养老星球丨部分银行推出非试点地区个人养老金预约开户；又有养老目标基金清盘

距离个人养老金推出并在36个先行城市（地区）试行已有近10个月时间，近期每经记者注意到，部分银行已经在APP上出现了非试点地区的预约开户。

此外，近期又有养老目标基金清盘了——中加安瑞平衡养老目标三年持有期混合作为一只发起式基金，在三年期届满后，因不满足合同存续条件进入清算程序。

1、部分银行推出非试点地区个人养老金预约开户

近期，记者注意到，在部分银行APP的个人养老金专区中，推出了非试点地区个人养老金预约开户。

犹记得去年11月，人力资源社会保障部会同财政部和国家税务总局印发《人力资源社会保障部办公厅财政部办公厅国家税务总局办公厅关于公布个人养老金先行城市的通知》，公布了36个先行城市（地区）名单，个人养老金制度开始在先行城市（地区）实施。

根据此前的时间安排，个人养老金制度将在先行城市（地区）试行1年，如今已过去近10个月时间，部分银行已经在为非试点地区的开户做准备了。

2、又一只养老目标基金清盘

近期，又有养老目标基金清盘了，这只基金就是中加安瑞平衡养老目标三年持有期混合。

资料显示，该基金成立时间为2020年8月27日，是一只发起式基金。根据合同约定，截至2023年8月27日日终，该基金的基金规模低于两亿元人民币，触发《基金合同》约定的终止条件，因此直接进入基金财产清算程序，不需要召开基金份额持有人大会。

截至今年6月底，该基金资产净值仅为1006万元。截至9月8日，该基金净值为0.9435元。作为发起式基金，基金公司自己也认购了1000万份，按照净值估算的话，基金公司持有3年，自己或也出现了超5%的亏损。

3、产品解析

本期的产品解析来了解一下中欧预见养老2025年一年持有（FOF）Y，该产品成立于2022年11月16日，由基金经理邓达管理。

资料显示，邓达在来到中欧基金之前，在保险公司任职年金投资经理助理等职务；2018年6月加入中欧基金，从2022年3月开始管理公募产品，管理年限还不算长，距今仅1年多时间。

而其管理的首只产品就是中欧预见养老2025年一年持有（FOF）的A份额。这只产品最早是由桑磊管理，在2022年3月交给了邓达来管理。Wind数据显示，截至9月13日，该基金A份额近一年的业绩回报为0.5%，不仅实现了正收益，且在同类产品中排名比较靠前。

从这只产品的名称就可以看出，这是一只目标日期基金，不过日期距离现在比较近。从合同约定来看，目前权益类资产占比介于2.07%~27.07%，可浮动的空间也比较大。

再从具体的持仓来看，该基金重仓的产品基本以债券型基金为主，包括了短债基金、中长期纯债、一级债基和二级债基，即使是二级债基，也是权益占比较低的产品。而得益于今年债券市场不错的表现，这部分打底的资产，今年也表现较好。

此外，该产品同时也配置了一定比例的股票和权益类基金。权益类基金的持仓中，以主动管理型产品为主，其中有不少是中欧基金旗下的产品。

值得注意的是，该产品在重仓基金的持仓上，更换频率不算高，更多的是做一些持仓的增减，相对比较稳定。

整体来看，该基金目前更像是一只股债二八配比的“固收+”基金，整体风险不算高，整体持仓和风格比较稳定。

不过需要注意的主要有两方面：一方面是今年债券市场表现较好，市场上有不少一年期的养老产品年内表现都可圈可点，因此基金经理的管理能力还需要更长时间的验证；另一方面，基金经理管理年限较短，能否持续输出稳定业绩也还有待进一步观察。

封面图片来源：视觉中国-VCG41560249691