兴业银行绿色金融部程锋：将绿色金融外化成普适性制度

兴业银行绿色金融部营销开发处处长程锋。图片来源：每经记者 韩阳 摄

银行是中国绿色债券的承销发行主体之一，也是市场上绿色金融的主要供给者。对担心“融资难、融资贵”的环境产业上市公司，银行能提供怎样的解决之道？

9月26日，每日经济新闻举行了“环境资本赋能互动”——中国上市公司董秘对话活动闭门研讨会（环保产业专场）活动。会上，兴业银行绿色金融部营销开发处处长程锋博士，发表了以“构建绿色金融体系，探索转型发展路径”为主题的演讲。

兴业银行早在2008年就采纳了“赤道原则”，这是一套自愿性金融行业基准，旨在判断、评估和管理融资项目中的环境和社会风险，倡导金融机构对项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。

截至2019年7月末，兴业银行已累计为18000多家企业提供绿色金融融资超过2万亿元。程锋指出，目前兴业银行在全国紧跟政策导向，将绿色金融重点投向了当前比较热点的粤港澳大湾区、京津冀地区以及长江流域。截至今年7月，这些区域融资余额超过6千亿元。“这些地区业务占绿色金融的比重是比较高的。未来的经济和绿色金融发展，这些区域是我们服务的重点，也是相关企业拓展投资的重点。”程锋说。

当前，兴业银行在绿色金融方面的重点投资方向为水资源、固废、轨道公交、清洁能源和可再生能源，“绿色金融的各个领域有不同的挑战、不同的困难，但总体来讲，业务发展得非常快，这也能体现整个环保行业到底是不是景气和是不是有前途。”程锋说。

在业务发展迅速的同时，程锋也坦言，银行在探索绿色金融转型的发展路径，而在把它外化为普适性的制度时也遇到了一些困难。“近年来在政府的大力推动下，绿色金融市场蓬勃发展，但随着经济形势日趋复杂，各级政府严控隐形债务，为维护金融稳定增加了监管要求。”程锋说，如政府购买服务（工程）模式融资业务被限制，商业银行可参与的政府相关类项目融资较以往有所减少。

此外，程锋表示，对水环境治理、污水处理、垃圾处理等环保类PPP业务的融资，兴业银行已具备一定规模的融资业务案例。从实践层面来看，PPP模式各阶段的具体流程和操作要求，需要大部分商业银行的基层信贷经理不断去熟悉，才能更有效地把握项目成熟度与合作主体中标的可靠性。

在客户方面，程锋认为，绿色金融对环保企业进行金融支持，同样要考虑股东背景、项目产能规模、地方财力、银行分支机构设立情况等要求，通过绿色产品创新与合作模式不断创新，更好地满足环保企业，特别是中小环保企业的授信准入要求，缓解“融资难、融资贵”的问题。“绿色金融也要遵循金融业基本规律，需要平衡收益和风险，保证商业可持续。”程锋说。

在产品应用方面，资本市场服务环保企业直接融资越来越重要，绿色债券、绿色ABS等业务在兴业银行具有大量应用案例。其中，市场上首单实现发行人主营业务、基础资产、募集资金用途均为绿色范畴的“三绿”ABS，也落地兴业银行。此外，兴业银行也对传统表内贷款“因地制宜”，及时抓住机遇，与上海市相关部门创设了“阳光贷”、与江苏省政府创设了“环保贷”等特色产品。“未来，我们会在主流产品提高应用效率、创新产品提高可复制性方面做出更多努力，更好地服务环保产业实体经济。”程锋说道。