美国又一家银行被关闭！最后时刻，鲍威尔、耶伦联合出手：硅谷银行储户可支取所有资金

北京时间3月13日早间，赶在亚洲市场开盘之前，美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）发表联合声明，宣布对硅谷银行倒闭事件采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。 此外，纽约州的SignatureBank今天被该州监管机构关闭，其所有存款人都将得到全额补偿，纳税人也不会承担任何损失。 受上述消息刺激，纳指、标普500指数期货均涨超1%。比特币日内一度大涨10%，最高一度至22120美元/枚。 储户可以支取所有资金 美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）在硅谷银行事件后宣布采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。 美国财政部还表示，美国财长耶伦和其他官员将继续密切关注局势，以及更广泛的银行体系的健康状况，我们的经济持续强劲，经济状况良好。 美联储宣布，将向符合条件的储蓄机构提供额外资金，以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的、简称BTFP的银行定期融资计划提供，最长可提供一年。存款机构需要用美国国债、机构债和住房抵押贷款支持的证券等合格资产作为抵押品，获得BTFP的贷款。 美联储称，将密切监控金融市场的形势变化，美国银行系统的资本和流动性状况良好，美国金融体系具有韧性。 美国财政部认为，部分机构的问题与硅谷银行类似，当前的情况不同于2008年。 此外，纽约州的SignatureBank今天（当地时间3月12日）被该州监管机构关闭，其所有存款人都将得到全额补偿，纳税人也不会承担任何损失。股东和某些无担保债券持有人将得不到保护，高级管理人员也将被撤职。存款保险基金为支持没有保险的储户而遭受的任何损失，将根据法律要求，通过对银行进行特别评估来弥补。 SignatureBank是美国最大加密货币银行，截至去年年底总资产为1104亿美元，总存款为886亿美元。 528家机构持有SVB股票科创公司遭重创 据Wind数据统计，截至2022年末，共有528家机构投资者持有硅谷银行股票，合计持有市值109.54亿美元。其中，持股数量最多的是全球最大的公募基金先锋集团（VANGUARDGROUPINC），持股市值高达15.32亿美元，此外，贝莱德（BLACKROCKINC.）、摩根大通（JPMORGANCHASE&CO）、景顺（INVESCOLTD.）等知名全球投资机构均大量持有硅谷银行的股票，28家机构投资者持有硅谷银行均过亿美元。 而在此次风波中，硅谷银行的储户更是直接的受害方。中金公司的研究显示，硅谷银行的客户主要来自于科学技术、生命科学、医疗保健、高端消费、私募股权及风险投资（PE/VC）等科技初创领域。 硅谷银行前十名机构投资者图片来源：Wind 此外，硅谷银行地处加州圣塔克拉拉，其特殊的地理位置也决定了业务主要面向科技行业的属性。据报道，该行一度被认为是初创公司的“命脉”，在硅谷高科技产业高速发展之际，它凭借低息募资、面向大银行尚未重视的中小企业，成功帮助过Facebook、推特等企业。 appWorks合伙人、具备多年募资经验的詹益鉴解释道，为了让旗下被投公司获得风险债额度，许多创投机构会要求被投公司尽早到硅谷银行开设账户、积累往来记录与财务资料，并将投资资金存放到该账户中，降低汇兑费用与手续时间。其后，随着老牌或大型初创机构对该行的信任与依赖，想在硅谷获得投资或已被投的创业公司，几乎都有该行的账户。 据报道，历经过去40年发展，目前硅谷银行已帮助约3万家高科技初创企业实现融资，与全球逾600家创投机构、120家私募股权基金建立业务联系，在美国高科技初创企业投融资领域的市场份额超过50%。 据彭博社，中金公司的一份报告认为，硅谷银行事件对科技行业的影响不容低估。原因在于，存款对科技初创企业至关重要，因为它们通常需要大量现金来支付高额支出，包括研发成本和员工工资。“如果这些现金存款不得不在破产或重组过程中减值，一些科技公司可能会面临严重的现金流紧张，不应排除破产的风险。”报告中这样写道。 3月11日，YCombinatorCEO就曾表示，“美国多年的创新岌岌可危，因为整个‘一代美国初创企业’可能会在一两个月内被摧毁。”著名投资者BillAckman也在推特上发出了类似的警告，称硅谷银行的倒闭“可能会摧毁经济的一个重要的长期驱动力”。“如果私人资本无法提供解决方案，则应考虑政府优先救助计划。”他这样写道。 与此同时，外媒分析认为，硅谷银行主要面向科技行业的特殊属性也意味着，美国整个银行业不太可能产生连锁反应，因为美国主要银行仍拥有良好资产负债表和充足的资本。 高樟资本创始人范卫锋也认为，这和当年2008年的雷曼事件完全不可同日而语。“雷曼是处于美国金融体系中心位置的银行，对于体系有非常连续性的破坏力。硅谷银行相对来说还是一个区域性的、行业性明显的银行，不处于金融系统的核心位置。另外，2008年危机之后，美联储和财政部已经有了比较成熟的机制，确保类似的事情不会发生。如果市场因为这个事情过度反应，反而可能带来一些优质公司的投资机会。” 生于扑克游戏，死于赌博 据环球时报，“硅谷银行：生于扑克游戏，死于赌博”，英国《星期日泰晤士报》12日这样定义硅谷银行。据美国Axios新闻网站介绍，硅谷银行最初是由两位创始人在一场扑克游戏中构想的，他们于1983年在加州圣克拉拉开设了第一家办事处，专注于对接初创企业和风投公司。在新冠疫情期间，这家银行的客户积累了大量现金，导致存款激增。 硅谷银行趁势购买了数百亿美元看似“安全”的资产，主要是一些美国的长期国债和政府支持的证券。如果不是美联储的强加息，硅谷银行以正常价格抛售资产，很可能会筹集到足够资金应付挤兑，避免倒闭。但由于市场利率大幅上涨，这些证券在公开市场的价值不能跑赢银行账簿上的价值，最终只能亏本出售。 当地时间3月8日，当硅谷银行发布出售证券亏损约18亿美元的公告后，公司股价暴跌，9日，储户在一天之内提出惊人巨款——420亿美元——约占该银行资金总额的1/4。10日，彭博社记者看到客户们冒着寒冷和大雨站在位于硅谷著名的沙丘路硅谷银行分行外，用力敲着紧锁的玻璃门，但无人理睬。一位无人机创业公司的老板说，前一天她预订的提款还没有完成，不知道如何给12名员工发工资。 存款挤兑导致这家主要为科技行业提供服务的银行在10日宣布倒闭，成为美国史上第二大银行倒闭案。《华盛顿邮报》11日称，一些专家担心，大量公司可能会在周一将资金从类似硅谷银行的地方银行转移到更安全的大型商业银行，从而导致新一轮的不稳定。 硅谷的混乱局面还仅仅是个开始。实际上，初创公司的这种恐惧已经蔓延到英国、加拿大、印度、新加坡甚至更多国家。由于硅谷银行在中国、丹麦、德国、印度、以色列和瑞典等国也设有分支机构，一些公司创始人警告说，如果没有政府干预，这次爆雷很可能会在摧毁世界各地的初创企业。 编辑|孙志成毕陆名盖源源 校对|张益铭 封面图片来源：视觉中国 每日经济新闻综合自财联社、每经网（记者：文巧）、环球时报等