个人养老金制度全面实施 友邦北京已为超8万名市民提供养老保障

近日，人力资源社会保障部等五部门共同印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》。通知明确表示，自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。税收优惠政策的实施范围从36个先行城市（地区）同步扩大到全国。

早在个人养老金政策号令发出之后，友邦人寿就积极响应国家号召，洞察到“个人养老金制度”为保险业参与养老第三支柱建设带来的契机和发展空间，从政策研究、战略部署、产品开发、渠道动员等多方面形成合力，将“个人养老金”的推广作为一项战略工作重点推进。友邦人寿也因此成为保险行业中推广个人养老金业务成效最为显著的主体之一。

截至2024年10月，友邦人寿个人养老金客户已超20万人，个人养老金新单总保费突破24亿，平均每天服务客户365位，累计服务企业超15000家。

面对此次全面推行，友邦人寿保险有限公司北京分公司（以下简称“友邦北京”）也持续为北京地区的老百姓筑牢养老第三支柱建设，截至2024年11月，友邦北京已为超8万名北京市民提供个人养老金保障，累计保额超过140亿元，获得市场的广泛认可，努力推动个人养老金制度在北京地区的全面实施。

以客户驱动产品创新 满足养老多层次需求

据北京市民政局数据显示，截至2023年底，北京市常住老年人共有494.8万人，占常住人口的22.6%，预计到2031年，北京将进入重度老龄化社会。

在人口老龄化程度不断加深、人口结构不断变化的背景之下，个人养老金作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度的施行，意义不仅仅在于给予个人“税收优惠”，更重要的是从制度层面上指引商业机构积极参与养老第三支柱建设，更以此释放政策信号：倡导个人应尽早、主动地规划未来高质量的老年生活，提前思考、布局“享老”。

自国家开展个人养老金税优政策试点以来，友邦人寿快速推出专属税优产品，利用在养老保险上的丰富经验，积极投入此项工作中。2023年4月，友邦人寿首次推出两款个人养老金产品，并在当年8月便进行了升级，进一步在保障权益中契合客户需求场景：

——“优享年年”产品主要为养老人群在退休后提供长期的确定年金满足补充养老的资金需求，还涵盖身故等保障。¹

——“优享未来”产品主要为养老人群在退休后提供一次性给付的满期金满足其退休一次领取的养老资金需求，还涵盖身故/全残保障。²

截至2024年9月底，友邦人寿个人养老金客户的预期累计生存利益近600亿元。平均税率按20%预估，友邦人寿个人养老金客户的预期累计节税金额约70亿元。

个人养老金领域的阶段性成果，也形成了友邦对客户整体养老规划的全面推动，持续推动产品创新满足养老多层次需求。如2024年7月，友邦人寿推出公司首款税优健康长护险产品《友邦优享长伴终身护理保险》[本产品的护理保险金和疾病身故保险金，本公司仅给付一项，并以一次为限，且以最先发生者予以给付。

]。这是继个人养老金保险产品后，友邦推出的又一税优产品。一系列创新产品不仅提供了稳定的回报，还涵盖了身故、全残等多重保障，为客户提供了全方位的享老、保障型产品矩阵，打造享老资金保障良性循环。

以宣传、推广“个人养老金”为起点，以助力个人和家庭主动进行养老规划为目标，友邦人寿的寿险客户经营也在持续开花结果。

作为推动个养、宣传个养的中坚力量，友邦人寿高素质的卓越营销员团队进街道、进社区、进学校、进企业、进医院、进机关……充分发挥人才优势和服务优势，面对面为客户宣传个人养老金政策，解答疑惑，并协同公司内部专业的税务专家、法务专家，为客户提供专业咨询。个人所得税汇算清缴开始后，友邦的卓越营销员团队持续开展个税申报指南公益宣讲，帮助大家及时、准确完成申报，并借此契机让更多人了解个人养老金制度及产品。面对消费者的疑问，友邦人寿专业的营销员不仅能很好地予以解答，还能精准把握不同客户的多元化养老需求，通过专业化、顾问式的营销模式，为客户提供量身定制的养老规划方案，从需求分析、资金预估到保障配置等全方位进行考虑，包括积极推荐客户购买补充养老金产品、保障类产品并同时配备养老服务。可以说，友邦人寿专业的营销员团队是其在个人养老金业务取得卓越表现的关键要素。

康养生态圈建设持续深入 积极书写养老金融“大文章”

随着积极应对人口老龄化上升为国家战略，银发经济入局者众，然后对于目前尚处在初级阶段的养老产业来说，最显著的痛点之一就是缺乏兼具长期性和整体性的理解和规划。友邦认为“个人养老金”是保险企业链接客户的“新触点”，应由此出发，帮助客户主动规划养老，建立全面的、综合的养老解决方案。

面对居民财富积累和人口结构变化的新形势，以及银发时代赋予险企的重要使命，友邦人寿充分发挥“客户驱动的业务革新”优势，早在2021年就发布了“全旅程、全方位、广覆盖”的康养产品和服务解决方案，创新推出“康养管家”服务，并持续升级其“康养生态圈”，致力于为每一个中国家庭定制无忧养老计划。2023年10月，友邦人寿宣布“养老生态圈”再次创新升级，在现有“居家养老、机构养老、医养协助”三大板块基础上推出全新“旅居养老”板块、并基于原板块中高频使用服务项优化推出“康养PLUS”会员权益，同时在“医养协助”板块中新增住院就医协调和康护管家协调。

友邦人寿将“个人养老金”的推动置于自身整体的养老战略之中，与其“轻资产+重服务”的“养老生态圈”有机融合，形成整体解决方案。通过“高品质自建服务团队+多元合作伙伴”模式，友邦人寿立足“链接”“选择”“品质”三大核心要素，广泛整合康养资源，构建了覆盖居家养老、机构养老、医养协助及旅居养老的全方位“康养生态圈”。目前，友邦人寿已签约九大类合作康养机构累计超450家，可提供逾25项服务，约20.5万客户已享有康养管家服务权益。

养老，不仅是国事也是家事。养老事业的积极推进，需要政策、机构、个人和社会的共同努力。友邦北京总经理郭杰声表示：伴随着个人养老金制度的全面实施，友邦人寿积极响应养老金融这篇“大文章”的政策号召，持续以客户驱动业务革新，通过不断探索创新产品与服务模式，加大养老市场投入，书写养老金融“大文章”，为构建和完善国家多层次养老保障体系贡献力量，助力北京地区的市民共同拥抱健康长久好生活！

¹本产品在保险期间内，若被保险人身故，则本合同终止，本公司将不再给付年金。

²本产品的身故保险金、全残保险金和满期金，本公司仅给付一项，并以一次为限，且以最先发生者予以给付。