从半年报看杭州银行的“稳”与“进”

8月28日晚，杭州银行(600926，SH)发布2023年半年度业绩报告，上半年该行围绕高质量发展主线，统筹推进“稳增长、稳质量、优结构、优管理，促投放、促产能”，净利润保持两位数增长，不良贷款率继续低位下行。面对息差收窄等行业共性难题和压力，这样一份成绩实属不易，杭州银行是如何做到的？详解半年报，可以看到的是该行经营管理中的“稳”与“进”。“稳”体现在规模效益平稳增长，资产质量稳扎稳打；“进”体现在服务实体、特色打造、结构优化、管理提质上更进一步。

先来看稳增长：资产规模方面，稳中有升。截至6月末，总资产17442.14亿元，较上年末增长7.90%。“春耕行动”早布局早发力推动上半年实现存贷两旺，6月末存款总额10,128.92亿元，较上年末增长9.14%。贷款总额7738.57亿元，较上年末增长10.20%；贷款占资产比重44.37%，较上年末提升0.93个百分点。

效益方面，上半年营收和净利润实现平稳增长。面对息差持续收窄，盈利压力加大的局面，各家银行纷纷出招。杭州银行上半年通过持续推进盈利中心建设，不断增强资产负债管理，加强资源统筹配置，前6个月，实现营业收入183.56亿元，较上年同期增长6.09%。实现归属于上市公司股东的净利润83.26亿元，较上年同期增长26.29%。基本每股收益同比增长28.30%。

稳还体现在资产质量和风控管理水准上。0.76%的不良贷款率与自身比创出新低，横向比较继续保持行业领先水平。拨备覆盖率处于行业较高水平，风险抵补能力较强。

务实有效的风控能力是该行的一大核心竞争力。上半年该行坚持大额风险排查、信贷结构调整、员工行为管理三项举措，持续加强风险管理队伍建设，坚守全员全程的风控策略；不断强化风险政策和授信标准对资产投向的引领和约束，持续加强资产组合管理和大类资产配置管理；进一步完善全面风险管理体系，深化数智风控技术应用，推进全口径信用风险管理体系建设，持续提升风险管理的全面性、专业性和独立性。

再来看看进的方面。围绕“客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略定位，该行不断加快推进转型发展，在服务实体经济高质量发展上不断培育细分市场竞争力。

首先是服务实体上更进一步。作为一家布局浙江全省和北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市的区域性银行，杭州银行经营区内经济发展领先，大本营浙江省忠实践行“八八战略”，锚定以“两个先行”打造“重要窗口”的战略目标，扎实推进数字产业化和产业数字化、营商环境优化提升和地瓜经济提能升级，得益于经营区域内经济持续稳定发展，杭州银行各项业务继续保持稳健的发展态势的同时，聚焦现代化产业体系建设，积极支持实体经济和区域经济发展。从信贷投放看，力度显著加大。上半年贷款总额7,738.57亿元，较上年末增长10.20%；贷款总额占资产总额比例44.37%，较上年末提高0.93个百分点。推动直接融资业务，切实落实轻资本策略，有效支持实体经济发展，承销各类银行间债券市场非金融企业债务融资工具1,076.20亿元，同比增长25.31%，持区域头部主承销商地位。从信贷结构看，持续优化。从行业结构看，上半年积极加大对实体类客群和共同富裕、绿色金融等重点领域支持力度，制造业贷款余额684.86亿元，较上年末增加73.24亿元，增幅11.97%；普惠型小微贷款余额1,206.19亿元，较上年末增加83.66亿元，增幅7.45%；服务经营范围内“专精特新”企业超3,400家；绿色贷款余额617.25亿元，较上年末增加77.22亿元，增幅14.30%。从贷款利率看，市场主体融资成本继续下降。上半年该行贷款收益率较上年同期下降35个基点，处于历史低位，主要出于加强实体经济支持力度，降低企业融资成本，叠加市场环境变化和LPR下行等因素影响，继续推动市场主体融资成本稳中有降。

其次是在特色打造上更进一步。作为科创金融领域先行者，该行注重构建多维协同生态圈，破解科创企业的“成长烦恼”。为进一步擦亮该行科技文创这张特色金名片，上半年，该行也是动作频频，深化科创体制机制改革，整合打造科创金融事业总部，完成北、上、深、杭四大科创中心筹建，一线专营人员超500人；提升科创金融“6+1”产品服务体验，推进“科易贷”3.0系统优化，6月末“科易贷”累计服务超500家创业企业，“专精特新贷”融资敞口余额221.48亿元，服务经营范围内专精特新企业超3,400家，杭州市独角兽、准独角兽企业市场服务覆盖率超88%。

在普惠金融的赛道之上，不同梯度银行竞相发力，具有杭银基因的小微金融模式逐渐呈现出竞争力。上半年，该行“明确客群、渠道建联、名单获取、策略制定、访客触达、运营转化”小微营销新打法则为小微金融注入新的动力源，以抵押增量夯实贷款基本盘，以信用延伸拓展高价值客群，持续优化数字化金融服务及数据平台，依托数智科技推动小微金融发展。6月末，小微金融条线贷款余额1,274.86亿元，较上年末增长14.43%。贷款客户数达到10.44万户，小微客户经理人数突破1,800人，组建标准营销团队236个。

再是管理提质上更进一步。在存贷利差收窄和低成本存款增长乏力的双重压力下，基础管理能力成为一家银行能否穿越周期行稳致远的重要因素。从半年报上看，轻资本运营、降成本、提质效成为杭州银行的工作重点并取得初步成效。“六通六引擎”服务体系提能升级，流量经营策略进一步深化，轻资本运营富有成效；持续推进盈利中心建设，不断增强资产负债管理，加强资源统筹配置。稳步推进“数智杭银”建设，探索数智化重塑业务和管理流程，如该行“财资金引擎”通过“敏捷迭代+数智赋能”双轮驱动，深度融入企业数字化转型，围绕“数字生态”“开放协作”两大方向搭建综合金融服务平台，推出“四朵云”场景金融解决方案，目前累计服务集团客户数3376户，较上年末增长17.83%。

从下半年举措看，该行将持续做强“党建+”，不断推进党建与经营的有机融合；聚焦重点问题，加强滚动排查；加快提升组织效率，强化总分联动、机构联动，推动区域分行高质量发展，推进科创事业部改革、信用小微事业部升格等，通过一项项提质增效具体措施的落地，不断激发组织效能和经营活力。

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