10月21日晚间，杭州银行披露了2024年三季报，2024年以来，杭州银行深入贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，积极践行金融工作的政治性和人民性，紧紧继续围绕既定战略，积极把握时代发展机遇，以客户为中心，以奋斗者为本，强化精细管理、数智赋能，着力构建客户、产品、团队、风控、运营的价值增值链和闭环管理，加快打造细分市场差异化竞争优势，以实干实绩开创高质量发展新局面，为股东和投资者创造更加丰厚的回报。
三季报数据显示，前三季度，杭州银行实现营业收入284.94亿元，同比增长3.87%，实现归属于公司股东净利润138.70亿元，同比增长18.63%；加权平均净资产收益率13.51%（未年化），较上年同期提高0.39个百分点；基本每股收益2.29元/股（未年化），较上年同期增长19.27%。规模指标方面，资产负债平稳增长。2024年三季度末，资产总额20,177.81亿元，较上年末增长9.58%，其中贷款总额9,101.67亿元，较上年末增长12.77%，存款总额11,768.80亿元，较上年末增长12.59%。2024年三季度末，杭银理财存续的各类理财产品余额4,233.16亿元，较上年末增长13.23%。资产质量保持平稳。三季度末，不良贷款率0.76%，与上年末持平；不良贷款拨备覆盖率543.25%。截至9月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.76%、11.00%及13.78%，均满足监管达标要求。其中核心一级资本充足率比年初的8.16%提升0.6个百分点。
经济周期波动下，上市银行经营面临净息差收窄、资产质量承压以及银行估值偏低等多重挑战。中泰证券近日发布研究报告预计前三季度上市银行营收-2.4%，利润+0.6%。杭州银行三季度报可以说实属“超预期”。
实体经济是根基，金融是血脉。去年10月召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这与银行业服务实体经济和民生福祉的战略发展重点高度契合。不少上市银行已披露的业绩报告显示，银行业积极深挖行业趋势，抢滩布局五篇大文章，不断丰富金融产品供给和服务，提升服务实体经济发展质效。
今年5月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》进一步细化了做好五篇大文章的方法论和路线图。《指导意见》积极引导中小银行立足当地开展特色化经营，鼓励城商行和民营银行注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，农村中小银行要加大乡村振兴等领域融资支持。翻看杭州银行三季报和公开信息，发现今年以来，杭州银行立足资源禀赋优势，突出主责主业，优化金融供给，做好金融五篇大文章作为服务实体经济高质量发展的重要着力点，建立健全“五篇大文章”工作推动机制和服务体系，持续打造独有的竞争优势，构建健康均衡发展模式，不断塑造新动能、新优势，取得了积极进展。
科技金融夯实先发优势，为新质生产力“蓄动能”。科技创新是引领发展的“原动力”，也是加快形成新质生产力发展的关键。杭州银行将科技金融作为战略特色“金名片”，始终聚焦“做早、做小、做硬科技”，不断探索科技金融可持续、可复制、可共享新路径，构建了一整套服务科技企业的“杭州银行科创金融”模式，从1.0到3.0持续迭代升级，打造“金融+科技”共赢生态圈，积极探索金融与科技融合的新模式、新业态，推动科技与金融双向奔赴。报告期内，该行继续深化体制机制改革，完成合肥、嘉兴、宁波科创中心建设；“科创金引擎”不断优化科创标准产品，推进拳头产品“科易贷”场景化改造；“上市金引擎”重点围绕制造业攻坚，进一步加强渠道建联，强化交叉营销。截至报告期末，服务科创客户超过2万家，融资余额突破700亿元，累计投放超过1850亿元，在杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，市场覆盖率达90%。
绿色金融践行ESG理念，碳寻发展新动能。杭州银行作为浙江省地方法人金融机构，积极践行绿色发展理念，从体制机制、产品服务、数智赋能等方面入手，着力推动发展绿色金融，持续强化对绿色、低碳、循环经济的金融支持，助力浙江走好生态优先、绿色发展之路。报告期内，该行加强产品服务创新，积极服务经济社会绿色低碳高质量发展。期末绿色贷款余额789.11亿元，较上年末增加107.47亿元，增幅15.77%，贷款余额位列浙江省内地方法人银行前列。
普惠金融深耕区域，擦亮惠企助企成色。普惠小微企业量大面广，数以亿计、遍布城乡的个体工商户、小微企业是国民经济的“小细胞”，是激活市场经济活力的“一池春水”，是浙江经济发展的重要支撑。近年来，杭州银行围绕服务小微实体，建立完善普惠金融长效机制和专业运营体系，制定《杭州银行关于推进普惠小微高质量发展行动方案》，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，加大资源投入和信贷支持力度；期内，该行推进企业端产品上线及小微定制化功能优化，推动实现行业客群营销扩面，截至9月末小微条线抵押贷款余额1,277.73亿元，较上年末增加110.23亿元，增幅9.44%；信用端，推动信用小微专营模式复制推广，推广特色信用贷产品营销，期末普惠型小微信用贷款余额177.67亿元，较上年末增加26.83亿元，增幅17.79%。
数字金融乘“数”而上，激发发展新活力。当前，数字经济已经成为高质量发展的新引擎，作为数字经济的血脉，数字金融也成为金融业转型升级的重点方向和发展的新趋势。近年来，杭州银行主动投身数字经济大潮，深入推进数智杭银，推动金融与数字技术的有机融合，做好数字金融“大文章”。发挥总部位于杭州这个数字经济高地的区位优势，该行借梯登高，把握智能光伏、集成电路等特色产业集群和新能源、新材料等新兴产业发展机遇，通过数字供应链金融服务帮助新能源产业企业化解成长中的融资难题。通过推动供应链金融服务数字化创新，为企业提供一站式供应链金融服务方案，持续提升金融服务数字产业质效。不断丰富场景金融解决方案，今年以来，该行将智慧生态产品服务拓展至智慧政务、智慧园区、智慧校园、智慧医疗、智慧商会和智慧协会等服务方案。三季度持续迭代财资产品，上线新版企业APP。开放平台持续推动收单产品能力提升，完善场景服务方案，重点针对民生相关场景开展数字化转型赋能，期末开放平台累计交易笔数超三千万笔。
此外，在养老金融方面，秉承“以客户为中心”的服务理念，杭州银行探索传统银行服务与适老化服务相融合，以更周全、更贴心、更直接的便利化体验，持续提升老年客户的幸福感、获得感。推出“乐享版”手机银行，精选老年人常用高频功能，扩展移动适老化金融渠道与交易功能，增强老年客户移动金融安全保障，提升适老金融服务能力，促进消除金融数字鸿沟。同时，协助政府做好“老有所养”工程，复制服务杭州“民生直达”平台的成功经验，持续输出成熟的支付渠道和支付能力，对接浙江省“浙里养”平台，助力实现全省老年人的补贴发放线上走、准确到。
国信证券金融业首席分析师王剑表示，中小银行落实金融“五篇大文章”不一定强求面面俱到，可以结合自身禀赋优势进行特色化经营，打造差异化竞争优势。杭州银行的三季度报不失为一份观察当前中小银行立足特色，精耕细作，在推进实体和金融互融共进中书写好服务金融“五篇大文章”的典型样本。
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