银行收紧房贷优惠政策 房贷效益低成鸡肋

近一段时期以来，银行房贷利率“再现分化”：一些银行收紧了首套房贷利率八五折优惠，一些银行则将房贷利率提高到9折，甚至上浮至基准利率的15%至20%，也有小部分银行逐渐取消房贷业务，专攻企业贷款。

业内人士指出，给予首套房贷一定优惠是各国通行的鼓励自住型需求的政策，商业银行亟须在巩固业绩与履行社会责任中寻找平衡点。

银行收紧房贷八五折优惠

首次置业的广州市民黄灿最近“很受伤”。他告诉记者，今年5月份申请的个人住房贷款总算审批下来了，但令他始料不及的是，原来报的八五折利率优惠没有拿到。银行方面称，由于近期的贷款额度已经用完，如果想要获得贷款，要么继续等下去，要么接受基准利率基础上浮15%的利率。

“已经签下的购房合约再也等不起了，我只得咬牙接受。”黄灿说，他也曾向其他银行咨询过，发现情况差不多，有的银行甚至已经不做房贷业务。

记者大致梳理了广州地区商业银行的首套房贷情况，从对外公布的情况看，以工、农、中、建为主的国有大型商业银行仍旧执行首套房八五折优惠利率政策，大部分股份制商业银行如邮储银行、中信银行、广发银行等也都提供首套房贷优惠政策，但审批期限及审核要求有所提高。

广州亿达按揭服务有限公司业务管理部总监王永婵介绍，现在大多数银行对首次置业者的审核环节比以往复杂、挑选更严格。“通常每年从第三季度开始，各家银行信贷额度均会比较紧张，因此会出现挑客户、价高者得的情况，对首套房贷优惠政策的执行造成一定影响。”王永蝉说。

广州一家大型连锁房地产中介公司的信贷员陈生坦言，有些股份制商业银行承诺与实际执行不相符，因为从经办的数据来看，这些银行近期成功发放住房优惠贷款的业务量是零。

房贷效益低成“鸡肋”

记者发现，不少商业银行已经越来越不看重个人住房贷款业务。

银率网的分析师告诉记者，经营个人住房贷款业务的收益率非常低。目前，5年期以上的贷款基准利率是6.55%，八五折优惠后是5.57%；而5年期整存整取的存款利率为4.75%，存贷利差为0.82%，即使不考虑通胀因素，执行八五折的房贷利率将面临不赚钱的风险。

“谁愿意干赔本赚吆喝的事情呢？这就导致部分信贷额度有限的银行刻意压缩首套房贷款的利率优惠，转而投向利润更高的企业贷款和商业贷款。”该分析师说。

采访中，不少房地产业内人士认为，商业银行追逐利润无可指摘，但绝不可推卸其应承担的社会责任。

满堂红置业有限公司广州分公司研究部经理周峰说，缺乏资金是首次置业者面临的最大难题。而给予首套房贷利率优惠是国际上通行的惯例，目的在于鼓励自住型住房需求，这是事关民生和社会稳定的大事。

记者获悉，个人住房贷款业务对银行来说并非“无利可图”。不少商业银行的信贷员向记者透露，办理个人住房贷款业务的过程中，可以发掘一些潜在的优质客户资源，有助于拓展综合业务。

“不少客户在我们行办理了房贷业务后，因为彼此熟识了，加上自身也有投资理财需求，后来便在我们行继续做商业贷款、综合理财等业务。”建设银行广州一家分行的业务员小李告诉记者。

购房者应提前做好“功课”

王永婵说，首套房贷利率八五折优惠从紧，一方面有银行审核以及信贷额度等方面的原因；另一方面，客户应提前做好“功课”，以加快审核工作的进度。

首先，了解自身财力情况及资信状况，量力而行。商业银行会全面评估购房者的整体资信情况以及购买物业的价值，最后决定是否放贷。信贷有杠杆的作用，但绝不是无限放大的，比如客户现在的月收入5000元，却向银行申请月供10000元的按揭，估计不会有银行愿意冒险。

其次，提前了解不同银行的信贷额度情况。王永婵提示，从现在开始到年底，银行的信贷额度开始趋紧，有些银行会适度压缩个人住房贷款规模，这时就需要购房者多方打听，比如通过公开的信息以及咨询专业的中介机构等方式，全面了解不同银行的信贷执行情况，选取尚留有资金额度的银行办理业务，有助于尽早申请到优惠贷款。