每经专访众安科技CEO刘海姣:可从六大维度衡量险企数字化转型成效

    每日经济新闻 2020-06-07 22:11

    每经记者 涂颖浩    每经编辑 廖丹    

    如今,保险业数字化转型已势不可挡。近日,银保监会向各财险公司下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》,到2022年,车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。加快线下服务的数字化转型,推动线上线下渠道互动融合。

    从消费者需求看,根据The Digital Insurer的调查研究,疫情期间受居家隔离、复工复产难等因素影响,消费者对于数字化保险的期望显著提升,倒逼保险公司优化线上服务以满足消费者需求,行业整体的数字化转型已经刻不容缓。

    “疫情以来,中国保险行业将比任何时候都更重视全面数字化战略和转型。一方面,保险业积极试水在线销售模式,流量获客、直播带货、电商活动,打造多元化在线经济;另一方面,持续加强经营管理层面的数字化进程,包括代理人展业、承保理赔、渠道管理、培训、客服等等。”众安科技CEO刘海姣接受《每日经济新闻》记者专访时如此表示。

    在数字化转型如火如荼之际,刘海姣以六大维度揭示了险企数字化转型成效,在其看来,率先开启有效数字化转型的保险公司,将更有机会赢得新一轮竞争优势。

    率先转型有效数字化

    何谓保险业数字化转型,在刘海姣看来,其核心是从“业务为中心”向“客户为中心”的变化。“以客户为中心”的趋势,过去十年,不仅是保险业,在银行等行业都可以洞察到。发展至今,为客户提供好的服务与产品是基本要求,更高的要求是从客户角度出发,了解客户痛点及需求,并提供解决方案。而这其中,科技起到至关重要的助推器作用。

    近年来,科技驱动成为行业转型的关键词。各大保险公司加码科技投入,基于大数据、人工智能、区块链等技术,研究和开发保险科技深度应用。2020年,突如其来的疫情加快了行业转型的步伐,一方面,保险业积极试水在线销售模式,流量获客、直播带货、电商活动,打造多元化在线经济;另一方面,持续加强经营管理层面的数字化进程,包括代理人展业、承保理赔、渠道管理、培训、客服等等。

    在刘海姣看来,用户因为疫情,更能接受线上投保模式,而率先开启有效数字化转型的保险公司,将更有机会赢得新一轮竞争优势。那么,线上化率是否是衡量数字化转型的唯一标准?在险企纷纷加入转型行业的当下,又该如何客观评判自身的转型成效?

    刘海姣指出,可从六个维度衡量险企的数字化转型:战略、业务应用、技术能力、数据能力、组织能力和经营管理。

    战略层面,目前众多保险机构都已经积极布局科技战略;业务应用层面,逐步构建一站式线上保险服务,比如从产品浏览、在线客服到投保、核保理赔、续保的全流程;技术能力层面,构建支撑数字化转型的IT架构,通过支持高并发能力的核心系统和中台系统,链接互联网渠道场景;数据能力方面,通过线上场景沉淀用户行为数据,构建用户画像,从而能够匹配精准客户,个性化推荐产品;组织能力方面,利用线上化工具培养内部包括营销员在内的科技人才梯队,提升高质量科技人才比例;经营管理方面,最后从宏观角度来看企业数字化机制是否成熟,员工是否具备数字化思维等。

    “数字化转型通过以上六个维度不断发展后,最后衡量标准就变得直观可见。保费收入增加、营销成本改善、运营效率提升、客户体验优化、风控能力强化,这些成效将通过经营数据展现出来。”刘海姣对《每日经济新闻》记者表示。

    关注保险科技新赛道

    “数字化转型投入程度,取决于不同保险机构所处的企业战略阶段。数字化转型布局,是一个由浅入深,由局部到整体的过程。”在刘海姣看来,对于中小险企来说,他们所处战略阶段,希望寻求更经济性的科技投入。如果要把所有系统替换一遍,成本过高。而通过轻量化、模块化、碎片化的产品工具,优先解决渠道对接、展业、获客、培训等核心痛点。利用SaaS(Software-as-a-service,软件即服务)部署方式,降低决策成本,帮助他们实施符合公司发展阶段的数字化转型。

    5月13日,国家发展改革委启动数字化转型伙伴行动倡议,构建“政府引导——平台赋能——龙头引领——机构支撑——多元服务”的联合推进机制,以带动中小微企业数字化转型为重点,在更大范围、更深程度推行普惠性“上云用数赋智”服务,提升转型服务供给能力,加快打造数字化企业,构建数字化产业链,培育数字化生态,形成“数字引领、抗击疫情、携手创新、普惠共赢”的数字化生态共同体,支撑经济高质量发展。

    “这次发改委伙伴行动倡议,对于数字化转型进程是积极推动意义。”刘海姣称,作为首批145家数字化转型伙伴之一,众安希望通过伙伴行动,打通保险业数字化转型最后一公里。据介绍,众安已沉淀三条产品线——业务增长、业务生产经营和后端业务保障,提供转型所需产品工具。在新启动的2020“保骉”计划中,进一步免费开放9门《保险科技数字化转型》课程。同时,针对高职大专院校学生,通过教学+实践结合,改善应届毕业生就业难,保险代理人增员难问题。

    据研究机构统计,2019年中国保险机构科技投入达319亿元,预计2022年将增长到534亿,未来两年,依然有接近70%的市场规模提升空间。在刘海姣看来,保险科技领域是一个广阔的市场,对于目前依然处于发展期的众安科技,正逐渐把业务聚焦在以保险为核心的金融领域。当前,保险科技的发展趋势是从技术输出向模式输出转变。众安科技的优势在于对保险业务的理解,并经过众安体系验证和沉淀,对闭环模式更有自信。

    对于同业竞争者的入局,刘海姣对《每日经济新闻》记者称,这证明了保险科技领域在发展,市场开始关注这条赛道,对众安科技来说这是好事。她进一步表示:“从行业整体看来,保险科技拥有许多细分和垂直领域,科技企业会聚焦在自己关注和擅长的方向,在赛道中各有所长。我们持开放合作的心态,与同业一起,服务整个保险业转型。”

    展望未来,刘海姣表示:“我们会持续关注科技和互联网市场变化,结合到保险业务中。如5G、物联网、区块链等新基建,以及直播、流量平台领域,随着模式成熟,将来会逐步扩散到保险等金融领域。未来我们会把这些新领域纳入产品考虑范围内,加强直播、短视频、中视频业态领域研究和保险科技产品开发。”

    图片来源:受访者供图

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