大行美元、人民币存款利率再迎下调

日前有消息称，大行存款利率将再度下调。《每日经济新闻》记者就此咨询了解到，多家大行美元存款利率已于本周起下调。工行上海某支行负责人告诉记者，之前一年期美元存款利率是5%，本周一起降至4.3%，5万美元以下降至2.8%。交行上海某支行客户经理表示，之前美元存款利率最高到4.8%，现在封顶4.3%。

另外，记者在采访中了解到，有大行人民币存款利率也将迎来下调。比如，深圳有银行工作人员告诉记者，现在还没出正式通知，人民币存款利率预计下调0.1~0.2个百分点。

资料来源：中国人民银行、国信证券、Wind、浦银国际杨靖制图、视觉中国图

涉及人民币、美元存款

近期，有关大行存款利率调整的消息再度引发市场关注。记者在采访中了解到，多家大行已于本周起下调了美元存款利率。

工行上海地区某支行负责人告诉记者，之前一年期美元存款利率是5%，本周一起降至4.3%，如果存款金额在5万美元以下，利率是由5%降至2.8%。“这是现在的最高报价，而且需要相关负责人签字才能做到这个利率。”

交行上海某支行客户经理表示，之前美元存款利率最高到4.8%，现在封顶4.3%。

类似地，记者从建行上海分行、中行上海市分行的相关产品宣传图片中也看到，美元定期存款一年期利率最高4.3%，且起存金额均为5万美元。建行的产品宣传图片中也列示了其他期限及起存金额的美元存款利率，其中起存金额0.5万美元（含）的一年期利率为2.8%。图片中同时注明了本期产品于2023年6月5日起发售。

人民币存款方面，在记者咨询了解过程中，多家银行工作人员表示目前暂未有利率调整的通知。前述工行上海某支行负责人对记者表示，目前人民币定期存款利率没有下调，但该行之前3.1%的大额存单现在没有了。

不过，人民币存款利率下调的脚步或许正在临近。深圳有银行工作人员对记者表示，人民币存款利率预计下调0.1~0.2个百分点，不过现在还没出正式通知。

银行加强负债成本管控

今年以来，关于存款利率下调的消息频频出现。4月，河南、广东、湖北、山东、青海等多地至少20家中小银行密集下调人民币存款挂牌利率。这波调降被市场解读为是部分中小银行因去年未跟进调整而进行的补充下调。

事实上，去年存款利率已经历了两波下调，主要由大行带动。去年4月，存款利率市场化调整机制建立后，自律机制鼓励调整浮动上限，彼时有大行2年期、3年期利率均下调10BP；去年9月，大行、部分股份行等陆续下调存款挂牌利率，随后几个月内亦有多家城商行跟随调降存款挂牌利率。

中国人民银行货币政策司司长邹澜此前表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。

今年5月，记者从银行业内人士处获悉，相关部门下发通知，自2023年5月15日起，对银行通知存款、协定存款利率加点上限进行调整。其中，国有大行（特指工、农、中、建四大行）执行基准利率加点不超过10个BP，其他金融机构执行基准利率加点不超过20个BP。

近日，山西、山东、四川、广东、吉林等地多家村镇银行也跟进下调了定期存款利率。

光大证券银行业首席分析师王一峰在研报中表示，2023年开年以来，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。特别对于头部银行而言，因核心负债占比更高，受存款定期化拖累更为明显。

上述研报进一步指出，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强；同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。

封面图片来源：视觉中国