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    刚刚,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行,全部官宣“降息”!20万元定存三年,利息少1500元

    每日经济新闻 2024-10-18 12:55

    每经编辑 孙志成    

    中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家银行发布公告,从今天(10月18日)起,下调人民币存款挂牌利率。

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    具体来看,六家银行活期存款利率均下调至0.1%;定期利率则稍有不同。

    工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点,分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。

    而邮储银行三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期分别调整为0.80%、1.01%、1.13%、1.50%、1.50%和1.55%。

    此外,7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。

    由此来计算,三年期存款利率降息0.25个百分点,如果20万元存三年,降息后三年利息少了1500元

    按照以往存款降息的路径,国有大行率先降息后,中小银行梯次跟进。预计股份制银行即将启动存款降息。

    18日,招商银行发布《关于调整人民币存款利率的公告》执行新的利率水平,调整之后,活期存款利率为0.1%;3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。

    事实上,此次降息也是国有银行时隔近3个月后,再次下调存款利率。今年7月25日,工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款挂牌利率,股份制银行、地方银行紧随其后纷纷跟进,开启了一轮新的降息。与7月上一轮降息相比,此次定期存款挂牌利率下调幅度更大,上一轮定期存款挂牌利率根据期限不同下调幅度为10bp、20bp。

    此前,大型银行已五次主动下调存款利率,分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。

    中国银行研究院研报称,存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应,一方面,部分存款可能向中小金融机构搬家,但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大。另一方面,部分存款也可能向理财市场分流,资管行业发展面临新变局,随着更多银行加入存款利率下调大军,预计2024年下半年理财规模有望继续较快增长。

    据北京商报,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出,六家国有大行以及招商银行存款挂牌利率今日下调,预示新一轮银行存款调降拉开序幕,后续中小银行有望梯次跟进。本次下调幅度明显加大,主要是人民银行此前降息幅度超预期,市场利率维持低位,为本次银行调降存款利率创造了有利条件。

    周茂华强调,下调存款利率是因为目前存款市场存在结构失衡,银行普遍面临净息差压力和市场利率中枢下移。近年来由于宏观经济波动,投资者风险偏好降低,金融市场波动,储蓄定期化明显,目前定期存款占比明显高于趋势水平。商业银行根据市场情况为存款产品合理重定价。近年来,商业银行持续让利实体经济,存款定期化推升成本;国内房贷利率接连大幅调整,存量房贷利率重定价;加上金融市场波动等,目前银行净息差已经跌破1.8%监管合意水平。银行充分利用存款利率市场化调节机制,以稳定负债成本,为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。

    据新京报,东方金诚首席宏观分析师王青认为,当前银行开启新一轮存款利率下调,对稳息差,进而保障商业银行稳健经营,持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。本轮银行存款利率下调,基本可以抵消各类贷款利率下调对净息差的影响。

    招联首席研究员董希淼预计,下一阶段,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,商业银行息差收窄压力仍然较大,还将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外,商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。

    董希淼指出,在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期。

    编辑|孙志成 杜波

    校对|卢祥勇

    封面图自每日经济新闻 刘国梅 摄

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    每日经济新闻综合北京商报、证券时报、新京报

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