前三季度银行理财产品余额增2.14万亿

每经记者 梅俊彦 发自深圳

昨日（12月11日）中国银行业协会理财业务专业委员会成立大会暨中国银行业理财峰会论坛在北京召开。

同时，中国银行业协会昨日出炉 《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》（以下简称 《约定》），希望借此规范银行理财市场。

记者获悉，今年前三季度银行理财产品余额增2.14万亿元，而《约定》未超越已有《商业银行理财产品销售管理办法》的框架。

理财专业委员会成立

有媒体报道，中国银监会纪委书记杜金富在昨日会上指出，截至2012年9月末，银行理财产品余额6.73万亿元，比2011年末4.59万亿元增长近47%。

数据显示，2012年前三季度，我国社会融资规模11.73万亿元，银行理财产品占同期社会融资规模比例达18%。

杜金富表示，全国160家银行为客户实现投资收益达到1750亿元，明显高于同期储蓄存款利率，银行理财产品通过募集资金投资债券、股票以及各类项目等直接融资工具，成为连接居民储蓄资金和直接融资的桥梁，对改善我国社会融资结构发挥了不可替代的作用。

同时也表示，银行理财产品发展较快，但整体看尚处于培育发展阶段。部分机构存在不规范的理财产品运作方式；个别银行存在不当宣传、信息披露不充分、投诉处理不及时、内部控制不严等问题。

中国银行业协会理财专业委员会的成立，为银行理财业务发展和风险管理工作提供了专业的交流平台和灵活的自律机制。

委员会要紧紧围绕实现理财业务规范持续健康发展这个主题，不断创新工作机制，一是建立银行理财参与机构的评价机制，对开展理财的银行进行评级并定期对外公布；二是建立行业规范模板，包括产品说明书、客户风险承受能力评估书、理财产品风险评级等，供商业银行参考使用；三是建立理财业务从业人员资格认证制度和体系，加强从业人员资格准入和退出的管理；四是发布行业白皮书，加强与媒体的沟通，加大银行理财产品的宣传力度和舆论引导；五是建立创新产品咨询专家委员会，以强化创新产品的规范发展。

昨日宣布成立的理财业务专业委员会，工商银行当选第一届主任单位，工商银行副行长王丽丽出任第一届主任，她表示，下一阶段，理财业务专业委员会将围绕建立健全会员银行间的沟通机制、提升理财业务的合规经营水平、建立成员银行与监管部门的沟通平台、推动会员银行提升投资管理和风险控制专业水平、增强投资者的金融风险意识和自我保护意识等方面开展工作。

《约定》是已有办法的补充

工商银行资产业务总监兼资产管理部总经理陈晓燕在昨日宣读了《约定》，其主要内容包括：遵循如实告知的原则、信息充分披露、保护客户合法权益；应建立科学严密的理财产品销售风险管理体系和内部风险控制制度，客观真实地对客户风险承受能力进行评估，把合适的产品销售给合适的客户。

银行实行分级管理,采取科学、合理的方法对理财产品进行自主风险评级，同时，要在销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，做到发售的理财产品均注明风险等级；宣传销售文本应真实、客观、准确和清晰地描述理财产品重要特性和与产品有关的重要事实，充分揭示产品风险。

银行应加强理财产品销售人员管理，考核机制，应更科学、更合理，并将售前宣传、售后服务、信息披露、客户投诉处理等情况纳入考核指标体系。

中行董事长肖钢早前在《中国日报》发表英文署名文章，表示资金池理财本质上是“庞氏骗局”，把银行理财产品推向了舆论的风口浪尖。一位业内人士对《每日经济新闻》记者指出，媒体近期对银行理财产品的质疑有不恰当的地方。“华夏银行的事件我觉得是客户经理的私单，如果按照肖钢关于庞氏骗局的逻辑，金融业很多事情都是击鼓传花，包括股票市场。”

该人士还指出，《约定》的内容并未超越《商业银行理财产品销售管理办法》的框架，只是在一些问题上有更细致的补充和强调。

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