每日经济新闻

    四大险企去年保单贷款首超500亿 同比增超四成

    2012-04-05 01:25

    四大上市保险企业的保单贷款金额合计高达525.75亿元,首次突破500亿元大关,同比增幅高达46%。

    每经编辑 每经记者 黄俊玲 发自北京    

    每经记者 黄俊玲 发自北京

    资金紧张的背景下,保单贷款正成为一种快捷的融资渠道!

    中国人寿(601628,SH)、中国平安 (601318,SH)、中国太保(601601,SH)和新华保险(601336,SH)四家上市保险公司日前发布的2011年年报显示,2011年保户的保单质押贷款金额高达525.75亿元,同比增长了46%。通过保单进行融资已经成为部分保户一种快捷的融资方式。

    保单质押贷款首超500亿

    《每日经济新闻》记者通过年报汇总发现,2011年,受资金紧张影响,四大上市保险企业的保单贷款金额合计高达525.75亿元,首次突破500亿元大关,同比增幅高达46%。

    其中,中国人寿年报显示,该公司2011年的保户质押贷款金额达323.21亿元,而2010年的保户质押贷款金额只有239.77亿元,同比增34.8%,该公司称,主要原因是保户质押贷款需求的增加。中国平安的年报也显示,2011年该公司的保户质押贷款2011年为141.05亿元,而2010年保户质押贷款为84.31亿元,同比增67.3%。

    来自新华保险和中国太保的年报显示,新华保险2011年的保户质押贷款金额为20.55亿元,而2010年为8.2亿元,同比增150.6%,主要原因是2011年货币政策紧缩,部分保户选择通过保户质押贷款进行融资。中国太保的保户质押贷款为40.94亿元,而2010年保户质押贷款23.07亿元,同比增长77.5%。

    保单贷款时间最长为半年

    据中国人寿官网的客户服务公告显示,保单借款的年利率为6.56%。该公司客服人员向记者表示,一般情况下保单贷款最长为半年,贷款的最高金额为保单现金价值的80%。

    平安的客服人员向记者表示,平安的保单贷款利率要视产品来定,以该公司2011年销量最大富贵人生为例,这个产品的保单贷款利率为5.5%,贷款时间一般是不超过6个月,最高金额可以贷款到保单现金价值的80%。

    来自央行的数据显示,六个月的贷款利率为6.1%,一年期的贷款利率为6.56%。为何保单贷款时间一般都是半年,但其贷款利率有的公司却高于同期银行半年期贷款利率,有的公司又低于半年期贷款利率呢?

    某险企的涂先生向《每日经济新闻》记者表示,各家公司的保单贷款利率会不一样,他们公司的保单贷款利率就是按银行半年贷款的利率,每半年会调整一次。同时,他还表示,他们公司一般情况下保单贷款可以贷到保单现金价值的80%,但对于100万以上的保单,客户最高贷款可以贷到现金价值的90%。

    对于,去年保险公司的退保金和保单贷款金额都出现同比上涨的情况,而且涨幅还比较大。他认为,主要是由于客户资金紧张,所以选择退保或者保单贷款来解决问题。

    他同时表示,在退保和保单贷款这两种方式上,客户更倾向于保单贷款,因为客户进行保单贷款后,其保险合同依然是有效的,如果客户发生保险事故,保险公司依然需要按保险合同进行理赔,当然理赔金额会扣除客户的贷款金额。

    此外,涂先生表示,保单贷款一般只要客户将保险合同、银行账号及相关资料交到保险公司之后,保险公司基本上可以在一个星期内办好,时间也比较快。

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