地方金融监管“变局”：专司监管职责，不再加挂金融局、金融办牌子

3月7日，十四届全国人大一次会议在北京人民大会堂举行第二次全体会议。受国务院委托，国务委员兼国务院秘书长肖捷作关于国务院机构改革方案的说明。

方案提出，深化地方金融监管体制改革。建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。

剥离发展职能地方机构专司监管

2002年，上海成立金融服务办公室，与市金融工作党委合署办公，成为全国首个地方金融办。随着各地政府认识到发展金融业的重要性，多地陆续成立金融办。为当地企业提供各类融资服务，以及帮助当地企业进入资本市场等，通常是各地金融办的核心工作。

其后，各地金融办陆续改名为“金融局”。由“办”到“局”的体制改革，带来的不仅是名称变化，同时也是从金融发展服务到金融监管职能的变化。事实上，这种需求早已出现，比如北京金融办在2009年3月30日升格为金融局；广东金融服务办公室改为金融工作办公室，直属省政府而不再是挂靠政府办公厅。

2018年地方金融监管改革拉开序幕后，各地陆续挂牌成立地方金融监督管理局，并加挂金融工作办公室、金融工作局等牌子。

同时，在2018年机构改革中，针对地方金融监管的部署明确了“7+4”类机构监管范围。具体来说，包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司7类金融机构，以及辖区内的投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所。

但此时的地方金融管理部门，既要承担地方金融发展、招商引资等工作，又要承担监管职能，难免出现角色冲突。

此次，国务院机构改革方案指出，地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。由此可以看出，此次调整进一步明确了地方金融监管机构的职责，落实地方金融监管主体责任。调整后，地方金融监督管理局实际上将剥离金融发展和招商引资等职能，专司监管，对类金融机构的监管职能将会进一步强化。

中央与地方金融监管统筹协调不断推进

由于地方政府往往承担属地风险处置的最终责任，地方金融监管机构的地位重要性愈发凸显。例如，在防范和化解互联网金融风险中，地方金融监管机构主动出击，按照中央监管机构的统一部署，对防范和化解相关风险起到了重要作用。

实际上，地方金融监管体系是中央金融监管体系的必要补充，尽管一直以来金融监管都是自上而下由中央统筹，但随着经济社会发展，地方逐渐出现了很多中央垂直机构管理的空白点，例如对新金融、类金融等机构的监管，在这方面地方金融监管局可以发挥更大作用，补上传统监管的空白。

为了健全地方金融监管体制，提升地方金融监管效能，2021年底，中国人民银行发布《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》，按照“中央统一规则、地方实施监管，谁审批、谁监管、谁担责”的原则，将地方各类金融业务纳入统一监管框架，强化地方金融风险防范化解和处置。

上述征求意见稿首次明确了7类地方金融组织的定义，同时强调了对地方各类交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、投资公司、社会众筹机构等四类机构的监管要求，并强调应当加强对非法金融活动的监测、认定和处置。

除了明晰地方金融局的监管权限，地方金融局的监管方式仍然与中央相联动，由国务院金融监督管理部门提供业务指导。具体来看，征求意见稿明确了中央和地方金融监管权责分工，强化地方金融组织监管的属地责任，同时提出要加强央地协调配合和跨区域协作。

金融委办公室则成为央地联合管理的衔接重点，金融委办公室地方协调机制加强统筹协调，促进中央与地方在金融监督管理、风险处置、信息共享和金融消费者权益保护等方面的协作；省级人民政府建立地方政府金融工作议事协调机制，履行属地金融监督管理职责，负责地方金融风险防范处置；两个机制应当加强协调，形成合力。

此次国务院机构改革方案则进一步明确，强化金融管理中央事权，建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，同时，压实地方金融监管主体责任。