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    28年新低!美联储“长期高息”预期重挫美国楼市:30年期抵押贷款利率触及8%致需求骤降

    每日经济新闻 2023-10-19 10:37

    ◎ 美债利率走高的情况下,美国30年期抵押贷款固定利率已触及8%,创23年新高。另外,数据显示,上周抵押贷款需求降至28年的新低。

    每经记者 蔡鼎    每经编辑 兰素英    

    市场对美联储“长期高息”政策的预期,再次对美国楼市造成巨大冲击。

    北京时间10月18日(周三)晚间,美国抵押贷款银行家协会(下称MBA)公布的数据显示,由于美国上周抵押贷款利率录得连续第六周上升,当周抵押贷款需求降至1995年以来的新低。MBA经季调后的数据显示,上周美国抵押贷款总申请量较前一周下降了6.9%。

    更糟的是,受购房者欢迎的30年期固定抵押贷款平均利率于美东时间周三(10月18日)早间一度触及8%,创2000年年中以来的新高。路透社报道中称,如此高的抵押贷款利率表明,美国低迷的楼市短期内不会得到缓解。

    总部位于吉隆坡的全球房产科技公司居外IQI(Juwai IQI) 集团联合创始人兼集团CEO卡希夫•安萨里(Kashif Ansari)在接受《每日经济新闻》记者采访时指出,美国楼市现处于购房需求和房源供应同时受到抑制的“有价无市”状态,买房的不多,而且卖房的更少,这种状态很可能会延续至明年。展望未来,安萨里预计美国抵押贷款利率在短期内并不会回到2019年那样“正常”的水平。

    美抵押贷款利率飙升至8%,购房贷款申请创28年新低

    具体来看,MBA的数据显示,截至10月13日当周,美国抵押贷款申请活动指数下降6.9%至166.9,创1995年5月以来新低;当周购房贷款申请则下降5.6%,创1995年2月以来的新低。

    美国住房抵押贷款申请创1995年以来新低(图片来源:路透社)

    MBA副总裁兼首席经济学家乔尔·坎(Joel Kan)在一份官方新闻稿中表示:“由于传统抵押贷款申请下降的幅度更大,购房和再融资申请都有所下降。”不过,乔尔·坎补充称,可调整利率抵押贷款(ARM)上周的环比增长9.3%,创11个月以来的最大环比涨幅。

    上周以来,包括有着“恐怖数据”之称的美国零售数据在内,美国一系列经济数据再次超出市场普遍预期,导致市场对美联储进一步加息的预期再次升温,各期限美债收益率再次上涨。例如,美国人口普查局10月18日公布的数据显示,9月份美国的新屋开工再次上涨;作为未来住房指标的营建许可虽然下降,但降幅低于预期。

    《每日经济新闻》记者注意到,在过去的两年时间内,随着美联储开启20世纪80年代前主席保罗·沃尔克时代以来最激进的紧缩周期,美国30年期抵押贷款固定利率大幅飙升。要知道,这一利率在两年前才只有3%,如今已经触及8%,创2000年年中以来新高

    美国30年期抵押贷款固定利率创2000年年中以来新高(图片来源:路透社)

    最近一段时间以来,由于市场对美联储“长期高息(higher-for-longer)”的预期逐渐升温,美债的抛售导致美债收益率大幅走高,从而推高了利率。例如,对设定抵押贷款利率有重大影响的基准10年期美债收益率本周攀升至4.8%上方,续创2007年全球金融危机以来的新高。自今年9月初以来,美国购房者的借贷成本就大幅上升了0.5个百分点。

    路透社报道中称,除非债市出现逆转导致美债收益率回落,否则短期内美国购房者的借贷成本似乎不太可能回落。

    业内:短期内抵押贷款利率不太可能回到2019年时的“正常”水平

    路透社调查的分析师预计,全美房地产经纪商协会美东时间周四(10月19日)公布的数据将显示,9月美国成屋销售将录得连续第四个月的下滑,年化总数预计将录得389万户。

    如果最终公布的数据符合预期,那么这将是2010年以来美国成屋最慢的销售速度。除了借贷成本高企外,市场上存量房屋数量之多也抑制了销售。经济学家们怀疑,其实目前许多房主的抵押贷款利率远低于目前市场上的水平,因此他们在惜售的阶段。

    总部位于吉隆坡的全球房产科技公司居外IQI(Juwai IQI) 集团联合创始人兼集团CEO卡希夫•安萨里(Kashif Ansari)在接受《每日经济新闻》记者采访时也指出,“美国楼市现处于购房需求和房源供应同时受到抑制的‘有价无市’状态, 买房的不多,而且卖房的更少,这状态很可能会延续至明年。”

    安萨里援引多份报告称,由于美国抵押贷款利率触及8%,消费者负担过重,人们的买房意愿现跌入历史低谷。他还指出,今年以来,银行及金融机构由于自身经营压力,其放贷能力并未扩大,导致买家获得贷款的水平变低,抑制了需求。房利美(Fannnie Mae)9月份的月度购房调查也显示,消费者担心自己失业的比率虽占少数但有所增长。

    展望未来,安萨里认为居高的房价在未来一年并不会下跌。“高抵押贷款利率也让业主不愿卖房,大部分业主签的是前几年的定期低贷款利率。他们如想改善居住条件,只能守住低利率不动,退而求其次选择改造翻新现有住宅。数据也显示建筑商面临工人短缺、材料费上涨、和楼市冷落等困境而无意盖很多楼。”安萨里补充道。

    那么抵押贷款利率,何时才会回到如2019年那样“正常”的水平?对此,安萨里认为短期内不太可能,理由是美联储发出的信号是将在一段时间内维持高利率的新常态。

    “我们的建议是买家更应该着眼于自己的情况而非不断变化的市场。如看上合适的房子,而自身的财政状况又允许,则不妨采取行动。因为如果有一天利率真的开始回落,购房者会蜂拥而至,楼价只会再涨。”安萨里对记者补充道。

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    封面图片来源:视觉中国-VCG211161484713

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