今年以来,市场迎来数轮“降息潮”。伴随而至的,还有“卷”起的消费贷。据悉,当前个人无抵押消费贷利率普遍在3.5%至4.0%左右,个别银行甚至会低于3.5%。
每经记者 张祎 每经编辑 马子卿
“最近发现很多银行都给我打电话,推荐他们家的消费贷。”上海的陈女士对《每日经济新闻》记者如此表示。
今年以来,市场迎来数轮“降息潮”。伴随而至的,还有“卷”起的消费贷。记者向多家银行了解后发现,不少国有大行、股份行乃至农商行目前对于消费贷业务,给出了利率3.5%左右的起步价。据悉,某国有大行的一家分行甚至喊出了“新客享3.24%”的优惠价。
某国有大行的一家分行喊出了“新客享3.24%”的优惠价
资料来源:某国有银行分行公众号
有业内人士称,商业银行为了抢抓优质资产,试图从消费信贷寻求突破。推出消费信贷优惠利率,也是出于这方面的考虑。
今年以来,国内银行掀起“降息潮”。6月8日起,有多家银行发布存款利率下调公告,定存正式告别“3”时代。其中活期存款利率整体下调5个基点,2年期、3年期、5年期人民币定期存款产品整体下调10到15个基点,定期存款挂牌利率基本降至3%以内。
6月8日,某国有大行关于调整人民币存款挂牌利率的公告
资料来源:某国有大行官网
在银行下调存款利率的同时,不少银行趁机“卷”起了消费贷,给出的利率一个比一个低。例如,某国有大行的一家分行推出的限时利率优惠活动,年化利率低至3.55%;某股份银行也给出了6.8折利率折扣,折后年利率3.6%起。
某国有大行的一家分行推出的限时利率优惠活动,年化利率低至3.55%
资料来源:某银行分行公众号
某国有大行的一家分行官方微信公众号也显示,“新客可享3.24%贷款利率优惠券!”具体来说,6月1日至6月30日活动期间,新批额的客户,系统自动派发一张年化利率(单利)3.24%或3.6%的固定利率优惠券。
某股份银行也给出了6.8折利率折扣,折后年利率3.6%起
资料来源:某股份银行公众号
记者从多家银行发现,当前个人无抵押消费贷利率普遍在3.5%至4.0%左右,个别银行甚至会低于3.5%。
“3.69%,这是无抵押信用贷,有抵押的都是经营性贷款”,有华东地区股份行相关人士如此对记者表示。
另有深圳地区的一家股份行人士称,“有社保或者公积金,利率最低可以到3.4%,和具体缴纳的公积金情况等有关系。”
成都地区一家大行客户经理也介绍,目前该行的消费贷产品,一年期年利率为3.64%,五年期年利率为4.08%。北京地区一家农商行给出了无抵押信用贷的年利率大概在3.7%左右的说法,但是具体还要看征信情况。
对于银行抢抓消费贷,内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受每经记者采访时表示,目前商业银行信贷投放遇到了有效需求不足的问题,“信贷投放相对比较困难,特别是抢抓优质信贷资产。”
在杨海平看来,商业银行的零售信贷资产方面,今年以来,按揭贷款增速不理想,此种情况下,商业银行为了抢抓优质资产,试图从消费信贷寻求突破。推出消费信贷优惠利率,也是出于这方面的考虑。
“推出消费信贷优惠利率,对于商业银行来说,有利于抢抓优质资产,优化商业银行的资产负债配置。对于社会而言,也契合了激活消费的主题,对稳定经济增长、促进经济复苏具有积极意义。”他表示。
如其所言,推动消费恢复,有效的金融供给是重要一环。今年1月召开的国务院常务会议提出,合理增加消费信贷,组织开展丰富多样的促消费活动,促进接触型消费加快恢复。
此外,地方也在鼓励发展消费信贷。4月18日,北京、天津、河北三地银保监局日前联合印发《关于加强新市民金融服务支持京津冀协同发展的通知》,鼓励京津冀银行保险机构将考核激励向个人消费业务适当倾斜,适度发展消费信贷和保险产品服务,提升住房、汽车等大宗消费和养老、教育、医疗、文化、体育、餐饮、住宿、旅游、装修等服务消费的综合金融服务水平。
中国银河证券研报指出,受避险情绪影响,居民储蓄意愿仍然高于投资和消费意愿,但已经出现边际改善迹象。截至2023年3月末,城镇储户调查中倾向更多储蓄、消费和投资的占比分别为58%、23.2%和18.8%,尽管储蓄意愿仍占主导,消费和投资意愿较2022年末有所增强,处于一个逐步改善的过程。部分银行的消费贷利率最低已降至3%至4%之间,以刺激相关需求。
记者注意到,随着消费贷利率不断走低,市场中也不乏警惕套利的声音。谈及个别消费贷利率低于银行理财产品收益率的情况,杨海平认为,不排除个别利用这种套利空间进行套利的情况,但也并非没有规制。
他表示,商业银行对包括消费贷款在内的所有贷款的用途是严格管理的,且制定了相应的违约条款,也存在贷后检查等种种措施来进行贷款用途管理,“如果借款人被发现将消费贷挪用至非消费用途的话,那这属于违约行为,银行可能采取提前收回贷款等措施,这样会导致借款人得不偿失。”
封面图片来源:每日经济新闻 资料图
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