个人消费贷、经营贷违规！北京银保监局开出6张罚单，4家银行合计被罚530万元

6月8日，北京银保监局一连公布6张罚单。处罚信息表显示，广发银行、浦发银行、招商银行、邮储银行在京的分支机构，因个人消费贷、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则等问题合计被罚款530万元。

此外，上述4家银行的10名工作人员也合计被罚款35万元。

四家银行领罚单

此次北京银保监局公布的6张罚单中，有3家银行(含个人罚单)的罚款金额过百万。《每日经济新闻》记者注意到，其中广发银行北京分行机构与个人的处罚金额合计达310万。

处罚信息表显示，因“个人消费贷款、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则”，北京银保监局责令广发银行北京分行改正，并给予合计90万元罚款的行政处罚；对夏颖个人给予警告并处罚款10万元；另外因“采用不正当手段发放个人经营性贷款”，北京银保监局在责令广发银行北京分行改正的同时，并处罚款200万元；并对该分行的工作人员李振华个人给予警告及罚款10万元。

此外，邮储银行北京分行因“个人消费贷款严重违反审慎经营规则”，北京银保监局责令该行改正，并给予罚款90万元的行政处罚；对其中两名从业人员分别给予警告并处罚款5万元的行政处罚；对另外3名员工分别给予警告的行政处罚。

其余2家银行分支机构和个人，因“个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则”，也被北京银保局予以相应处罚。

监管严查经营贷违规

四家银行被处罚，其中三家都涉及“个人经营性贷款业务违规”。近期，经营贷违规被监管部门频频点名，尤其是违规流入楼市，更是监管的重点。

日前，中国银保监会召开新闻发布会，介绍近期监管重点工作开展情况。会上，银保监会统信部副主任刘忠瑞就媒体关注的一些热点城市出现经营贷违规进入房市等问题表示：“按照银保监会统一工作部署，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查，目前相关工作正在有序推进。”

刘忠瑞表示，银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责，坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。

据刘忠瑞介绍，在排查中发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。例如，有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

刘忠瑞表示，下一步银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。

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