近日，杭州银行（股票代码600926）披露2024年年度报告和2025年第一季度报告。面对复杂多变的外部环境和加速分化的行业趋势，该行坚定“轻资本、流量化、国际化、数字化”转型路径，聚焦实体经济和“五篇大文章”的金融需求，实现了规模、质量、效益的均衡发展。
报告期内，杭州银行锚定战略目标，坚定不移地推进“稳增长、调结构、控风险、增动能”，多项核心经营指标逆势突围，高质量发展底色愈发鲜明。财报显示，该行2024年实现营业收入383.8亿元、净利润169.8亿元，同比增幅分别达9.6%和18.1%，基本每股收益2.74元，加权平均净资产收益率提升至16%，效益增速稳居上市银行第一梯队。值得关注的是，在行业息差普遍承压背景下，该行贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等轻资本业务加速发力，叠加投资业务有效支撑，驱动全年非息收入大幅增长20%，占营收比重升至36.3%，充分彰显了其穿越经济周期的发展韧性。
进一步拆解，我们发现高成长性的背后，是杭州银行持之以恒做优业务结构的必然结果。正如该行董事长在年报致辞中所说“坚持长期主义，多做打基础、利长远的事，坚定向制造业、中小企业、信用小微、跨境金融、科创服务转型，质效并举推动高质量发展”。数据显示，2024年末杭州银行贷款规模突破9300亿元大关，其中科技贷款、制造业贷款、绿色贷款同比分别增长29.5%、26.3%和21.5%，高于全行贷款平均增速，服务实体经济的精准性持续增强。另一方面，负债端转型成效同样显著，通过构建"结算+代发+供应链"综合服务体系，全年存款规模劲增21.7%至1.27万亿元，日均低付息存款增速超40%，带动付息成本下降15个BP，资产负债结构实现"双向优化"。
此外，该行始终保持审慎经营定力，资产质量指标继续领跑。报告期内，不良贷款比例0.76%，继续维持低位；不良认定保持严格，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，分别较上年末下降9.79、2.55个百分点；拨备覆盖率541.45%，风险抵补充足，为高质量发展筑牢安全底座。
针对市场关注的资本问题，杭州银行打出"内外并举"组合拳。通过积极推进资本工具发行、可转债转股等市场化手段，以及加强内部资源的合理配置，年末核心一级资本充足率提升至8.85%，资本充足率达13.80%，两项指标年度增幅分别达0.69和1.29个百分点，资本实力实现有效提升，为未来业务拓展打开空间。
进入2025年一季度，该行继续保持良好发展势头：资产总额增长5.20%至2.22万亿元，其中存贷规模分别达13,487.79亿元和9,951.96亿元，较年初增长5.99%和6.15%。实现营收99.8亿元，净利润60.2亿元，同比增长2.2%和17.3%，营收净利继续延续双增态势。不良贷款率0.76%，与上年末持平，拨备覆盖率530.07%，资产质量保持稳定。从一季度表现来看，杭州银行发展动能强劲，为全年目标实现打下了坚实基础。
当前经济结构正处于转型阶段，基建、地产等传统板块增速放缓，而科创、绿色等新质生产力成为高质量发展的新引擎。在新旧动能转换的关键时期，如何把握政策导向、市场导向，将业务结构与经济结构相契合，决定了一家银行究竟能走多远。作为一家扎根浙江的城商行，杭州银行依托区域经济活力强、科创生态优、数字产业领先的独特资源禀赋，围绕“五篇大文章”战略主线，构建起服务现代化产业体系的专业护城河，差异化竞争优势逐步显现。
科技金融一直是杭州银行的一张金名片。结合国家科创改革试验区建设方案，该行近两年升级打造了“1+7+N”的科创金融专营体系，组织管理更为扁平、高效；并以数据化和专业化为依托，通过自建的科创企业数据库和“6+1”的科创产品体系，持续推进科创金融全面迈向3.0时代，形成了支撑企业科技创新的全周期、全链条金融服务生态。数据显示，目前该行服务科创企业超2.3万户，累计培育超320家公司上市。这里面既有陪伴成长起来的行业龙头企业，也有近年崛起的科技新锐。值得一提的是，今年3月份该行还获得了科技金融并购贷款试点资格，未来将能够更好地为科创企业提供并购融资等相关服务。
作为绿色金融的积极践行者，杭州银行始终将服务国家“双碳”战略与业务发展深度融合。通过创新产品体系、深化场景应用，实施差异化政策，推动绿色贷款快速增长，累计为杭州绿色地铁“光伏+节能”项目、临岐夏中农光互补光伏项目、天子岭垃圾填埋场光储项目等73个碳减排项目提供低成本资金支持，以实际行动助力绘就美丽中国新图景。
普惠金融关系小微企业经营主体的发展，更关系民生福祉。近年来，杭州银行持续完善金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，并通过“连续贷”+“灵活贷”等方式，帮助普惠客户改善信贷期限结构、降低融资成本。另一方面，数字化是提升普惠金融服务质效的有力手段，过去靠人海战术，铺摊子的营销方式已经不能很好的适应当前金融消费者的需求，因此该行正全面推进小微金融数智赋能工程，依托自建的蒲公英平台，引入行业、资质、票据等商机标签，精准定位企业场景需求，精准匹配金融解决方案，提升客户综合服务能力，从而获取可持续增长动力。
在养老金融领域，该行持续加强养老企业金融支持，促进“养老+金融”融合；通过打造多层次养老属性金融产品货架，满足居民多样化的养老服务需求，并积极拓展移动适老化金融渠道、强化交易功能安全保障，提升适老金融服务能力以消除金融数字鸿沟。同时，协助政府做好“老有所养”工程，努力复制成功经验，助力实现全省老年人的补贴发放线上走、准确到。
“数智赋能”作为2024年各家银行提及频率非常高的一个词，充分体现了银行业对数字化转型的高度重视。早在2021年，杭州银行就制定了金融科技“十四五”规划，前瞻布局“数智杭银”战略体系。近两年全面升级实施“数智赋能一号管理工程”，围绕“金融服务数字化重构、客户需求精准触达、全渠道协同运营、场景生态闭环构建”四个维度，系统性推进银行数字化革新，努力将科技能力锻造为高质量发展核心引擎。“我们正通过构建智链（数字基建）+智脑（需求挖掘）+智网（渠道协同）+智景（生态场景）的智慧服务矩阵，实现金融服务全链路数字化重塑。”杭州银行相关负责如是说。这种“技术驱动+场景落地”的数字化转型路径，正推动杭州银行从"金融服务的提供者"向“数字生态的构建者”跨越升级。据了解，该行2024年数字化转型投入占营收比重4.25%，占比逐年提升。持续加码的科技投入正转化为显著竞争优势：在数字政务建设、智慧场景服务，科技能力输出等方面杭州银行都走在前列，其推出的智慧缴费、智慧园区、智慧社区、智慧慈善等场景解决方案，服务客户已超500家，“财资平台”“云e信”“承易贴”等一系列拳头产品在市场上也具有良好口碑，“3+4+X”杭银金引擎司库服务方案更是为企业数字化转型提供全周期金融支持。
客户是立行之本，做大做优客户群是转型发展根基，也是践行金融为民的具体体现。杭州银行始终贯彻“以客户为中心”的经营理念，通过着力扩大客群，深化客户经营，为客户争取市场机会、创造价值，力争实现双赢。报告期内，该行全力推进“拓客访客一号发展工程”，提升公司金融“六通六引擎”、小微金融“云贷e通”、零售金融“幸福金桂”、理财公司“幸福99六合”等产品体系的市场竞争力。同时，因地制宜制定区域差异化营销策略，以覆盖率及市场影响力提升为目标，促进客户结构优化和自身专业能力提升。
从业务板块来看，对公业务依旧发挥压舱石作用。根据财报显示，该行债券承销规模连续四年浙江省内排名第一，贸融和跨境金融实现较快增长。今年一季度，对公贷款靠前发力，条线贷款余额突破6300亿元大关，较年初增长超11%；小微金融和中小企业服务加快转型步伐，小微金融条线企业贷款余额297.8亿元，较上年末增长10.7%，为完成全年投放目标和夯实资产收益奠定了基础。
零售板块则呈现“财富+信贷”双轮驱动格局。一方面代发、企业主等重点客群经营纵深推进，配合焕新打造的“幸福金桂”财富品牌，一季度零售客户总资产（AUM）突破6300亿元，延续了良好的增长势头。另一方面，积极推进信贷中心及“杭小花”品牌建设，消费信贷加速布局。在2024年全国个人住房贷款余额下降的环境下，该行依托杭州较为火热的二手房市场，在去年按揭贷款余额增幅超过12%的基础上，今年一季度继续实现正增长，余额超1080亿元，较年初增长23.8亿元。
大资管板块加快轻资本转型。一季度末，资产托管规模突破1.87万亿，对客业务和债券承分销持续发力，规模和业务收入实现双提升。同业生态圈建设方面，价值连城平台向实向新，金钥匙”和“杭E家”两大同业平台完成升级；同时，抓准市场时机，成功发行100亿元无固定期限资本债券，推动综合负债成本同比下行。杭银理财稳健经营，季末理财产品余额超4500亿元，较年初增长4.72%,规模稳居城商行第一梯队。
2025年是杭州银行“二二五五”战略的收官之年。该行表示将以客户为中心，以奋斗者为本，持续推动轻资本、流量化、国际化、数字化转型，着力推进“两大工程”，争做“优等生、好银行”。更加重视拓客户做结算做代发增营收控风险，加快打造细分市场差异化竞争优势，着力构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值闭环管理；强化精细管理、数智管理，奋力实现高质量发展，为金融强国建设贡献更大的力量。
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