每日经济新闻

    广州农商银行:锻造农商向新力 激活羊城新动能

    南方日报 2024-12-09 16:37



    在民营经济大省广东,百业兴旺为新质生产力的培育提供了肥沃土壤,众多新兴产业集群汇聚于此,孕育着巨大的发展潜力和广阔的市场空间。

    “新”潮涌动,向“新”发力。作为地方金融主力军,广州农商银行牢牢把握高质量发展这个新时代的硬道理,坚决扛起服务地方实体经济的使命担当,持续加大对新质生产力的信贷支持,重构评价体系,加速金融产品创新,推出具有广州农商特色的“2+3+N”公司信贷产品体系,实现金融资源高效配置,助推“科技—产业—金融”的良性循环,为金融赋能新质生产力贡献广州农商银行力量。

    ●陈颖吴梦姗

    培育“新”动能▶▷

    重构评价体系

    助力未来产业飞跃

    黄埔氢能源创新中心,“这就是膜电极。”叶思宇院士自豪地介绍,膜电极又被称为氢燃料电池的“芯片”。6年前,他从加拿大回国,加入鸿基创能科技(广州)有限公司(下称“鸿基创能”),带领团队攻克难题,率先在国内实现膜电极大规模产业化。如今搭载着“广州牌”膜电极的氢燃料电池被广泛应用在公交车、重型卡车等交通工具上。

    “广州牌”膜电极发展壮大,离不开金融的支持。随着氢能技术的不断成熟和成本的降低,鸿基创能与广州农商银行通过“金米专精特新贷”达成了金融合作,进一步推动企业的技术创新和产业升级。在金融的助力下,鸿基创能迎来了产能的加速提升。

    科创企业往往有着“轻资产、高成长、高波动”的共性特点,这也是他们获取银行融资的掣肘,传统商业银行信贷模式往往“重盈收、重担保、重抵押”,因而科技型企业一直渴望银行的服务能够往“前”再探索一步。

    在助力新质生产力加快形成的过程中,银行的经营逻辑也在发生改变,广州农商银行相关负责人表示,该行对于科技型企业的评价体系从“看过去的财报”转变为“看未来的成长”。为了提升对科技企业的服务力度,广州农商银行针对科技创新领域抵押物少、研发投入高、回款效率低等特点,设立专利权质押、应收账款、项目资产抵押等担保方式,拓宽准入条件,打通融资堵点痛点,打造形成特色信贷产品体系,不断提升科技金融服务精准性、有效性、适配性。

    赋能“新”发展▶▷

    重构产品体系

    助力先进制造业提速发展

    叶黄素是饲用色素中需求量最大的品类,鲜有人知,广州在全球叶黄素产量中排第一。为此作出贡献是广州立达尔生物科技股份有限公司,仅其一家公司的企业饲料级叶黄素市占率近45%。

    立达尔生物是广东省战略性新兴产业骨干企业,也是全球唯一具有完整叶黄素产业链的企业,采用“公司+农户+合作社”全产业链帮扶模式。随着企业规模扩大和产业链条延伸,立达尔流动资金承压,亟须资金扩建生产基地、研发新产品、采购原材料。

    在获悉其资金需求后,广州农商银行充分发挥人缘地缘优势,为其制定特色化专属授信方案,以先进制造业优企贷快速响应企业融资需求,将助力新质生产力高质量发展工作真正落到实处。

    与立达尔生物的合作是广州农商银行“贷”动新质生产力“加速跑”的一个生动缩影。近年来,广州农商银行着力重构产品体系,结合全行推进落实中小额资产业务“三千亿工程”,以行业分类为导向,优化推出既符合本行发展定位、又突出农商银行特色的“2+3+N”公司信贷产品体系,精准满足各行业独特融资需求,为粤港澳大湾区重点产业经济高质量发展注入创新金融动能。

    “2+3+N”公司信贷产品体系,由“2个基础管理办法”“3大产业产品规定”及“N个特色产品规定”三个板块构成。其中,“3大产业产品规定”通过深入研究分析行业产业政策、经营特征、发展前景和金融需求,科学设计不同行业客群的准入要求、授信额度、贷款期限等,在满足各行业特色需求的同时,切实提升信贷服务的标准化程度。“N个特色产品规定”在行业分类基础上,强调特色产品行业属性,结合细分行业政策和区域产业发展情况出台的特色拳头产品,充分发挥广州农商银行深耕本土、贴近市场、贴近客户的优势,实现银行与企业的效益双向提升。

    该产品体系自7月推出以来,短短3个月内(截至2024年10月末),广州农商银行已成功走访对接先进制造业企业近240户,落地授信客户约40户,支持授信超10亿元。

    凝“新”聚力,笃行“质”远。广州农商银行将持续强化对新科技、新赛道、新市场的金融支持力度,在金融活水源源不断的“滋养”下,新质生产力将更好地落地“开花”,结出高质量发展之“果”。

    一线案例

    金融助力低空经济腾飞跃升

    低空经济,未来已来。随着今年全国两会首次将低空经济写入政府工作报告,中央经济工作会议明确提出打造低空经济等战略性新兴产业,低空经济迅速成为各地打造经济新增长点的热门领域。广东对低空经济的研发创新起步比较早,已聚集了一批龙头企业。此外,广东明确提出支持深圳、广州、珠海建设通用航空产业综合示范区,打造大湾区低空经济产业高地。

    在蓝天与大地之间,竞逐这条万亿级产业新赛道,广州农商银行与低空经济企业双向奔赴,奋力将广州打造成为全球领先的天空之城、智驾之城。

    广州程星通信科技有限公司(以下简称“程星通信”)是国内唯一一家以3D微波技术为核心的微波·毫米波解决方案供应商,也是国内唯一一家卫星端、信关站和地面终端技术产品全链路覆盖的民营企业。该企业的核心技术主要应用于卫星通信、应急通信、数字城市、电磁环境等领域,产品实现了“芯片-天线-整机”关键技术的核心可控,可为高低空飞行设备提供强有力的卫星通信保障。为了始终保持市场领先,程星通信不断研制开发各型固定翼大飞机、直升机、无人机配套机载设备,这增大了公司的资金需求。

    广州农商银行黄埔支行客户经理在走访中了解到,程星通信计划融资上市后,第一时间为企业设计融资方案,针对科技型企业高科技、轻资产特点,为企业打造一揽子金融服务方案,通过绿色审批通道快速审批,高效投放贷款1200万元,助力企业科技成果加快从“生产线”走向“大市场”,引领新质生产力发展“向云端”

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