西安银行：数字化信贷闭环实现信贷业务“降本增效”和“提质增效”

数字化信贷是金融机构数智化转型中尤为重要的一环，运用数据及技术将传统信贷业务进行流程再造，实现信贷业务全流程的线上化、智能化和自动化，解决传统信贷业务流程冗长、效率低下、信息不对称及风险管理不精细等问题，通过大数据、人工智能等技术，实现在线申请、智能风险评估、快速审批和自主支用，达到信贷业务降本增效和提质增效的转型价值。

西安银行充分发挥大数据、人工智能等技术的应用融合，不断引入外部可信数据源并构建智能风控模型，贯穿信贷业务贷前、贷中、贷后全流程，有效解决了传统线下贷款获客难、响应慢、审批流程冗长等问题。同时，在快速获客、精准识别、实时进件、统一决策、客群分析和风险控制等环节得到有效提升，现已支持了西安银行零售信贷、小微信贷、公司信贷等六十余种数字化信贷产品，不断提升全流程数字化水平，达到信贷业务“降本增效”和“提质增效”的转型价值。

营销获客

西安银行通过手机银行、小程序等渠道广泛收集客户进件意向，并及时跟进内部流程处理，增加移动化作业消息通知、审批等方式，为一线机构大量引流的同时，通过移动展业工具简化信贷流程，降低审批时效。

信用评级

一是提高操作的自动化、敏捷化和智能化水平；二是以大数据、云计算和AI等技术用更低的成本开发更加完整、准确的模型；三是信用评级调查、审查及预警数字化联动；四是丰富评级数据的来源，提高数据的数量和质量。

贷前调查

一是利用信息系统和作业平台对操作流程进行智能化改造；二是利用数字技术深化贷前调查工作的科学性、有效性和智慧性；三是利用金融科技和风险管理技术开发智能贷款产品，通过信息系统自动完成调查过程。

审查审批

西安银行充分利用企业微信、手机银行等移动化作业工具的优势，通过整合打通内部影像平台、信贷系统、模型中台，实现数据流、审批流的全面数字化作业，解决流程长、审批慢等业务痛点。

放款支付

西安银行通过手机银行实现在线签署借款合同、借据等凭证，支持已审批的款项以自主支付、受托支付形式完成发放。客户在自主支付额度内按需提取款项，客户经理通过企业微信进行放款审批，在满足监管要求的同时，极大提升客户用款诉求的便捷性。

贷后管理

西安银行信贷业务中台依据企业的工商、税务等数据，定期评估企业经营状况，触发预警的信息将及时通知信贷业务经理，根据预警信息级别的不同，以非现场问询或现场调查形式进行贷后管理。

封面图片来源：600928.SH)\西安银行（每日经济新闻 资料图