农业银行探索创设新模式新体系，燕赵古县换新颜

燕赵形胜、雄踞华北，太行绵延巍峨，燕山奇峰秀丽，在这片古老的土地上散落着不少悠久历史的古县，河北衡水市的饶阳、武强两县便是其中。

这两个地理位置上毗邻的县城曾因土地盐碱，优势产业难以规模化发展，长期位居国家级贫困县之列。2015年，这两县成为农业银行总行的定点扶贫县。

从那以后，在农总行帮扶下，农行河北分行便围绕增加信贷投放、创新金融产品、延伸服务网络三大领域，依托特色产业，创新产品、探索模式，在两县走出了一条金融扶贫的成功路径。在饶阳、武强两县累计直接支持和带动建档立卡贫困人口占比分别达到了22%、39%，去年以来累计发放的扶贫小额信贷资金、贷款余额两项指标在全市金融机构中始终领跑，成为当地名副其实的金融扶贫“主力军”。

耕耘结硕果，古县焕新颜。在农行的金融活水持续浇灌之下，2018年10月、2019年5月，饶阳和武强两县相继退出贫困县序列，翻开了乡村振兴的新篇章。

农行客户经理深入饶阳县带贫企业了解金融需求

银政企三方合作 探索模式强服务

武强县地处暖温带平原地区，土地广阔、水源丰富，适宜发展奶牛养殖业。近年来，奶牛养殖业日益成为武强县的支柱产业。农行河北分行因势利导，瞄准优势产业，对农业产业化龙头企业给予充足的信贷支持，推动衡水分行与武强县政府签署政银企战略合作协议，在近两年为蒙牛集团旗下富源牧业、富奥牧业投放1.5亿元贷款的基础上，今年继续为纳入疫情重点支持企业名单的富奥牧业新增用信4100万元，保障了蒙牛乳业的原奶供应。两家企业以土地流转、股权分红、劳动就业等形式累计带动5681名建档立卡贫困户增收。

“每月能拿3400多元的工资，公司也给俺上了‘五险一金’，年底还给了三四百元的土地流转费用，脱贫致富就在眼前了，农行的同志们还真是有办法！”拿到这个月的工资，富源牧业（衡水）有限责任公司员工吴大姐高兴地说。吴大姐是武强县的一名建档立卡贫困户，自从家里两亩多的土地被流转之后，她就在农行的介绍下到这里打起了工，有收入就有干劲，她的日子过得越来越红火。

在饶阳和武强县，像吴大姐这样的农户还有很多。脱贫致富是全省全国的“大目标”，但贫困户的具体情况各不相同，只有改“大水漫灌”为“精准滴灌”，金融的活水才能更好地滋润乡村沃土。

农行河北分行深入研究对接，创新多种金融扶贫模式，对有项目、有能力的贫困户，采取“金融+农户”扶贫模式，直接发放贷款予以支持，并实行基准利率优惠。

对有致富意愿和劳动能力的贫困农户，创新推出“金融+龙头企业+农户”模式，通过支持特色产业和龙头企业发展，带动贫困户围绕产业链上下游生产增收。

另外，金融支持发展优势产业，就要为产业上下游量身定制有特色的信贷产品，农行河北分行紧紧抓住武强县奶牛养殖业快速发展的有利时机，围绕乳业产业链特点，深挖金融需求。依托该县肉牛、奶牛、奶羊养殖产业和合作经营主体，由当地政府增信基金担保，创新“金牛贷”和“能繁母羊贷”。

为了对接上游饲料青贮产业链资金需求，农行推出以奶牛养殖企业青贮款为第一还款来源，以农行合作的养殖龙头企业的应付账款作为质押的创新信贷产品——“青贮贷”。“青贮贷”满足了饲料产业资金需求，有力促进了养殖业发展，助推武强县产业结构升级。据了解，目前农行武强支行共发放“青贮贷”900万元，通过安置就业、土地流转形式带动建档立卡贫困户8人增收。

农行客户经理到贫困户蔬菜大棚中了解蔬菜生长情况

政府增信基金担保 攻克“融资难、融资贵”

饶阳县是京津冀地区重要的蔬果产区，也是我国较大的设施葡萄生产基地，设施葡萄种植面积12万亩，产值近26亿元，在饶阳当地流行着这样一种说法：“种上一个棚，当年就脱穷；种上两棚瓜，小车开回家；种上三棚菜，小楼都能盖。”前几年，乡亲们想贷款建大棚，但是苦于融资难、融资贵、融资慢的掣肘，资金问题一直未能解决。

农业银行在了解了乡亲们的融资需求和实际困难之后，开始多渠道批量采集种植农户数据，建立授信模型，实际上，乡亲们“融资难、融资贵”的根源还是在于担保少、担保难，为撬动扶贫信贷投放力度，整合供销社和担保公司职能，农行参与设立了河北省首个“服务三农金融中心，由当地政府增信基金担保，在饶阳县创新推出“蔬菜贷”和“葡萄贷”。

另外，农行也关注到乡亲们申请贷款手续也非常繁琐，需要拿着推荐表，村里、乡里、县里一级级跑，特别麻烦费时。于是农行联合当地政府创新推出线上审批系统，该系统将政府增信网上审批与银行贷款网上审批进行无缝对接，做到了“让信息多跑路，群众少跑腿”。

创设“党建+金融”体系 为支农惠农开辟新渠道

脱贫只是起点，如何能守住这份来之不易的成果，让脱贫地区取得长足的自我发展，助力乡村振兴战略实施，满足广大农民对美好生活向往的金融需求，才是脱贫攻坚之后农业银行的重要政治责任。

农行衡水分行联合饶阳县党政开始创新推出“党建+金融”的新体系、在全国范围内率先创建开展了党建助推信用村信用户试点，这种模式也在全省其他地市、衡水全市范围内得到推广。

推出“信e贷”产品，贷款采用乡党委向农行推荐信用村、信用村党员大会评议信用户的方式，信用户依托县乡村三级金融服务网络在线申请贷款，贷款的村发起、乡审核、县推荐等外部环节及农行内部的审查、审批、发放均在线完成。目前，饶阳县评定出信用村45个、信用户581个、授信金额6320万元。农行衡水分行已将该模式在全辖10个县全部复制铺开，已经评定信用村236个，累计发放贷款1024户共2.17亿元。

同时，饶阳县专门为信用户开设了贷款“绿色通道”，由金融机构专人接待受理，无需等待，让信用户享受便利服务。贷款能直接在手机上操作，不需要抵押和担保，利率还低，随借随还，简便快捷。

饶阳县西赵市村的葡萄、西红柿种植户程子庚就是“党建+金融”体系的受益者，他所在的西赵市村被评为3A级信用村，他被评为信用户。因此，农行饶阳县支行为他发放了20万元贷款，不但不要任何抵押和担保，而且利率还低。像程子庚一样，许多农户的资金难题能够得到有效解决。

如今，饶阳县正以“党建+信用+金融”信用村、信用户试点改革为载体，全面打通从金融机构到农户融资贷款的“绿色通道”，为农户脱贫致富注入资金活水。“要致富先当信用户”、“穷可贷、富可贷，不讲信用不能贷”的观念已经深入民心，“信用有价”成为群众共识。

除了建立和完善“党建+金融”体系，为打牢金融扶贫基础，农业银行河北分行在总行大力支持下多措并举、强化支撑，为两家贫困县支行配备高学历、年富力强的领导班子，并将为贫困县增配新入行大学生。

农行武强支行成立了“金融扶贫党员先锋队”和“金融扶贫青年先锋队”，利用节假日调查走访828人次，遍及全县6个乡镇、62个贫困村；农行饶阳县支行金融扶贫部老党员发挥自身优势全部下沉到分包乡镇、村工作。加班加点、倾情投入，党员干部和青年员工用自己的实际行动为脱贫致富不断贡献着智慧和力量。文/乔西