每经记者 胡群 发自北京
截至11月末，中国民生银行小微贷款余额3013亿元，不良率为2.71 ‰，平均利差约为3%。全行小微贷款客户数已突破21.8万，全行小微客户数已超过91.5万户，较年初新增100% 。
“2012年可能有十几亿坏账核销，但我们早已做好坏账准备。明年，我行将拿出60%的新增额度给小微信贷，预计小微信贷余额明年将升至4000亿。到2015年，我们希望能有200万的小微客户享受到全方位的现代化的金融服务。”中国民生银行党委书记、副董事长、行长洪崎说道。
3000亿贷款余额
民生银行从2009年开始涉足小微企业金融贷款，2010年8月小微企业贷款余额突破1000亿 ；2011年6月，商贷通突破2000亿。
“截至11月末，中国民生银行小微贷款余额3013亿元，在股份制商业银行市场占比20%，较年初新增近700亿元，占股份制商业银行增量市场份额近50%，不良率控制在较低水平，不到股份制商业银行小微贷款不良率1.1%的一半。”全国工商联副秘书长王忠明说道。
2012年，由于劳动力成本上升、原材料价格上升、国际订单下降、盈利能力下降等原因，小微企业的困境已经不是融资难那么简单。
民生银行行长助理林云山则认为，小微企业要解决自身经营问题，除了资金需求外，更多的是现金管理、风险管理和经营管理的全面提升，只有实现盈利，才是小微企业的根本需求。
更重要的是，民生银行借助小微金融贷款，竭力实现各银行业务的融合。
“在小微金融贷款50%增长的同时，我们还实现了小微金融客户群体160%的增长，80万户优质的小微客群已经成为中国民生银行理财业务、信用卡业务、私人银行业务和公私联动业务新的增长点。以小微金融带动传统零售业务的发展直至银行业务结构转型指日可待。”洪崎称。
不良率低于千分之五
今年我国宏观经济波动，部分银行甚至江浙地区的不良率显著上升。民生银行小微信贷增速也明显放缓。
“上半年，小微信贷主动降速，因此在发布半年报时有投资者以为我们改变了经营思路。到三季度，小微重新发力，增量超过前两季度之和。更为重要的是非抵押贷款比例达到62%，彻底告别抵押崇拜。”林云山说道。
林云山介绍说，随着商贷通品牌的影响力加大，小微客户数快速提升，全行小微贷款客户数已突破21.8万，全行小微客户数已超过91.5万户，较年初新增100% 。但不良率却控制在千分之五以内。
为提高效率，控制风险，民生银行竭力打造小微专业化支行。首批20家重点小微专业化支行经过为期半年的发展，业务整体情况较之前发生较为明显的变化，各项业务指标均呈现快速增长趋势，小微贷款余额达到273亿元，占全行的9.53%；小微客户达6.82万户，占比9.1%；不良率为2.71 ‰ ，民生银行今年三季报显示，其不良率为0.72%。
3%的利差 未来或经营高风险产品
在记者问及民生银行在小微贷款方面利润时，洪崎坦言，由于很多分支机构并不是专业的小微支行，故成本核算较为复杂，利润总额也较难明确。
“但基本会有3%的利差。我行小微信贷利率平均不到9%，这远远低于15%市场定价。”洪崎称，“预计明年信贷适度宽松，民生银行将拿出60%的新增额度给小微信贷，届时小微信贷余额将升至4000亿。”
林云山则表示，由于民生银行小微贷款定价水平远低于市场价格，这势必影响公司整体利润，未来将会在限定的经营机构中经营高风险、高收益率的产品，但这取决于银行内部控制能力。
“2012年可能有十几亿坏账核销，但我们早已做好坏账准备。”洪崎最后称。
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