武汉农商银行被罚没900余万元 涉虚增小微企业贷款等21项违法违规事实

9月18日，中国银行保险监督管理委员会湖北监管局（以下简称湖北银保监局）连发15张罚单，被处罚对象均为武汉农村商业银行股份有限公司（以下简称武汉农商行）。根据罚单，武汉农商行涉及21项违法违规事实，共罚没合计937.86万元。

根据武汉农商行2019年年报，2019年该行归母净利润下降超过三成。2019年，武汉农商行实现营收82.05亿元，较上年减少3.99亿元，同比下降4.64%；实现归母净利润为16.39亿元，较上年减少7.09亿元，同比减少30.20%。

涉虚增小微企业贷款等21项违法违规

近期，湖北银保监局依法查处武汉农村商业银行违法违规行为。针对武汉农村商业银行未按规定向监管部门报送关联交易情况报告、违规向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为，湖北银保监局依法对该行罚没合计937.86万元，并对14名责任人员给予警告的行政处罚。

湖北银保监局表示，下一步，该局将继续按照银保监会决策部署，坚持依法严格监管，督促银行保险机构加强合规建设，做好防范化解金融风险工作。

根据罚单，武汉农商行的主要违法违规事实包括：

（一）未按规定向监管部门报送关联交易情况报告

（二）违规向关系人发放信用贷款

（三）重大关联交易未按要求进行审批

（四）超授信额度且违规审批发放贷款

（五）贷前调查不尽职致使贷款形成损失核销

（六）内部问责不及时

（七）贷款五级分类不准确

（八）贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用

（九）贷后管理不尽职导致信贷资金回流借款人

（十）贷后管理不尽职导致信贷资金违规用于购买本行理财产品

（十一）贷后管理不尽职导致以贷收息

（十二）贷后管理不尽职导致抵押物长期悬空

（十三）贷前调查不尽职导致向失信被执行人发放贷款

（十四）违规为地方政府提供债务融资

（十五）未严格执行受托支付

（十六）违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款

（十七）办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款

（十八）未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，虚增小微企业贷款

（十九）同业存放款项违规纳入一般性存款核算

（二十）违规办理纸质银行承兑汇票

（二十一）经营债券不审慎

2019年利润下降超三成

武汉农商行官网显示，该行是国务院、中国银保监会批准成立的全国首家副省级省会城市农村商业银行，于2009年9月9日正式挂牌成立。截至目前，全行200余网点遍布武汉城乡，并在湖北省内设立了咸宁分行、宜昌分行、黄冈分行，在江苏、广东、云南、海南、湖北、广西等六省（区）设立47家村镇银行。

今年，由于新冠肺炎疫情影响，武行农商行年度报告内部审批程序尚未完成，无法如期披露，该行2019年年度报告姗姗来迟。7月末，武行农商行发布了2019年年度业绩报告。

截至2019年末，武汉农商行（集团口径，下同）资产总额达到2994.9亿元，较上年末增加326.54亿元，增幅为12.24%；总负债为2744.78亿元，较上年末增加314.49，增幅为12.94%。

2019年，武汉农商行实现营收82.05亿元，较上年减少3.99亿元，同比下降4.64%；实现归母净利润为16.39亿元，较上年减少7.09亿元，同比减少30.20%。

武汉农商行的不良贷款率在2018年末出现了超过1个百分点的增幅，2019年末不良贷款率有所下降。截至2019年末，该行不良贷款（后三类）余额为43.27亿元，同比下降14.43%，不良贷款率为2.78%，较上年末下降0.81个百分点。

不过值得一提的是，湖北银保监会查处该行的违规行为中包括了贷款五级分类不准确。

《每日经济新闻》记者注意到，湖北银保监会查处该行的违规行为中包括了未按规定向监管部门报送关联交易情况报告、违规向关系人发放信用贷款、重大关联交易未按要求进行审批等多项有关关联交易的违规行为。

截至2019年末，该行对关联方授信余额93.45亿元，其中关联法人授信余额92.98亿元，关联自然人授信余额0.48亿元，关联方缴纳的保证金及质押的存单和国债金额为0.03亿元。全部关联方授信净额（扣除缴纳的保证金及质押的存单和国债金额后的余额）93.15亿元，占资本净额的比例为33.38%，公司单一关联方的授信集中度为4.36%，对单一关联法人或其他组织所在的集团客户的授信集中度为9.36%。

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