柳州银行定增“补血” 去年单一集团客户授信集中度超过监管红线

5月24日，中国银保监会广西银保监局（以下简称“广西银保监局”）一口气发布了四则有关柳州银行股权变更的批复公告。

事实上，近年来，柳州银行主要通过增资扩股、利润留存等方式补充资本。2014年和2017年，该行分别增资20.55亿元和23.53亿元。

《每日经济新闻》记者注意到，截至2018年末，柳州银行单一集团客户授信集中度已经不符合监管要求，高达23.79%。

柳州银行称，2018年，因基金回表导致该行2018年末最大一家集团客户授信集中度超过15%，该行已制定集中度压降计划，将分阶段、有步骤开展压降工作。

四家公司向柳州银行增资获批

公告显示，广西银保监局同意4家公司投资入股柳州银行，分别是柳州东通投资发展有限公司（以下简称“东通投资”）、柳州市房地产开发有限责任公司（以下简称“柳州房地产”）、柳州市龙建投资发展有限责任公司（以下简称“龙建投资”）、柳州市投资控股有限公司（以下简称“柳州投资”），四家公司分别投资入股柳州银行24340万股、24340万股、24340万股、13110万股。

据悉，柳州银行本次配股方案目标总股本为46.48亿股。此次股权变更后，东通投资、柳州房地产、龙建投资、柳州投资持股比例分别为10.48%、10.48%、10.48%、5.64%。

广西银保监局表示，柳州银行应建立和完善资本补充机制，进一步拓宽资本补充渠道，按科学、合理和分散的原则，逐步调整完善股权结构。同时，柳州银行应继续完善公司治理和内部控制机制，加强股权管理，完善关联交易管理制度，严格控制股东关联交易和对股东的授信，防范和控制金融风险。

记者注意到，截至2018年末，这四家公司均为柳州银行前八大股东。柳州银行持股比例超过5%的股东中，除柳州市财政局为政府部门外，其余均为国有法人。

东方金诚国际信用评估有限公司（以下简称“东方金诚”）称，2018年12月28日，柳州银行通过非公开定向募集的方式增发股份，募集资金39.06亿元，资本实力进一步提升，带动资本充足率的回升。

东方金诚在评级报告中提及，近年来，柳州银行主要通过增资扩股、利润留存等方式补充资本。2014年和2017年，该行分别增资20.55亿元和23.53亿元。

东方金诚表示，由于贷款和投资规模的大幅增加，该行风险资产快速增长，资本消耗加快。而盈利能力下滑以及可供出售金融资产公允价值的变化导致该行内源性资本积累减少。2015年以来，该行资本充足率不断下降。

截至2018年末，该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.59%、13.76%。

去年单一集团客户授信集中度超15%

公开资料显示，柳州银行前身系1997年3月成立的柳州城市合作银行，1998年5月更名为柳州市商业银行股份有限公司。经监管批准，柳州市商业银行股份有限公司于2010年9月更名为现名。

截至2018年末，柳州银行总资产为1307.06亿元，总负债为1158.27亿元。2018年，柳州银行主营业务收入为57.41亿元，实现净利润4.69亿元。

数据来源：柳州银行2018年年报摘要

但是，该行不良贷款率较2017年末有所上升。2016年末、2017年末和2018年末，该行不良贷款率分别为2.63%、2.40%、2.48%。

数据来源：柳州银行2018年年报摘要

此外，该行大额贷款余额和占比较高，客户集中度指标较高。

截至2018年9月末，柳州银行单一集团客户授信集中度已经不符合监管要求，高达19.32%；截至2018年12月末，单一集团客户授信集中度进一步升至23.79%。

东方金诚表示，截至2018年9月末，该行5000万以上贷款客户共176户，贷款余额合计为328.50亿元，占全部贷款余额的61.50%。其中，单户贷款余额在1亿元以上客户数量达101户，较年初增加39户；贷款余额合计276.51亿元，较年初增加97.72亿元。

截至2018年9月末，该行最大十家客户贷款余额合计73.23亿元，占全部贷款余额的13.71%，包括3笔房地产企业贷款，3笔水利、环境和公共设施管理业贷款，2笔建筑业贷款，1笔批发零售业贷款和1笔金融业贷款。

2018年9月末，该行单一集团客户授信集中度为19.32%，系对客户广西柳州市城市建设投资发展集团有限公司的表内外授信。2018年7月，该行将对该集团的8亿元信托投资（底层是基金投资）转为贷款投放，故授信集中度超过监管要求。

柳州银行在年报中表示，2018年因基金回表导致该行2018年末最大一家集团客户授信集中度超过15%，该行已制定集中度压降计划，将分阶段、有步骤开展压降工作。

东方金诚表示，截至2018年9月末，该行对主要关联方的授信余额为37.80亿元，占资本净额的34.02%。其中，该行对最大单一关联方柳州市投资控股有限公司的授信净额为8.79亿元，占资本净额的比例为7.91%。

《每日经济新闻》记者从年报中发现，截至2018年末，该行关联方交易清单共有12条记录。

封面图片来源：摄图网