民生银行：创新ESG实践 推动绿色低碳发展

（编者按：作为绿色金融的倡导者和践行者，近年来，民生银行主动践行ESG 理念，从战略高度推进绿色金融业务，持续提升绿色金融综合服务能力，不断加大对绿色低碳领域的金融支持力度。2020年以来，民生银行绿色信贷增速持续高于行业平均水平。2022年上半年，民生银行绿色信贷余额较年初增长40.9%，保持业内领先水平；同时，服务全国碳市场广大会员客户，碳交易结算渗透率保持行业领先。

下一阶段，民生银行将继续围绕“双碳”目标，践行绿色发展理念，持续推动产业结构优化和升级，助力全国碳市场会员企业加快低碳转型提升，让绿色融入生活，以低碳促进发展，为建设绿水青山的美丽中国贡献民生力量。）

“民生碳e贷” 助中小微企业低碳转型

浙江启超电缆股份有限公司坐落在中国“绿都”浙江衢州，是一家以“启迪超越，科技创新”为经营理念的专精特新企业、国家高新技术企业，同时也是国家电网的上游供应链企业。

一直以来，启超电缆十分重视节能减排、绿色环保、安全生产等，然而，虽然企业具有强烈的追求绿色低碳转型的主动性，但不管是跟自己比还是跟同行比，都难以找到一个比较明确或者是详细的标准，缺少计量标准、评价标准和价值体现。

“有时候为节能和减排投入的成本，远远高于降低的成本，单从经济效益方面来说，收益在短期内还难以体现。”启超电缆负责人表示。

转机出现在今年3月。在民生银行杭州分行凤起支行推荐下，启超电缆在国网英大碳资产公司开立了碳账户。凭借良好的绿色评价结果，公司在民生银行获批1350万元“民生碳e贷”订单融资业务授信，并于当月完成投放，成为“民生碳e贷”首笔落地业务。

自从接触到民生银行和英大集团联合推出的“碳e贷”订单融资产品后，企业豁然开朗：“‘民生碳e贷’的订单融资业务不仅能帮助我们实现融资前置、提高备货资金周转、降低融资成本，还能享受民生银行与国网英大集团共同提供的丰富的绿色专属权益服务。”

“民生碳e贷”是民生银行与国网英大集团携手，联合推出的业内首创精准支持中小微企业低碳转型发展的绿色创新金融产品，覆盖了普惠金融、供应链金融、跨境金融与专精特新四个场景，是一款全周期、多场景、定制权益的综合化产品服务体系。

在“民生碳e贷”业务中，国网英大集团依托于国家电网成熟的能源数字基础设施，经用户授权获取采集的电量数据，结合分地区、分行业的历史统计数据，实现以电推算碳表现，将“实体电表”转化为“数字化碳表”，构建了一套面向碳账户的碳能力评估模型，为客户设立“碳账户”记录“碳足迹”，依据“碳足迹”获取“碳等级”积累“碳积分”，有效助力中小微企业解决碳减排行为“难计量”、“难评价”的痛点。

为此，民生银行引入了英大“碳账户、碳积分”体系，将“碳评价”结果运用于客户信用评级、授信业务评级体系中，在银行信用评价体系中增加对于“碳减排能力”的评价维度，对公司及业务进行差异化分级，并根据分级结果为公司配置优惠碳金融服务和碳账户会员权益，助力中小微企业向节能减排要效益，为广大中小微企业找到了一条真正能够评价“碳能力”、发现“碳价值”、获取“碳收益”“碳权益”、实现“碳转型”的发展路径。

据了解，国网民生碳e贷未来要实现的目标是全流程“线上化、自动化、低碳化、综合化、智能化”，为中小微企业各类业务场景，打造低碳节能的智能化金融服务平台，成为企业绿色转型“好帮手”。

“未来将进一步扩大线上化、自动化，减少人工操作，产品本身就能减少碳排放，与企业的生产经营无缝对接，可以降低企业资金使用成本；再加上同时可以开立英大碳资产账户，实现碳评估、转换碳积分，还可以根据‘碳积分’再享受融资利率优惠及增加额度的服务，切实将企业的降碳投入转化为实实在在的效益，增加企业的市场竞争力，加速供应链产业循环。”民生银行相关负责人介绍。

民生“光伏贷” 农户“绿色”致富快

“在房顶上安装光伏电站，不占地还挣钱。收益还不错，还是用民生光伏贷买电站划算。”河南省安阳县铜冶镇西积善村杨先生高兴地说。

民生“光伏贷”是民生银行进一步践行碳达峰、碳中和目标，聚焦国家普惠金融、乡村振兴，与国内龙头光伏厂商合作，面向广大农村客户创新推出的绿色金融惠农产品。

今年8月，杨先生通过民生光伏贷成功贷款17万元，以0首付、全额贷款购入设备，在自家屋顶安装了84块光伏电板。按当地电费情况，电费收益不仅可完全覆盖还款金额，在剔除贷款利息后，在第一年还可获得5300余元的额外收入。据悉，杨先生家的电站首年预计将实现太阳能发电57444度，相当于减排18.84吨二氧化碳。

“民生银行的光伏贷比我想象方便很多，不用跑银行，我在手机上就贷了款，在家里把所有手续都办完了。”杨先生说，他在银行及光伏设备经销商工作人员的指导下，在手机上办理了民生“光伏贷”，不仅无需跑银行网点，业务办理流程也更加简单高效。

为高效触达广大农村地区，民生银行通过利用大数据、云计算等科技手段，充分发挥科技金融在“光伏贷”业务开发和管理方面的作用，实现了全线上模式，广大用户可实现远程申请、校验、审核，业务流程简便快捷。

“在系统对接升级中，通过优化贷款资料线上传输等功能，改变了以往通过线下人工传递资料的传统模式，真正实现业务从申请到放款的全流程线上化，极大提升了业务办理效率。”民生银行相关负责人介绍说，该行通过与核心光伏厂商系统对接、实现系统互联与数据交换，实时获得用户分布式光伏设备的发电数据与运营维护情况，动态把握资产运行状况，从而实现了从申请到放款、从发电收益监测到自动还款、从数字化贷后管理到核心企业批量代偿的全流程线上数字化新模式，大大提升了风控能力。

与此同时，民生“光伏贷”充分考虑了农户现实需求，以多种方式保障农户合法权益，实现了一系列的服务创新。

对于农户最为看重的光伏设备质量和后期维护服务，民生银行通过与国内龙头企业合作，确保设备质量和后期维护服务。同时，添加远程见证功能，通过人工客服视频的形式确认客户真实贷款意愿。

今年6月，针对推广过程中农户对资金额度扩大、期限延长等需求，该行对“光伏贷”进行全新升级，具备了额度高、零首付、期限长、效率高、利率优、服务好六大亮点：将产品贷款期限延长至15年，贷款额度上限调至25万元，有效降低农户还款压力；同时考虑到农村区域老年客户占比较多，将授信到期年龄提升至70岁，最大程度覆盖农村客群。

截至目前，民生“光伏贷”面向河南、河北、山东等地区广大农户进行全面推广，授信金额超2.7亿元。民生银行相关负责人介绍，该行还将进一步推进与国内光伏核心企业的战略合作，着力构建规范、健康、可持续的光伏贷市场生态，助力农户走上绿色致富路。

支持电厂建设 助力煤炭清洁利用

阜阳华润电力有限公司是全国碳市场会员企业，该公司二期电厂建设于2018年底开始动工建设，作为安徽省属重点项目工程，电厂建成后将成为皖北电网的主力电源基地之一，对于地区电网的安全稳定运行和可靠供电发挥十分重要的作用。

据介绍，阜阳电厂2×660MW超超临界机组二次再热燃煤机组采用国际领先技术，预计建成投产后供电标准煤耗可降至265g/kwh，较传统一次再热超临界燃煤机组煤耗降低35g/kwh，按全年供电量60亿千瓦时测算，全年可节约21万吨标煤，减少54.6万吨二氧化碳的排放，同时配套建设脱硫、脱硝、除尘设施，各项指标均符合我国煤炭清洁高效利用标杆标准，污染物排放全面实现“超洁净”标准，建成后或将成为国内外同等级效率最高的环保型电厂。

“煤炭作为我国的基础能源资源，加快其清洁、高效利用改造，对于保障国内经济运行，助力实现‘双碳’目标等方面意义重大。”民生银行相关负责人表示，在了解到相关情况后，该行为企业提供了3亿元授信支持，专项用于支持电厂二期项目建设，有效实现了生态效益和社会效益的平衡。

该项目不仅具有显著的节能减排示范效应，同时，项目完全投产后预计年发电量可达65亿千瓦时，届时将有效弥补皖西北电网电力供应缺口，成为皖北电网的重要支撑，为安徽省“振兴皖北”战略提供有力支持。此外，该项目主要负责为皖西北农村地区供电，也是各方积极落实国家乡村振兴战略、服务地方农村公共服务设施建设的有益践行。

“我行坚定贯彻国家绿色低碳发展战略，坚持服务传统行业绿色转型与支持清洁能源发展‘两手抓’，积极探索，创新实践。”民生银行相关负责人表示，未来，该行将进一步围绕各类经济主体全周期、多场景绿色发展需求，加大金融服务支持力度，持续为建设美丽中国贡献民生力量。

助力污水治理 促进生态环境提升

福建宁德东侨经济技术开发区位于宁德市中心，辖区包括主城区和工业集中区，市区规划面积16.7平方公里，工业区规划面积24平方公里。自经国务院批准升级为国家级开发区以来，东侨经济技术开发区已初步形成了包括新能源新材料、电机电器、食品加工、生物科技、新型制造业五大支柱产业集群，一批企业已经落户或正在筹划落户。

不过，宁德市主城区原有两座污水处理厂处理污水能力已基本饱和，随着区域内企业扩产，预计污水排放量将持续提高，后续污水处理需求将进一步提升。

为坚决打好污染防治攻坚战，东侨经济技术开发区不断提升主城区的污水处理能力，拟扩建北区污水处理厂三期工程项目。

“本项目近期计划规模为4万吨/日，远期计划规模为10万吨/日。”据项目相关负责人介绍，按照计划安排，污水处理公司与东侨经济技术开发区建设局签订项目特许经营协议，并拟与权利方签订资产转让协议，项目建设除急需要固定资产项目建设资金外，还需要配套并购资金支持。

获知项目需求后，民生银行迅速组建敏捷攻坚团队，深入对接公司需求，量身定制金融服务方案，总分行各部门协同联动，促使该项目高效获批固定资产贷款1.07亿元、并购贷款0.22亿元，并陆续投放，有效支持了绿色公共服务能力的提升。

在服务过程中，民生银行表现了服务绿色发展的坚定决心和专业能力。一方面，迅速组建敏捷的服务攻坚团队，各部门全力支持，参与客户营销，协调授信审批流程，针对污水处理行业发展趋势、项目背景等进行了充分的研究调研，多维度支持风险决策，促使该项目顺利落地。另一方面，通过持续的专业赋能，设计合理的融资方案，有效解决公司痛点，受到公司的青睐，贷款获批公司立即提用，进一步深化了银企合作。

“支持污水处理厂项目，还带来了良好的社会环境效益。”民生银行相关负责人表示，通过对污水处理厂项目的绿色信贷支持，不仅可避免或减少城市污水对周边环境和附近流域其它行业带来的损害，为片区创造良好的自然环境和投资环境，促进本地区经济发展，还有利于保护城市河溪流水资源，提高居民的生活质量和健康水平，提升城市形象，带来良好的社会环境效益。 文/孟竹

封面图片来源：民生银行供图