金融科技企业转型之路该怎么走？多位高管共话强监管下金融科技的合规经营

金融行业一年一度的全景扫描——11月22日，由每日经济新闻主办的“2019中国金融发展论坛暨2019中国金鼎奖颁奖典礼”在京举行。在上午银保资管与金融科技分论坛上，宜信公司CTO向江旭、任买科技董事长张帆、玖富集团高级副总裁、首席金融官丁遂以及浦领财富副总裁赵建宏进行了圆桌对话，各位嘉宾分享了目前金融科技在自家公司的最新应用，并共同探讨了在强监管态势下，金融科技企业如何合规经营、实现转型变革。

图片来源：每日经济新闻

合规然后再谈业务创新、金融创新

记者注意到，“合规”是本场圆桌对话被提及最多的关键词，在对话中，每位嘉宾都强调了金融科技企业合规经营的重要性，企业要秉承“合规然后再谈业务创新、金融创新”的理念。

宜信公司CTO向江旭表示，他相信监管是来帮助这个行业，“我们希望监管更早进入”。至于企业如何在这种强监管环境下做转型？他认为在一定要在合规合法前提下做金融资产创新，数据分析，而且数据采集必须要征得用户同意，“不会滥用数据”这是宜信一直秉持的理念。

随后任买科技的董事长张帆表示，在近几年服务金融机构的过程中，他深刻感受到，中国的金融产业主体还是持牌金融机构，而金融产业升级一定是面向传统金融机构的。

他建议，希望银行在跟金融IT公司合作时能在流程和理念上大胆创新，能够把真正有实操，有更多创新技术与实践的新型金融科技公司加入到银行白名单，类似于给银行提供直销银行或者“端到端”金融产品分销，以及包括后期资产服务和整套系统解决方案等。

玖富集团高级副总裁、首席金融官丁遂则表示，目前玖富集团金融科技的应用主要在三方面，一是人工智能，他介绍道，目前玖富一个月能撮合70亿新增的助贷，这就不是人工（能完成）的事，只能依靠人工智能。他说：玖富的迭代风控决策引擎已经进入到3.0版本，从原来的“人控”到“人机交互”，再到“机控”，而“机控”逻辑不仅在金融科技有应用，在任何一个科技场景应用真AI的话都会有这个逻辑。

第二个运用则是数据，他表示，数据可以分成两块，一个是数据的获取，一个是数据处理。第三方面是云，丁遂介绍道，玖富是国内金融科技企业里面为数不多的拥有私有云企业之一，云主要分为两块——云储存和云计算。

另外，浦领财富副总裁赵建宏表示，浦领财富作为一家新兴的财富管理机构，公司在2018年只做了一件事情，就是“合规”。在他看来，金融科技其实是一种技术驱动的创新，具体而言在三个方面，一个是产品创新和改进，二是经营模式、三是业务流程，基于这三大方面，对应目前浦领财富金融科技的底层技术包括云计算，大数据还有移动互联。

对于浦领财富这样一家偏传统的新兴财富管理机构，赵建宏直言目前他们的痛点在于流量非常珍贵，如何利用有限流量吸引客户和留住客户是他们需要关注的一点，针对这个痛点，落脚点或者是重点就是专注差异化经营或者个性化定制方面。

越早从事合规制度建设的企业应该得到更多的合规红利

今年以来，金融科技行业颇不平静，9月份以来几家大数据风控公司相继被警方调查，在此背景下，我们不禁要问科技在金融领域的运用边界在哪里？金融科技企业在发展过程中又该如何做到合规呢？

对此，向江旭认为：在监管合规前提下，金融科技公司获取用户信息要经过用户授权和认可，而且信息是要用来为他们提供金融服务，来分析数据，这个是可以接受的，他表示：宜信公司的理念是“绝对不会把数据公布给第三方”。

张帆的看法则是：“科技归科技，金融归金融”，他认为从监管理念还有目前趋势来看，一定要回归杠杆管理，牌照运营，这一点不管是金融科技公司、持牌金融机构，还是服务金融机构的上下游公司，都要非常清晰地看到这一点，这是合规的大前提。

另外，他还呼吁希望政府或者行业协会出面寻找一个比较突出的切入点，比如在数据应用方面，像爬虫、保护用户隐私以及数据的加密等，他认为可以通过这些切入点先做一些行业规范的事情，然后通过自上而下的行业规范，再加上同业者来推行自律。

其次，他表示，像区块链、人工智能这些技术需要找到一些应用，他认为如果没有一个真正围绕金融产业升级，为金融服务行业的某一个地方来提高效率、透明化、公信力，那么这些技术应用很难商业化。

丁遂则认为：金融科技的合规是包含在大的经营合规里面，他也强调：“合规是红线，大家不要碰”，另外，在他看来，合规跟收益不应该是对立的，越早从事合规制度建设、系统建设和科技投入的公司越应该在未来得到更多合规红利，这才是行业也是监管逻辑给大家的。

而赵建宏则是从高净值客户角度为我们剖析了金融科技的变现和合规结合的要点，他认为金融科技和合规总结起来一个词“安全”，具体而言是数据安全、决策安全以及操作安全。这几个安全从合规角度来说，从上往下来说是监管政策制定的通盘考虑，以及往下落实的程度。而从下往上来说则是同行业之间需要有一个自律性。