深圳金融监管局提醒：理性选择“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品

7月17日，国家金融监督管理总局深圳监管局在其官网发布了一则“关于理性选择贷款产品的消费提示”，提示称，近期，部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，加上“等额本息”“等额本金”等常见的房贷组合，为消费者提供更加灵活的住房按揭还款方式。

深圳金融监管局提醒广大消费者根据产品特点、结合自身需求理性作出选择。

选择贷款产品前应充分了解运作模式等重要内容

深圳金融监管局所提示“气球贷”“轻松供”都曾出现在部分银行贷款业务中。

去年8月份，建设银行云南省分行在其官微推送按揭“轻松供”，还款方式将个人住房贷款在贷款期限内划分为两个阶段。

另外，今年5月底，平安银行在官微宣传特色还款方式“二阶段还款”“双周供”“轻松还”“气球贷”四大类。

平安银行当时对记者表示：“气球贷是适用我行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择我行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择气球贷。”

平安银行解释称：“通过降低客户每月贷款还款压力，进一步满足新市民购房安居需求。借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。我行始终严格落实监管部门关于个人住房贷款一城一策、因城施策的政策要求，在符合当地监管政策规定的前提下方可在按揭业务中开展气球贷等还款方式。”

根据深圳金融监管局提醒，不同产品的还款方式不同，例如，“气球贷”是先归还贷款利息，最后一期一次性偿还本金；“先息后本”“二阶段还款”相关产品是在一定期限内只支付利息，然后按照约定偿还剩余本金和利息；而“等额本息”“等额本金”等传统产品则是每月固定偿还相关贷款，包括贷款的本金和所产生的利息，但两者在计息方式和贷款成本上存在差异。

消费者在选择贷款产品前，应认真阅读产品介绍以及合同文本，充分了解产品的运作模式、还款方式、利息计算等重要内容。

不同贷款产品各有优劣

值得一提的是，不同贷款产品各有优劣。

“气球贷”“轻松供”等新型产品的前期还款金额较低，但中后期将大幅增加，有的甚至需要一次性偿还全部本金，虽然减轻了前期的资金压力，但要求消费者在未来有更多的可支配资金。

相较而言，“等额本息”“等额本金”等传统产品前期还款金额较高，但支出预期更加清晰稳定。消费者在选择产品时，请结合产品特点以及自身资金状况、偿还能力综合决策。

另外，不同还款方式产生的利息数额不同，消费者可以计算对比各款产品所产生的利息成本，择优选择。

深圳金融监管局表示，消费者在使用相关房贷产品后，要养成良好信用习惯，根据合同约定按期偿还借款，避免逾期。如果出现需要提前还款、协商还款等情况，请通过合理渠道申请或表达诉求，积极同金融机构协商解决。

同时强调，当发生纠纷，可以寻求调解组织帮助，切勿听信“债务免除”“征信修复”等虚假广告宣传。

封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄