中信保诚真的关闭直销了吗?其实只是系统变了

    每日经济新闻 2019-07-12 18:00

    中信保诚6月份的一则公告,今日被市场热议。其做了一个决定,于6月24日起关闭网上直销开户、认购、申购及定投业务(仅网上交易),赎回业务仍正常办理。

    每经记者 宋双    每经编辑 叶峰    

    曾经一度让大中小基金公司都颇具执念的基金直销平台——旨在摆脱银行束缚,把客户和规模留给自己,在大型第三方销售平台发展成熟之后,他们之间又有了新的合作方式。执念其实还在,只是玩法不同了。例如中信保诚和天天基金的特别定制版交易合作,引起了广泛讨论。

    中信保诚的新尝试

    中信保诚6月份的一则公告,今日被市场热议。其做了一个决定,于6月24日起关闭网上直销(www.citicprufunds.com.cn)开户、认购、申购及定投业务(仅网上交易),赎回业务仍正常办理。

    基金公司网上直销平台成本高,众所周知,初期2、300百万是基本投入。头部基金公司发展相对顺利,获客率有一定保证,也有严格的KPI考核机制。而对于小公司来说,有些甚至不到一万人的直销平台客户数量,每年却至少面临20%~30%的维护成本,以及不定时的数额超过百万的系统升级或系统改造,算下来,这也不是一笔划算的生意。

    而中信保诚此次的改变也正是基于此。中信保诚官方对此回应称,“本次公告仅关闭了网上个人客户直销业务。目前个人客户可以通过微信服务号进入移动交易系统进行产品交易。该系统由天天基金为中信保诚特别定制,客户可以在该系统中交易中信保诚基金的产品,获得到更好的交易体验。作为一种新模式的代销方案,中信保诚还将会通过微信服务号为产品持有人提供在线客户服务。”

    通过实际操作发现,天天基金为中信保诚定制的这套系统,进入的端口依然是通过中信保诚的微信公众号和手机WAP网站,并非从天天基金的平台进入;而系统内可以交易的基金,也全是中信保诚的产品,而并非天天基金代销的所有产品。

    所以,今后中信保诚的网上销售系统从自己的系统变成了天天的系统。也许中信保诚要与天天基金共享客户资料,但系统的升级维护成本却大大降低,几乎是量级的差别,因此提升了性价比。

    代销合作不能解决的事情

    据业内人士向《每日经济新闻》记者透露,除了中信保诚的系统已经上线之外,其他基金公司也在与天天基金进行密切洽谈和开发。不过,虽然基金公司降低了自身的运营成本,免去了系统升级维护的烦恼,但是这个合作模式,从目前掌握的信息看,作用依然是有限的,有些之前直销的痛处依然不能触达。

    首先就是不导流。天天基金在这里只是扮演了技术角色,仅涉及底层技术开发,而非流量导入。也就是说,天天基金提供了系统,但是不会在其销售平台上为基金公司卖产品,还是要靠基金公司自己的端口,自己的营销,自食其力。与第三方代销合作可以解决成本和技术的问题,但不能解决获客率。

    其次,基金公司网页版官网尚不能跳转系统。对于投资者来说,基金公司的网页版官网是电脑操作的第一站,与手机上微信公众号的作用同等重要。目前中信保诚的系统虽然手机WAP官网可以登陆操作,但每次进入的时候都需要重新登陆,并不是很便捷。因此,对于这个系统的使用,将较为集中的用于微信服务号,窗口并未彻底铺开,而是较过去有所收缩。

    第三,关于直销的执念。之所以中信保诚的做法引起了行业的强烈讨论,根结还是在于直销的执念。也许对于大公司来说,暂时不需要这一套系统,他们可以覆盖成本,也无需与第三方平台共享自己的客户数据。但对于中小基金公司来说,能够解决一些问题,又可以实际上保留直销的身份,其实是何乐不为的。他们也并未想过真正的放弃,哪怕行业差距越来越远。而对于第三方来说,这又是一个新的切入良机,甚至在此合作形式上还会继续升级,对于基金行业的浸入也会进一步加深。

    封面图片来源:摄图网

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