每经编辑 杜宇
继六大国有银行集体宣布下调存款利率后，7月26日，招商银行、平安银行两家股份行相继发布公告，跟进下调存款利率。
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招商银行官网公告显示，自7月26日起，该行活期存款挂牌利率下调5个基点至0.15%；整存整取三个月、六个月、一年期存款利率均下调10个基点，分别至1.05%、1.25%、1.35%；两年期、三年期、五年期存款利率均下调20个基点，分别至1.45%、1.75%、1.80％。
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平安银行公告称，自7月26日起调整该行人民币储蓄存款利率，活期存款挂牌利率同样下调5个基点至0.15%；调整后的三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%。与此前相比，一年期及以下均下调10个基点，两年期下调30个基点，三年期和五年期均下调20个基点。
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7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行相继宣布下调人民币存款挂牌利率。这是年内国有大行首次下调人民币存款利率，也是自2022年9月以来的第五次下调。
交通银行7月25日下调了人民币存款利率，其中活期下调0.05个百分点；整存整取1年期及以下下调0.1个百分点；2年期及以上下调0.2个百分点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
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中国建设银行7月25日宣布下调人民币存款利率。活期存款利率从0.2%下调至0.15%；3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点至1.05%、1.25%和1.35%，两年、三年和五年定期存款挂牌利率均下调0.2个百分点，分别至1.45%、1.75%和1.80%。
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中国银行7月25日下调了人民币存款利率，其中活期下调0.05个百分点；整存整取1年期及以下下调0.1个百分点；2年期及以上下调0.2个百分点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
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7月25日，工商银行官网显示，该行存款利率全面下调。其中，活期存款利率由0.2%下调至0.15%。三个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别由1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2.0%下调至1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。
零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期定存利率分别由1.15%、1.35%、1.35%下调至1.05%、1.25%、1.25%。
协定存款利率由0.7%下调至0.6%。一天期、七天期通知存款利率分别由0.25%、0.8%下调至0.15%、0.7%。
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7月25日，农业银行官网显示，该行同样全面下调存款利率。其中，三个月、六个月、一年期整存整取定存利率均下调10个基点，下调至1.05%、1.25%、1.35%。二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点，下调至1.45%、1.75%、1.80%。
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中国邮政储蓄银行7月25日宣布调降人民币存款挂牌利率。具体调整如下：活期存款年利率为0.15%；定期存款方面，三个月为1.05%，六个月为1.26%，一年为1.38%，二年为1.45%，三年为1.75%，五年为1.80%；零存整取、整存零取、存本取息一年为1.05%，三年和五年均为1.26%；定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折；协定存款为0.60%；通知存款一天为0.15%，七天为0.70%。
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据中国网，业内专家表示，目前银行净息差处于低位，虽然整顿银行手工补息有助于降低银行资金成本，对稳定银行净息差发挥了积极作用。但随着LPR下调，银行净息差仍然有下行压力，需要降低负债端成本稳定净息差，这是银行下调存款利率的主要原因。预计存款利率将迎来新一轮下调，中小银行也将跟进调整，但不同银行下调的幅度、步骤不会完全一致。
2024年7月22日，人民银行发布公告显示，即日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。同日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%。
招联首席研究员董希淼表示，今年以来贷款市场报价利率(LPR)两次下降，以及商业银行加大向实体经济减费让利，都难以避免对银行利润、净息差产生压力。2024年一季度末，我国商业银行净息差已经降至1.54%的历史低位。
“虽然前期金融管理部门整改违规手工补息以及部分政策利率有所下调，但如果利润和息差继续下降，银行持续减费让利、稳健发展的压力较大。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本，成为商业银行无奈但现实的选择。”董希淼进一步说道。
据北京商报，在分析人士看来，2024年一季度银行净息差降至1.54%，较年初下降15个基点，考虑到全银行业营业收入增长承压，为缓解净息差收窄压力，降低长端期限存款负债成本迫在眉睫。当下，国有大行“领衔”、股份制银行、地方中小银行跟进，已成为存款“降息”的常规节奏，下一步，银行通过下调存款利率压降负债成本，成为一种必然选择。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华所言，综合考虑目前银行净息差水平，7月LPR报价利率下调幅度较大，预计综合存款利率调降10个基点，但考虑到存款市场结构问题，活期与长期限存款利率下调存在差异，长期限存款产品利率下调幅度相对更大一些。
周茂华进一步指出，银行下调存款利率有助于降低存款负债利息支出，有助于净利差改善和净息差稳定。预计下半年净息差逐步企稳，主要是国内存款利率有望进一步回落，市场利率维持低位，此前手工补息规范等措施，有效降低银行负债成本；同时，国内经济复苏带动实体融资需求等，利好净息差改善。
据广州日报报道，有国有大行的内部人士也透露，随着LPR降息，新一轮存款降息“箭在弦上”。市场分析人士多认为，银行合理跟进调整存款利率水平有利于息差稳定。“考虑到当前银行净息差依然较窄，为做好平衡，LPR报价下调很可能会伴随着新一轮的存款利率降息。”民生银行首席经济学家温彬认为。光大银行宏观研究员周茂华也认为，近年来，宏观经济波动、银行持续让利实体经济，金融资产价格波动等因素影响，银行净息差持续收窄，部分银行压力较大，同时国内存款市场存在结构失衡。部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，为存款进行合理重定价，一方面，能够缓解净息差压力，增强银行经营稳健性，另一方面，也为银行进一步降低实体经济融资成本拓展空间。
中泰证券研报认为，从近期LPR以及存款利率的调整来看：央行每下调LPR两次，接着大行就会下调挂牌存款利率两次，一方面负债端适配资产端下调，同时也为资产端进一步下调打开空间。2024年以来已下调两次LPR，但大行挂牌利率在2024年以来仍未下调，从以上规律看，挂牌存款利率调降或在近期可期。
每日经济新闻综合中国网、北京商报、广州日报、公开资料
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