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    打“骨折”!有不良贷款转让项目1.1折起拍 业内:前三季度银行不良贷款转让的成交规模同比翻倍

    每日经济新闻 2024-12-05 17:24

    12月以来,中国银行,建设银行、中信银行等纷纷加入不良贷款“转让潮”。据悉,中信银行公示了一项个人消费及经营性贷款转让项目,起始价仅为未偿本金的1.1折。

    每经记者 潘婷    每经编辑 马子卿    

    12月5日,中国银行和北京银行先后在银登网挂牌转让不良贷款。记者注意到,12月以来,包括交通银行、建设银行、中信银行、招商银行等多家银行挂牌转让不良贷款,涉及房地产贷款项目、个人消费及经营性贷款项目等。

    数据显示,2024年三季度末,商业银行不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加371亿元;商业银行不良贷款率1.56%,较上季末基本持平。

    年底是不良处置的冲刺阶段,有贷款转让项目1.1折起拍

    以建设银行房地产不良贷款项目为例,未偿本金约4.99亿元,加权平均逾期天数680天,转让方式为线上公开竞价,起始价1.6亿元,加价幅度10万元。起始价是未偿本金的3.2折。

    个人不良贷款方面,以中信银行为例,其公示了一项个人消费及经营性贷款转让项目,共计889笔,未偿本金总额约0.79亿元,转让方式为线上公开竞价,起始价约0.087亿元,加价幅度5万元,起始价是未偿本金的1.1折。

    图片来源:中信银行公告

    今年四季度以来,银行加速出清不良贷款。刚刚步入12月份,就有建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、上海银行、大连银行、江苏赣榆农商行、甘肃泾川农商行等多家银行及其分支机构挂牌转让不良贷款。

    素喜智研高级研究员苏筱芮对记者表示:“年底往往到了不良处置的冲刺阶段,机构加大力度旨在完成不良处置相关目标,为来年轻装上阵奠定优良根基。”

    三季度不良贷款转让规模645亿元,同比增长56.82%

    记者注意到,11月29日,银登网发布公告称,由银登中心起草的《不良资产转让业务主协议》正式向市场机构公开征求意见,将对不良资产转让涉及的核心要素进行规范定义,对业务主要流程环节涉及的有关事项进行约定。

    “《不良资产转让业务主协议》作为范本文件,有助于明晰交易双方的权利义务责任。”苏筱芮告诉记者,目前,银行机构采取不良转让试点的方式多样,包括不良资产转让试点、不良ABS、不良收益权转让等,银行需根据各类手段的不同特征及自身转让需求进行综合决策。

    据了解,不良贷款转让试点工作自2021年开启。2021年初,为进一步防范化解不良贷款风险,创新不良资产处置手段,原银保监会印发《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》),准予18家全国性商业银行试点开展零售不良贷款批量转让业务;2022年底,《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》进一步扩大试点范围、明确试点要求。

    素喜智研高级研究员苏筱芮表示,今年前三季度商业银行不良贷款转让业务成交的总金额同比翻倍,背后由多重因素构成,一是银行机构不良贷款高效处置的需求有所提升,二是前期不良贷款转让试点情况较好,机构更倾向于选择通过此类途径来实施处置,三是不良贷款转让试点参与机构名单仍在持续扩容,有更多机构加入公开处置不良的行动中来。

    银登中心2024年第三季度不良贷款转让业务数据显示,2024年前三季度的不良贷款转让业务挂牌数量分别为86单、224单和288单,呈加速出清趋势。前三季度成交规模为1276.3亿元,同比增长106.99%;其中,三季度成交规模为645亿元,同比增长56.82%、环比增长50.35%。

    封面图片来源:视觉中国-VCG211222796138

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