科技造风，金融得势 小赢科技以实干笃定前行

2020年是深圳经济特区建立40周年。40年沧桑巨变，40载砥砺前行，在敢想敢干，敢为人先的改革开放中，曾经的小渔村成长为我国一线城市，引领中国经济腾飞，书写了一部充满活力、改革创新的奋进史。

在深圳特区乘风破浪的路上，小赢科技扮演着重要的角色。作为中国领先的金融科技公司，小赢科技以互联网技术和数据为驱动，致力于为广大用户提供优质的互联网金融信息服务。

截至2020年9月，小赢科技累计注册用户超5000万，小赢卡贷累计放款超800亿元。小赢科技作为中国领先的金融科技公司，在互联网特性的加持下, 踏踏实实做业务、扎扎实实做风控，努力锻造过硬的产品，夯实自身内力。对于未来，小赢科技CFO郑富亚表示，我相信以后的几年，行业也会不停地变化，但关键还是公司能够找到自己的定位，我对此充满信心。

秉承蛇口精神的追梦人

站在特区建立四十周年的历史节点，深圳完成了从曾经的边陲渔村演进成为亚洲第五大城市、全球第十一位金融中心城市的蜕变，昂首走向世界的舞台。

回溯过往，1979年7月，轰隆隆的开山炮炸醒了沉睡的蛇口。1980年8月，全国人大常委会批准在深圳设立经济特区。自此，深圳奋力改革攻坚，不断对外开放，成为中国改革开放伟大成就的精彩篇章。

“时间就是金钱，效率就是生命”，在今天看来稀松平常的一句话，但在当时这句口号打破了计划经济的体制思想。

为了打破“大锅饭”的分配制度，当年蛇口在企业效率改革、管理改革上采取了当时引发争议的创举，例如为了调动工人的积极性，提高工作效率，打破“大锅饭”分配制度所实行的超产“4分钱”奖励。

也正是从“4分钱”起步，蛇口在短短数年间，拉开了中国改革开放的大幕。从工程招标到招商引资，从改革劳动用工制度到全国人才招聘……在1979~1984年的几年间，蛇口创造了“24项全国第一”，这些第一如今已多数沉淀成为当下我国经济生活的一部分。

得益于突破了传统思想束缚，催人奋进革新的蛇口精神的继承，深圳特区涌现出一批市场化、现代化、法治化、国际化和人文化标杆水平的公司，成为全球金融行业的中国“新名片”，向世界展示着中国的改革创新动力。而小赢科技的成立正是蛇口精神的延续。郑富亚表示，深圳40年的积累，涌现了很多好的企业，有很多创业者在这里实现理想。

随着技术升级和商业模式的变革，传统金融服务已经无法适应互联网时代的用户需求，我国大部分成年人很难从传统金融机构获得消费信贷服务，所以金融科技应运而生。作为传统金融服务的补充，金融科技一定程度上满足了不少用户的金融服务需求。

在这样的背景下，2014年8月，以互联网技术和数据为驱动，致力于为广大用户提供优质的互联网金融信息服务的小赢科技正式成立。

对于小赢科技在深圳这片沃土的孕育并迅速发展，郑富亚认为是深圳对于文化方面的包容、经济方面的支持政策以及地理位置等优势所给予的，“这是个综合性的因素，最重要的是对新兴产业，在一定的时间、在一定的程度有包容性，大家持理解的态度来对待。”

科技造风，金融得势，未来已来

敢闯敢试、敢为人先的方式和智慧，为深圳这块“试验田”添活力、增动力。这其中，小赢科技就颇具代表性，作为业内始终坚守金融科技创新的代表性机构，始终坚持创新，通过不断完善和优化管理体系、风控体系，使产品能够不断进化，适应未来的市场需求。

2015年10月，小赢科技完成第一轮融资。彼时，我国新金融市场已经格局初定。除了蚂蚁金服、京东金融等行业巨头，还有超过1500家各类互联网金融公司在市场上厮杀，此外，传统金融机构也对该领域虎视眈眈。作为一个定位纯线上的个人金融服务平台，小赢科技要在激烈竞争的市场中争得一席之地，难度可想而知。

所谓好风凭借力，送我上青云。成立初期，小赢科技借助了不少外部渠道，嵌入场景，快速切入多个细分人群。与各类平台合作的获客方式让小赢科技在当时打开了局面。然而对于如何在众多同类型公司中脱颖而出，并能够在巨大行业波动下保持稳健发展成为当时横在小赢科技面前的一大难题。要走怎样的发展道路？对于当时的小赢科技而言是一个未知的挑战。

基于行业的风险特性，小赢科技选了一条稳健的发展道路。小额分散的个人信贷业务本身就比大额企业贷款更能够抵抗经济周期带来的波动，而持卡用户又是其中一个相对优质的借贷人群。这条道路的选择为小赢科技在抗风险能力方面以及往后的稳健发展奠定了坚固的基础。

2016年以来，随着中国消费金融市场的爆发。以小赢科技为例，小赢卡贷产品上线于2016年12月，到2017年底已经成为平台上贷款总额极大的业务。

小赢科技成功切入消费金融市场中处于高速增长期的不同细分领域，但也带来了更多挑战。不同细分人群、贷款额度、借款期限的风控逻辑其实是截然不同的，横跨市场对于精准营销和风控能力有着更高的要求。

实际上，在互联网金融这条荆棘密布的道路上，小赢科技能够稳步前行，技术的强有力支撑不可忽视，而风控系统正是小赢科技的核心优势能力之一。小赢科技依靠反欺诈模型、信用价值模型，将风控应用于信贷周期的各个阶段，可以做到充分保障用户的资金安全。此外，小赢科技的技术团队还将复杂金融产品抽象出众多个属性，通过可视化的配置完成一款新的金融产品上线；通过全覆盖的自动化测试和监控体系，保障金融产品的严谨性、稳定性。

对于小赢科技的突围，除了小赢科技自身的业务定位及风控等内部软硬件过“硬“外，郑富亚还提到小赢科技所处的行业是一个非垄断性的，且行业和市场呈现一种开放包容迎接的姿态。

正是在外部包容，内部过“硬“的背景下，小赢科技经过近3年来的迅速发展，在2018年9月19日，成功在纽交所敲钟上市，讲述来自深圳这个城市所孕育的金融科技新故事。2018年钟声响起的那一刻是对小赢科技过去4年突围、迅猛发展的肯定，也是对深圳特区独有的深圳精神的称赞。

时至今日，郑富亚谈及中国过去新金融市场的迅猛发展时表示，2014年，市场比较鼓励金融的一些探索，各类互联网金融公司涌现，我们2018年上市抓住了尾巴。虽然当时有互联网金融公司上市，但经过了大浪淘沙，剩下的我相信就是经过锻炼的。

对于未来，郑富亚表示，经过六年时间，这个行业的发展模式、商业模式已经有很大的变化，时刻都在变革。我相信以后的几年，行业也会不停地变化，但关键还是公司能够找到自己的定位，我对此充满信心。

金融+科技全方位赋能普惠、扶贫新路径

2020年是深圳特区建立40周年，也是“十三五”收官之年，如何实现“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”，做到“保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转”，是今年全国两会重点议题，也将是关乎“十四五”良好开局的核心命题。

就业是“六稳”“六保”的首位。疫情防控期间，各行各业有序推进复工复产复市，小赢科技以金融力量帮助企业渡难关，尤其加力“输血”小微企业主和个体工商户，支持“稳就业”。疫情防控期间小赢科技在保证“零接触”的要求下保障业务不停、服务不停，并且优先处理疫情严重地区业务，快速反应，为科技战“疫”助力。与此同时，小赢科技利用互联网时代广泛的信息入口，解决了企业直接融资渠道狭窄的难题。同时，依托于强大的数据支撑与智能技术，甄别欺诈隐患，缓解信息不对称和信息孤岛，提升普惠金融服务的效率，打通资金到达实体经济的“最后一公里”。

同时，中小微企业是解决民生就业的主力军，也是受新冠肺炎疫情冲击较大、资金紧张问题更为突出的市场主体。小赢科技利用其线上大数据引擎，能够精确地勾画出小微企业的业务模型，结合其自主开发的WindSAFE风控体系，利用多点数据、标机系统和人脸识别实现反欺诈,并提供了多样化的金融产品，以满足各行各业的融资需求。

疫情防控期间，小赢科技同样坚守普惠金融初心，帮助用户及小微企业主解决资金难题，并提供诸多息费减免扶持政策，与大家一起共克时艰。

2020年是数字新基建元年，在2020年的政府工作报告中首次加入加强新型基础设施建设这一重要内容，将新基建上升为国家战略。新基建是应对疫情和经济增长压力最简单有效的办法，兼顾短期扩大有效需求和长期扩大有效供给，兼具稳增长、稳就业、调结构、促创新、惠民生的综合性重大作用。

新基建的发展，为金融机构对公业务科技化转型带来新的想象空间。据了解，近年来，小赢科技便“牵手”多家持牌金融机构，利用互联网时代广泛的信息入口，解决了企业直接融资渠道狭窄的难题。如其通过大数据及智能化的技术优势，运用数据信息来甄别欺诈隐患，进而缓解信息不对称和信息孤岛，打通资金到达实体经济的“最后一公里”，为降低中小企业融资成本提供了有效的解决方案。

以小赢科技旗下普惠金融产品小赢卡贷为例，其服务客群主要是有借贷需求的消费金融个人和小微企业主。公开资料显示，截至2019年12月底，小赢卡贷已为超过千万级用户提供了金融服务。

同时，2020年也是我国完成脱贫攻坚战的收官之年。为了积极响应国家制定的2020年打赢脱贫攻坚战目标，小赢科技用行动践行着自己的使命。扶贫必扶智，让贫困地区的孩子们接受良好教育，是扶贫开发的重要任务，也是切断贫困代际传递的重要途径。自2018年小赢公益基金会成立以来，便积极与马云公益基金会进行深度合作，在所参与的乡村寄宿制学校江西澄江试点项目上，小赢公益着力于从孩子们本身出发，培养一些能够让孩子们终身受用的习惯，例如生活自理能力和良好的阅读习惯。乡村寄宿制学校,可谓是一种乡村教育公益发展的有益尝试。

传递公益力量，践行企业社会责任，是小赢科技自创立以来便坚守的企业发展目标之一。自成立小赢公益基金会以来，小赢科技积极投身到公益事业，号召全体员工参与到形形色色的公益活动中去，并运用公司基因中的互联网思维去完善和解决公益实践中遇到的瓶颈和挑战。文/王林