平安消费金融获批落地上海 众巨头跑步进入消金领域

近日，银保监会公告，同意中国平安保险（集团）股份有限公司在上海市筹建平安消费金融有限公司。

《每日经济新闻》记者注意到，众巨头公司均已开始进军消金领域。今年5月，哈银消费金融获批将注册资本由10.5亿元增加至15亿元，度小满（重庆）科技有限公司出资4.5亿元，持有哈银消金30%的股权；6月，微博全资子公司参股包银消费金融；此外，蚂蚁金服、腾讯则通过持股邮储银行间接参股中邮消费金融。

对此，香颂资本执行董事沈萌则认为：由于消费金融的牌照获取门槛高，能进入的企业其实并不多。

麻袋研究院高级研究员王诗强则认为：未来消费金融公司将会在产品定价、风险控制和产品定价等三个方面激烈竞争。

平安消费金融公司获批筹建

银保监会对筹建平安消费金融有限公司的批复显示，平安消费金融有限公司筹建工作接受上海银保监局的监督指导，筹建期间不得从事金融业务活动。在此之前的10月24日，平安集团董事会决议通过，拟合资设立消费金融公司。

事实上，平安集团早就有布局消费金融的动作，今年7月，平安集团控股的平安银行设立的平安银行汽车消费金融中心，获深圳银保监局批复开业，平安银行拿到了首张汽车金融牌照。据了解，平安银行汽车消费金融中心的营业范围包括购车及汽车融资相关的贷款业务；汽车融资项下的咨询、代理业务；经银保监会批准的与汽车融资相关的其他业务。

此后，平安集团平安旗下的陆金所宣布退出P2P网贷业务，业内有声音认为平安将申请消费金融牌照。银保监会批复平安集团筹建平安消费金融公司也印证了平安集团在消费金融领域再进一步。

集团前三季科技业务挣600亿

平安集团在消费金融方面的业绩，从平安银行的“消费金融”板块也能看出来。根据平安银行发布的2019年第三季度报告，2019年9月末，平安银行的消费金融板块中，个人贷款余额1.27万亿元，较上年末增长10.3%。

2019年9月末，平安银行的信用卡流通卡量5839.38万张，较上年末增长13.3%；信用卡贷款余额5189.93亿元，较上年末增长9.7%。2019年1~9月，信用卡总交易金额2.45万亿元，同比增长27.5%;信用卡商城交易量同比增长23.6%。

2019年1~9月，平安银行的汽车金融贷款新发放额1078.68亿元，2019年9月末该行汽车金融贷款余额1682.74亿元，较上年末降2.2%。

资料显示，2019年前三季度，平安银行实现营业收入1029.58亿元，同比增长18.8%;净利润236.21亿元，同比增长15.5%。

根据平安集团公布的2019年第三季度报告，平安集团将“陆金所控股”“金融壹账通”“汽车之家”等归为科技业务板块。根据其公布的三季报，2019年前三季度科技业务总收入600.4亿元，同比增长33.1%。

资料显示，截至2019年9月末，陆金所控股的客户资产规模较年初下降5.0%至3508.57亿元，贷款余额则较年初稳健增长17.7%至4412.13亿元

此外，平安集团还布局有资产管理业务、信托业务、证券业务等。资料显示，2019年前三季度，平安集团的资产管理业务实现净利润90.23亿元，同比下降18.9%；

信托业务方面，截至2019年9月末，平安信托受托资产管理规模达4697.47亿元，较年初下降12.1%;前三季度信托业务净利润24.27亿元，同比下降4.3%。

证券业务方面，2019年前三季度平安证券净利润同比增长32.6%;经纪业务交易量市场份额达3.13%，同比上升0.14个百分点。

将主要在风控、获客方面角逐

记者注意到，各巨头公司均已开始进军消金领域。如：今年5月，哈银消费金融获批将注册资本由10.5亿元增加至15亿元，度小满（重庆）科技有限公司则出资4.5亿元，持有哈银消金30%的股权；6月24日，银保监会批复包银消费金融的注册资本由3亿元增至5亿元。此次增资后，包银消费金融的各大股东的持股比例也有所调整，微梦创科网络科技（中国）有限公司（以下简称“微梦创科”）持股比例达到40%。启信宝显示，微梦创科是微博网络（香港）有限公司全资子公司。公开资料显示，包银消费金融由包商银行发起设立，主要为个人消费者提供普惠消费信贷服务。

9月24日，玖富发布公告称，玖富数科集团旗下全资科技子公司新疆特易数科信息技术有限公司战略投资湖北消费金融股份有限公司。交易完成后，特易数科将成为湖北消金的第二大股东。

11月26日，重庆银保监局批准重庆农商行参股设立“重庆小米消费金融公司”，投资金额人民币4.5亿元，持股比例30%。这也意味着小米将设立消费金融公司。

此外，蚂蚁金服、腾讯则通过持股邮储银行间接参股中邮消费金融。

如此多的巨头跑步进入消费金融市场，这也意味着行业竞争压力势必增大。对此，香颂资本执行董事沈萌则认为：虽然消费金融更贴近日常生活，更容易与移动互联网技术结合，但由于消费金融的牌照获取门槛高，能进入的企业其实并不多。

麻袋研究院高级研究员王诗强则认为：消费金融公司主要在风控和获客方面进行竞争。他对《每日经济新闻》记者表示：当前消费金融产品定价同质化严重，流量却越来越贵。优质客户会同时在多家平台有授信额度，比如：借呗、微粒贷等。借款客户贷款时会货比三家，并在定价（贷款利率）较低的平台进行贷款。因此，未来价格竞争激烈。而产品定价又是由消费金融公司的风控筛选能力和获客成本决定。因此，未来消费金融公司将会在产品定价、风险控制和获客成本等三个方面激烈竞争。