每日经济新闻

    中信银行:“三分四步”打造有温度的资产负债表

    每日经济新闻 2024-11-18 18:28

    案例单位:中信银行

    案例亮点:中信银行是国内最早推出年长客户专属服务的商业银行之一,也是中国老龄协会战略合作银行。近年来,本行落实积极应对人口老龄化国家战略,贯彻中央金融工作会议精神,做好五篇大文章,落地国家养老政策,发力养老产业服务,深化全生命周期养老金融服务,打造财富管理养老金融。

    每经编辑 马子卿    

    2023年中央金融工作会议明确提出做好包括养老金融在内的“五篇大文章”。中信银行紧跟国家养老保障体系建设步伐,始终坚持“以人为本”的服务理念,聚焦客户全生命周期养老规划需求,全面升级“幸福+”养老金融服务体系,并在手机银行APP推出了养老账本功能,为个人客户提供全资产展示、全功能服务、全产品推荐的一站式养老金融服务,截至2024年10月末,中信银行养老账本累计用户达480万户。为推动养老金融高质量发展,中信银行携手集团养老产业子公司以及外部优质养老资源,共同构建养老金融综合服务生态圈。

    打造有温度的资产负债表

    作为国内最早布局养老金融服务的商业银行之一,中信银行基于对居民养老需求的观察和对市场的深刻研究,不断提出创新解决方案,以“长寿时代做自己人生的CFO”为价值主张,沉淀出一套“三分四步”的中信解法。具体来讲,就是建议投资者按照四个步骤做好个人财务规划。

    第一步,平衡收支。合理规划随时要用的钱,确保“随时有钱花”,建议预留出3—6个月的必需支出账单金额。这部分资金怎么投资呢?由于这部分资金是确定要支出的钱,应以灵活支取为首要目标,优先考虑流动性和安全性。

    第二步,预防风险。科学配置从保本开始,存款是个人财富的压舱石,建议先存一笔保本保收益的定期存款;“保本的钱”到位后,应该建立起风险保障机制,通过一笔“保障的钱”帮助您转移尾部风险,风险有保障,遇事不求人保障金额建议要覆盖“尚未偿清的贷款、债务”以及“可能出现的医疗及其他不确定性支出”。

    第三步,规划养老。个人养老储备宜早不宜迟,建议按照“一查二测三增”进行规划:一是查看已储备的养老资产;二是测算养老缺口;三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资,例如购买一份商业养老年金保险,为自己增添一笔与生命等长的现金流,实现“一辈子有钱花,钱花一辈子”。

    第四步,长钱投资。通过前三步的布局,个人财富就具备了较强的防御性,剩余资金可以安心布局在有长期增值空间的权益类资产上。考虑这是一个长期的、有起伏的过程,建议通过“做好大类资产配置、优选绩优管理人、长期持有、动态优化”的方式,来实现财富长期增值。

    打造“幸福+”养老金融体系

    经过多年的深耕细作,中信银行在养老金融业务方面取得了显著的成绩,并创新推出贯穿客户全生命周期的养老金融服务模式,全面升级了“幸福+”养老金融服务体系。该体系以六大特色为核心,包括一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户,一个算得清、管得住、投得好的养老账本,一套品类齐、功能全、质量优的养老金融产品体系,一套覆盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台的“金融+非金融”服务,一支经过专业认证、历经实战、服务优良的“养老金融规划师”队伍,一个有前瞻性、专业性、洞察性的中信养老金融服务平台。旨在引导客户从年轻时就开始进行科学合理的财富积累和配置,确保实现财务安全,无忧步入晚年生活。

    当前,国内养老需求不仅面临“量”的增长,还有“质”的提升。为进一步满足居民综合性“医康养护”的非金融需求,中信银行携手集团养老产业子公司以及外部优质养老资源,着力构建“财富”“健康”“医养”“长寿”的养老金融服务闭环,链接养老金融与“非金融”服务体系,打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈,用有温度的养老服务为高质量的“生活型养老”护航。

    封面图片来源:每日经济新闻 资料图

    版权声明

    1本文为《每日经济新闻》原创作品。

    2 未经《每日经济新闻》授权,不得以任何方式加以使用,包括但不限于转载、摘编、复制或建立镜像等,违者必究。

    上一篇

    美畅股份:公司董事长吴英辞职

    下一篇

    顺丰控股:10月合计收入240.96亿元 同比增长16.16%



    分享成功
    每日经济新闻客户端
    一款点开就不想离开的财经APP 免费下载体验