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    养老星球 | 个人养老金两大名录更新:新增9只产品和1家销售机构

    每日经济新闻 2024-04-15 20:28

    每经记者 黄小聪    每经编辑 彭水萍

    近日,证监会披露了截至2024年3月29日的《个人养老金基金名录》和《个人养老金基金销售机构名录》,记者注意到,相比于去年底,更新后的《个人养老金基金名录》新增了9只产品,《个人养老金基金销售机构名录》新增了1家销售机构。

    此外,在近日发布的《国务院关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》中,提及完善全国社会保障基金、基本养老保险基金投资政策,提升企业年金、个人养老金投资灵活度。 

    1、新增9只养老目标基金和1家独立基金销售机构

    4月12日,证监会发布了截至2024年3月29日的《个人养老金基金名录》和《个人养老金基金销售机构名录》。 

    其中在《个人养老金基金名录》中汇集了187只养老目标基金,相比于去年底的178只,又增加了9只。 

    此外,《个人养老金基金销售机构名录》中共有51家机构,包括了19家商业银行、24家证券公司和8家独立基金销售机构。相比于去年底,仅增加了一家独立基金销售机构,该机构为好买基金。

    2、提升企业年金、个人养老金投资灵活度

    近日,《国务院关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》发布,其中第七点主要围绕大力推动中长期资金入市,持续壮大长期投资力量。 

    其中提及,优化保险资金权益投资政策环境,落实并完善国有保险公司绩效评价办法,更好鼓励开展长期权益投资。完善保险资金权益投资监管制度,优化上市保险公司信息披露要求。完善全国社会保障基金、基本养老保险基金投资政策。提升企业年金、个人养老金投资灵活度。鼓励银行理财和信托资金积极参与资本市场,提升权益投资规模。

    3、产品解析

    本期的产品解析来了解一下嘉实养老2040五年Y,公开资料显示,该产品成立于2022年11月18日。该基金的基金经理为张静和唐棠,其中张静是在2014年4月加入嘉实基金,2017年开始管理FOF产品,2021年开始管理养老目标基金,不过其管理的多只产品表现都比较一般。 

    唐棠是在2017年10月加入嘉实基金,2022年开始管理养老目标基金,其管理的多只基金都是跟张静一起,相当于是“以老带新”的组合。

    从嘉实养老2040五年Y这只产品的名称就可以看出,这是一只目标日期型产品,权益仓位随着日期临近不断下降,根据约定,目前权益资产的比例介于53%到78%之间,大致相当于一只偏股混合型基金。

    从过往持仓情况来看,该基金对于权益资产的配置主要还是集中在权益基金,在权益基金的选择上,侧重点在主动管理型基金,但也配置了被动的指数型产品。

    在重仓基金中,比较偏爱华商基金、宏利基金、银华基金等公司旗下的产品,部分基金持有的时间周期较长,比如华商新趋势优选、宏利行业精选A。 

    不过持仓的变动也比较频繁,体现在两个方面,其一体现在对于主题型ETF的配置,经常更换,2022年底时是华夏创业板动量成长ETF,2023年6月底时是国泰中证光伏产业ETF,2023年底是博时中证全球中国教育ETF。 

    其二体现在多个季度的前十大重仓基金都有4只或4只以上的更换,比如2023年四季度,6只基金新进到前十,2023年二季度,4只基金新进到前十;2023年一季度,5只基金新进前十大。 

    基金经理在2023年年报中提到了自己的选基逻辑,主要包含三类策略:一是逆向选股类的基金,可以避免交易拥挤的风险;二是趋势类的基金,包括景气投资、主题投资等;三是行业机会,在对行业基本面研究后选择配置部分行业主题基金,典型代表是超配的教育类基金。 

    不过从目前来看,这样的选基策略并未给基金带来比较好的表现,叠加市场调整的影响因素,截至2024年4月10日,该基金近一年的跌幅超过15%,成立以来的跌幅超过14%。 

    封面图片来源:视觉中国-VCG211296858139

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