北京）投资管理有限公司（以下简称中财华信）。中财华信官网显示，其北京市分公司地点跟中凯华盛相同，均在石景山区长城大厦。

由于中凯华盛在去年10月份刚成立就接盘鑫银盛的债务，并且在随后便投资747公顷的巨大项目，因此其真伪性遭到了众多鑫银盛投资者的质疑。

投资者代表统计，通过鑫银盛放款或者借钱给鑫银盛的客户约有4000名，融资金额超过5亿元。《每日经济新闻》记者昨日（2月28日）致电鑫银盛调查工作组所在单位郑州中小企业局咨询，截至发稿时并未得到回复。

据了解，鑫银盛事件引起了郑州政府的重视，今年年初，河南省工信厅取消了8家企业的融资性担保经营资格，鑫银盛就是其中之一。另外，政府还派出了工作组进驻鑫银盛，由中小企业局相关部门牵头。

北京杨文战律师对《每日经济新闻》记者表示，从程序合规的角度来看，如果一个企业要把债务关系转移到第三方，必须经过投资者同意。

一位业内人士对记者表示，“如果双方没有相关凭证证明债务转移，垫付的责任按理仍然在担保公司身上。”