重庆银行揽储重头戏：去年理财产品募资额增13倍

每经记者 李玉敏 发自北京

重庆银行2011年年报显示，该行2011年底净利润14.63亿元，比上年增长35.1%。但迅猛增长的理财产品和占比过高的平台贷却让人担忧。

今年理财产品发展迅猛

重庆银行2011年的年报显示，去年该行累计发售60余款理财产品，包括长江给利系列、长江积利系列、长江鑫利系，募集理财产品资金近57亿元，是2010年的14倍。其中个人理财资金突破20亿元，募集客户数约达5000户。

重庆银行的官方网站显示，今年以来，该行“长江鑫利系列人民币债券理财”产品发行安排已经到了第61期，该期的募集期为2012年3月28日~2012年4月5日，该系列产品基本为非保本浮动收益型，重庆银行官网可查询的20多期中，每期拟发行的规模都是5亿元，如果粗略以此数据估算，重庆银行今年光长江鑫利系列理财产品的预期发行规模已近300亿元。

重庆银行官网上长江积利理财产品的发行计划则已安排到第四期，该款产品为保证收益型，拟募资5亿元，能查询到第三期情况也一样。假设按5亿元粗略估算4期总计拟募资额为20亿元。

重庆银行理财经理张先生向 《每日经济新闻》记者表示：“今年要发多少我不知道，但是按现在的发行频率看，一周发三、四期，今年发行一两百期理财产品不成问题。”以前几乎每一期都是募集5亿元，若都按照这个量发行，保守估计一年募资七八百亿元。

据了解，重庆银行的“长江鑫利系列人民币债券理财产品”中，37天的预期年化收益率5.2%，93天的预期年化收益率5.6%，185天理财产品，预期年化收益率5.8%。278天理财产品，预期年化收益率5.9%。

至于实际收益能否达到这个标准，重庆银行一支行的员工告诉《每日经济新闻》记者：“这个不好说，我们的理财产品说明书里给你说清楚了，本理财产品为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益。”

根据一家第三方理财机构发布的数据显示，2011年我国银行理财产品的发行有明显提速迹象。全年发行数量为22441款，较2010年上涨100.58%。发行规模为16.99万亿元人民币，较2010年增长140.99%。无论是产品发行数量还是产品发行规模，同比增速均大幅超过2009年和2010年。

理财产品揽储起关键作用

重庆银行为何对理财产品如此热衷？其年报显示：“（发行理财产品）对全行稳定储蓄存款以及增加有效客户起到了关键作用。”而理财产品的发行在2012年的存款计划中仍然是重头戏。

重庆银行在年报中称，2012年将调整存款结构，全力实施“403540”工程：新增小微企业存款40亿元，新增储蓄余额35亿元，销售 “长江财富”系列产品40亿元，形成大中、小微、零售存款占比达到71：11：17的格局。”

重庆银行大力揽存或许跟该行存贷比高企有关。2011年末，该行的存贷比为71.69%，与其他指标相比，这是该行更接近监管红线的一个指标。该行公布的《2012年财务预算方案》表示，2012年的目标是存款日均986亿元，增长16%；存款时点1089亿元，增长18%。

上述重庆银行相关人士向《每日经济新闻》记者表示，理财产品的确是各家银行揽储的重要方式，“虽然现在非保本理财产品不计入存款，但是有些银行会要求购买者提前一两天把钱存进去，起息日之前这部分钱都还是算存款的。”

平台贷规模较大

此外，联合资信评估有限公司今年1月末出具的 《重庆银行股份有限公司2012年次级债券信用评级分析报告》中表示，重庆银行存在的问题是：“政府融资平台贷款规模较大，其潜在风险值得关注。”

上述报告称，截至2011年6月末，重庆银行全口径的政府融资平台贷款涉及约90家企业，余额合计约113亿元，约占当期全行贷款余额的20%。其中，1/3被认定为一般公司类贷款，现金流全覆盖的平台贷款超过90%；抵押物多为土地、房地产等权属类资产。从五级分类结果来看，重庆银行平台贷款中，关注类贷款余额约为3.50亿元，其余均为正常类。

该行的平台贷占比较高有其历史渊源。截至2011年末，重庆银行的股东中，法人股为196080万股，占比97.04%。重庆银行的最大股东——重庆渝富资产经营管理有限公司就是政府的平台公司。前十名股东中，还有重庆市地产集团、重庆交通旅游投资集团有限公司、是地方融资平台公司。前十大股东中的重庆路桥股份有限公司、重庆市水利投资（集团）有限公司等公司也有国资背景。

在关联交易披露中，该行给关联公司的贷款达到20亿元，其中，重庆市地产集团2.1亿元，重庆两江新区开发投资集团有限公司3.2亿元，重庆市公共住房开发建设投资有限公司2亿元，重庆市水利投资（集团）有限公司1.4亿元，