普惠金融如何“双赢”？ 降低企业融资成本 要从降低金融机构自身成本开始

10月28日下午，由每日经济新闻发起举办的2022中国金融发展论坛暨第13届金鼎奖（金融）颁奖礼——普惠金融分论坛圆桌讨论环节，将就上述问题展开探讨。四位来自金融机构的嘉宾交流了在推动普惠金融业务“增量、降价、提质、扩面”、践行普惠金、服务实体经济过程中的做法和体会。

助推普惠金融服务实体

为实体经济“输血造氧”是金融的天职。普惠金融圆桌对话的第一轮问题是：在普惠金融践行进程中，金融机构采取了哪些措施，为中小微企业减费让利，降低其融资成本？还将从哪些方面发力，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，持续助推普惠金融服务实体经济提质增效？

“普惠金融是促进社会公平正义，实现共同富裕的有效手段。”德华安顾人寿总经理助理、首席信息官、首席运营官肖萍进行了首轮发言。她介绍道，作为首家总部在山东济南的全国性寿险公司，德华安顾人寿以服务实体经济发展为己任，从资产端发力，积极拓展保险资金，聚焦棚户改造、基础公共设施建设和新旧动能转换等产业升级项目。

在负债端，作为第一批“惠民保”产品的设计者和市场实践者，德华安顾人寿密切关注实体经济发展需求，以及老百姓、新市民的健康和保障需求，充分发挥保险的社会稳定器的作用。

微众银行企业金融副总经理袁伟佳认为：“中小微企业融资难融资贵，根本原因是金融机构服务成本高，所以降低企业的融资成本，首先要从降低金融机构自身的成本开始。”

“从金融科技服务的角度来看，金融机构在管理端进行了深入的探索和实践。”北京融和友信科技股份有限公司副总裁李千里分享了观点。他认为，最典型的管理实践体现在“产品定价”上，金融机构从“资产成本、费用成本和经济资本成本”入手，针对每一个细分产品，基于规模预期的假设，充分考虑政策导向、客户群长期关系等关键因素，基于EVA的模型，最终形成数字化的定价结果，体现了金融机构积极践行市场导向、通过科学管理助力经济腾飞的意愿。

数字化助普惠金融创新

防风险是金融业的永恒主题。守住风险底线，也是金融服务实体经济的根本保障。第二轮圆桌讨论的问题是：随着普惠金融向纵深推进，金融机构应如何进一步运用数字技术统筹发展和安全，平衡好增量扩面和风险防控的关系？

同方全球人寿副总经理兼董事会秘书兼首席人力资源及行政官王前进首先发表了观点。他介绍道，同方全球人寿作为一家合资寿险公司，股东荷兰全球人寿在保险行业深耕200多年，经历了经济发展进程中的多个风险周期，对国内保险行业有很好的借鉴作用。“比如荷兰全球人寿一直推行价值导向管理保险行业，各类保险产品要在风险导向下进行定价，从价值角度去分析，保障产品的长期性，以防御风险。”

“运用数字化技术，有助于普惠金融突破创新，更加贴近C端需求，但在此过程中也极易积累风险。”肖萍认为，金融机构的发展和风险防控需要保持理性，积极借助数字化措施，保护消费者权益，促进企业稳健经营。

袁伟佳介绍道，该行以数字化方式服务小微企业的过程中，最关键的是“数字化风控、数字化运营和数字化营销获客”，而在其中最重要的就是数字化风控，这是开展业务的关键基础，也是企业金融业务的重难点。

几位嘉宾从风控体系建设、科技创新赋能等方面，分享了金融机构在运用数字技术，统筹发展和安全方面的经验。从中我们可以深刻地感受到，金融机构数字化转型蔚然成势，在金融科技的应用下，数字普惠金融的有益探索还将进一步深化。