福建海峡银行一分行长爱“玩夜场” 商人投其所好获贷款1.8亿

企业明明不符合银行贷款条件，却仍能从银行获得1.8亿元贷款，怎么操作的？

裁判文书网上的一则判决书揭露了福建一家公司成功从海峡银行三明分行获得巨额贷款背后的权钱交易和违规操作。时任分行行长郑某喜欢“玩夜场”，企业便投其所好，频繁为其在夜总会消费买单，在该分行行长授意下，银行相关人员层层“放水”，企业轻松通过贷款审核，银行风控之门就此“失守”。

夜总会里“搞定”行长

2013年，为开发某房地产旅游项目，福建省旭景恒丰投资有限公司（以下简称旭景恒丰公司）开始编制贷款材料，准备向福建海峡银行申请贷款。但申请并不顺利，公司报送的材料，经常会被银行以“不符合贷款条件”的理由退回来要求补充报送。

旭景恒丰公司股东廖某通过福建海峡银行三明分行时任副行长李某了解到，该分行时任行长郑某喜欢“玩夜场”，于是便让公司总经理王某去请郑某吃喝玩乐，同时还买了6根金条用于疏通关系摆平银行的相关人员。

根据旭景恒丰公司总经理王某的供述，其与银行高管接触，因为其是公司主要负责人，贷款具体联系对象是当时的分行行长郑某，在公司申请贷款期间，郑某经常让王某陪其去夜总会买单，每天都玩得很迟。王某称，其将两根金条送给郑某之后，就比较少接到郑某的应酬电话，廖某那边贷款小组的材料也没有经常被退回了。2013年7月31日，海峡银行审批通过，1.8亿贷款开始放款。

海峡银行三明分行行长郑某在证言中承认，在旭景恒丰公司申请贷款期间，其接受该公司总经理王某多次吃请，还收了王某2根金条，金条每根重100克。后来，郑某因为资金周转问题将2根金条便宜卖掉了，卖了3万元、4万元。郑某称，其因为收了王某金条又接受了吃请，还有这个项目是省市重点建设项目，所以就帮助王某把贷款审批下来了。

银行象征性核对工程进度

“搞定”了分行行长之后，旭景恒丰公司的贷款申请便一路绿灯。海峡银行三明分行资产监管部副总经理林某在证言中表示，2013年5月，旭景恒丰公司在银行办理贷款业务，由其所在的业务部来收集材料、初审、调查并上报审查、审批。因为自有资金问题，旭景恒丰公司的贷款无法过审，而根据该分行行长郑某的“交代”，旭景恒丰公司能够提供自有资金注入的凭证，“只要面上过得去就可以了”，因此，银行业务部并没有实际核实旭景恒丰公司的自有资金情况。

“我们一收到恒丰公司递交的放款申请材料就放款了，放完款后我们再组织人员到实地去看工程进度，是象征性地去核对所报工程完工进度情况。”林某表示，第一次放款前分行行长郑某亲自带其去过现场，回来后特地交代，以后只要该公司递交工程进度证明材料就直接放款给他们，放款完后再下去补几张照片。实际上，旭景恒丰公司的项目工程实际进度根本没有达到他们递交上来的工程进度申报情况。

根据判决书，2018年3月30日，旭景恒丰公司总经理王某在福建省福州市被民警抓获。

福建海峡银行是总部位于福州市的一家城市商业银行，至2018年末，除了在总部福州地区外，已在厦门、泉州等省内各设区市和浙江温州设立9家分行。截至2019年三季度末，该行法人口径下资产总额为1580.98亿元，负债总额1464.06亿元，实现净利润3.9亿元，核心一级资本充足率10.63%、一级资本充足率10.63%、资本充足率13.38%。